贷款 贷款攻略 新型贷款 信贷理财保险 一个都不能少
信贷理财保险 一个都不能少

家住重庆涪陵区的刘哲已经陪“双11”走过8个年头,却从没像今年这样深扒过剁手节攻略。买买买不能停,花少钱买好货成了这个80后二宝妈妈的最大诉求。

距离“双11”还有1周,刘哲已经预订了15件商品,女儿的尿不湿和奶粉、一家老小的保暖内衣等。花呗是她首选的付款渠道。

除了买买买,刘哲还注意到今年蚂蚁金服新推出的一款消费信贷产品——乐买宝,据说可以边买边赚。加上冲动消费最好的“后悔药”退货运费保险,刘哲发现,今年剁手盛宴似乎多了许多新玩法,后勤保障大军不止“支付”一路,以消费信贷、理财、保险为代表的新金融让这场买买买变得更加立体和便捷。

1三句“大白话”帮你玩转“双11”

刚从杜克大学结束MBA之旅的樊女士,也加入到今年的“双11”抢购中。

“美国人已经把消费金融用到极致。像Gap这种大客流量的店铺都有自己的信用卡,开通后直接拿货,下月还款。”在国外培养起的消费习惯,让她在“双11”中格外关注蚂蚁花呗的表现。“现在的年轻人经济压力更大,消费需求花样更多,似乎都在寻找和主动适应更契合时局的消费方式。”

数据显示,2015年我国全年消费支出对GDP增长的贡献率为66.4%。2011年开始,我国居民消费率连续4年上升,预计2016年底将突破40%。即便如此,这个数字与欧美国家相比仍有差距,但也恰恰证明消费市场蕴含巨大潜力。

天猫商城的“双11”好拍档蚂蚁金服,在这种年轻旺盛的需求中找到了新的机会和方向。细心的消费者或许已经发现,去年顺利抗住8.59万笔/秒支付峰值的支付宝,今年似乎不再强调支付能力,而是给出了新玩法:消费信贷、消费理财和消费保险。总结成大白话,就是“今天花明天的钱”、“边花钱边挣钱”和“把买买买的后顾之忧扼杀在摇篮中”。

2要想抢货快“花呗”是关键

数据表明,以重庆、成都为代表的内地二线大城市,2030年高收入群体将突破200万,成为消费主力军。另有重庆媒体调查显示,重庆消费者在购买产品或享受服务遇到资金不足时,愿意了解分期消费的人在受访者中占比高达95%。

“先买后付”、“能分则分”成为如今许多年轻人的消费主张。“花呗”正是蚂蚁金服推出的一款消费信贷产品,凭信用额度购物,空前简便,免息期高达41天,释放未来的消费力。重庆晚报记者发现,剁手节当天,付款最快、成功率最高的支付渠道就是花呗。去年“双11”,花呗支付成功率高达99.99%,平均每笔支付用时仅0.035秒。

“双11”前半个月,蚂蚁金服提出了一个小目标,为全网用户提升总计100亿元的花呗临时额度。没想到10天不到,用户提额已达170亿元,用户数量超1000万。由于用户申请热情高涨,花呗目前已紧急追加额度。

在刘哲眼中,花呗是一张可拥有、可负担的低门槛虚拟信用卡,也是近1年来,她的主要消费资金来源。拿“双11”来说,她购买的一款高端空气净化器,优惠价格4599元,占月收入近1/4。使用花呗付款,店家同时提供分期免手续费服务,每月只需偿还本金1666元,在成本无增的前提下,减轻了血拼月的家庭经济压力。

经济压力暴增的80后、因为太年轻而在传统金融机构缺乏信用记录的90后,都是花呗的主要客群。蚂蚁金服数据显示,中国每4个90后中,就有1个花呗用户。

3消费理财再现“神器”败家赚钱两不误

80后妈妈王嫣向重庆晚报记者晒出了她的“双11”血拼清单:奶粉、尿不湿、小棉袄、冬鞋、可吞咽牙膏……预计购物总额1万元。原本抱着多买多省原则血拼的王嫣发现,今年居然还能多买多赚。她已经筹划好了,“买1万元乐买宝,最高能赚750元收益。”

乐买宝是由蚂蚁聚宝、聚划算和中信信托联合推出的消费信托产品,1000元起投,用户除了获得3.7%的基础理财收益之外,在聚划算平台购买带有乐买宝标识的商品时,还会获得额外收益。买得越多,赚得越多,最高可以获得15%收益。

剁手与持家这对矛盾,融合到了一款消费理财产品中。“这是把消费、理财与粉丝经济结合到一起的新玩法。”蚂蚁金服财富事业群总裁黄浩告诉记者,乐买宝本质上是一种消费权益,与聚划算平台的商家合作,向消费者返还更多好处。“自己的消费给自己的理财加油,二者融合在一起,相互促进。”乐买宝上线试运行期间,用户很快突破20万。

记者了解到,双11期间,除乐买宝外,老牌消费理财产品余额宝还将继续发挥边买边赚的优势。余额宝官方公布的规则显示,用户在11月10日18时前将钱转入余额宝账户,还有机会抢红包。11月8日15时之前,新用户从银行卡转300元以上到余额宝,可抽取收益翻倍资格。

4消费保险从“后悔药”到全方位保障

一年一度的“双11”不仅是消费的狂欢,更是商业创新的温床。

资深买家对一款植根淘宝购物场景的保险产品——退货运费险,一定不会陌生。完成支付前,会根据你的日常退货表现显示出不同的保费金额,消费者自行决定是否购买。后来商家发现,这种保险是扩大交易量、降低售后服务成本的神器,于是逐渐演变成商家购买,赠送消费者。

退货运费险瞄准买卖双方的痛点,依托互联网消费场景,规模迅速扩大。去年“双11”当天,蚂蚁金服退货运费险销售量达到3.08亿元。重要的是,退货运费险诞生后,全球保险行业从此出现了一个全新领域——消费保险。

普通消费者总能迅速而低成本地享受互联网创新的红利。据了解,今年“双11”,消费保险鼻祖蚂蚁金服又和9家保险公司合作推出30种实用消费保险,对质量、物流、售后、价格、信用提供全方位保障。

这其中不乏颇具喜感的险种。比如尿不湿过敏险,“妈妈再也不用担心我红屁股了”;生鲜腐烂险,北京人可以敞开从阳澄湖购买大闸蟹了;衣服褪色险、鞋子开胶险,四五页买家评论翻看到眼花的时代估计也快过去了。

历年“双11”对大多数人来说,都是一种悔恨与愉悦交织的体验。这种体验映射着中国普通消费者金融服务的匮乏和需求。阿里巴巴董事局主席马云曾在今年的讲话中表示,新金融应该遵循“八二原则”,服务80%缺乏金融支持的人。这就不难读懂今年剁手节蚂蚁金服的套路了。信贷、理财、报销三驾马车正在取代支付,成为“双11”后援队的中坚力量,让“嗷嗷待哺”的大多数人在不那么“痛”的前提下体验消费快感。

支付宝:保证“双11”当天不宕机绝不是宝宝唯一能做的事

事实上,从2009年开始,支付宝就不断推出新金融产品,如果你对支付宝的认知还停留在保证“双11”当天不宕机上,快来补补课吧:

2009年:支付宝App上线,开启移动支付时代。

2010年:快捷支付上线,支付体验跳跃式进化,网络支付成功率从60%提升至95%。

2011年:支付宝推出扫码支付,在线支付技术进入线下市场。

2012年:支付宝推出账户保障服务,开启放心付时代。

2013年:推出余额宝,实现随时花和随时赚,当年占“双11”支付笔数9%。

2014年:退货运费险单日保单量达1.87亿笔,刷新世界纪录,解决退货返程运费的纠纷问题。

2015年:花呗和借呗上线,进一步降低消费门槛,促进网络消费。

2016年:支付、理财、保险和贷款紧密支持实体经济。

退货剁手党那么多,保险公司为啥愿意卖几毛钱的运费险?

网购时,事先买了退货运费险的人能任性退,反正运费由保险公司买单。因此,对资深剁手党们来说,淘宝天猫上的退货运费险可能是最实用的保险之一。

为什么保险公司对几毛钱的运费险如此中意呢?答案很简单,因为保险公司并没有亏钱。支付宝的人工智能会帮保险公司计算保险的定价,不同的人运费险是不一样的。

同样是赔付8元的运费险,有人要花1.4元,有人只花5毛钱。为什么保险公司要区别对待,因为支付宝的人工智能对你的退货风险进行了数据分析,更容易退货的人可能保费相对较高。

具体来说,就是支付宝的人工智能综合计算了每个订单的退货概率,考虑了消费者的性别、购物习惯、购物品类、所选店铺等因素,比如女剁主更容易退货,服装类目退货概率比饮料类目更高,人工智能学习大量模型,大量规律,保险公司参考了人工智能的判断,定制了每个人的运费险保额。退货率高的人,可能买了8元保费只能赔9元。

以后剁手党要注意啦,买东西时要稳准狠,退货多了,保费可能一不留神就涨了!

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