贷款 贷款攻略 新型贷款 快看!你的信用卡是否存在被盗刷的风险?
快看!你的信用卡是否存在被盗刷的风险?

双十一临近,在你准备疯狂购物的同时,也要注意手中的信用卡安全,毕竟消费机会越多,刷卡的频率就越高,个人信息被泄露的风险也越大。

那么,经常使用信用卡的你是否知道,哪些行为会导致你的信用卡被盗刷?一旦信用卡被盗刷,该怎么做才能最大限度挽回损失?发卡行会不会赔偿被盗刷损失?平时又该怎么防范信用卡被盗刷呢?

■ 什么样的行为会增加信用卡被盗刷的风险?

身份证丢失,个人身份信息泄露,被不法分子伪冒身份办卡;

刷卡消费时,POS机被动了手脚,被一些不良商家复制信用卡信息;

信用卡丢失,同时绑定信用卡的手机失窃;

使用不明Wifi、登录不明网站、扫描不明、手机中毒,造成信用卡卡号、有效期、CVV2安全码泄露……

以上行为都会导致你的姓名、信用卡卡号、身份证号以及手机号泄露,而这四项,正是不法分子盗刷信用卡的必备条件。如果不巧你遇到过以上情况,及时更换信用卡或许能够使你避免成为被盗刷的对象。

■ 信用卡被盗刷后你该做什么?

第一,持卡人收到盗刷短信后应马上修改账户和密码,避免再次遭受盗刷。

第二,到距离最近的ATM机或是商户进行一笔取现或消费,并保存交易凭条或打电话告知银行,证明卡在自己身上,并非是持卡人本人进行的消费而是遭遇了盗刷,这也是后期证明真实的持卡人所处位置的最佳证据。

第三,第一时间拨打信用卡中心客服电话,联系发卡行否认交易并冻结或挂失卡片,以防资金再次流出。现在银行的客服电话虽然大多24小时在线,但夜间拨打人工客服仍需百般周折,但挂失操作基本都可直接拨快捷键完成,在联系不到人工客服的情况下,持卡人可先完成自助挂失。

第四,挂失卡片的同时,持卡人可向银行提出调单请求,查询盗刷消费的商户。许多国外的购物网站上都有客服电话,在订单完成后有一定的时间可以作出取消处理。银行的处理需要一定的时间,且已经完成的消费不能单方面取消,自行拨打涉事网站的客服可以更快地作出处理。

第五,在银行卡申请冻结后拨打110或去派出所报案,向办案人员出示银行卡原卡,取得报案回执或受案通知书等文件,是之后申请赔偿盗刷损失的重要证明,若银行负有责任却不赔偿,也可以提起诉讼。

■ 银行会不会赔偿被盗刷的损失?

查阅相关报道可发现,此类案件由于具体案情不同,法院对银行和用户的举证要求、责任承担范围和赔偿比例等存在较大差异。有时候持卡人需要承担全责,有时候银行承担全责,有时候双方按比例分担责任。

梳理近年来相关报道以及司法判例仍可发现一些“规律”:如果储户既不能证明盗刷卡是伪卡盗刷,在密码泄露等问题上又无法获取有利证据,一般情况下很难得到赔偿;反之,如果用户能够证明被盗刷是伪卡盗刷,其次在银行和公安机关的共同调查下,能够证明银行卡密码被盗取是银行的过失,一般情况下,用户获得胜诉得到赔偿的可能性就很大。

储蓄卡被盗刷,谁担责成难题,用户、银行往往各说各的理。而信用卡被盗刷后,双方同样面临不少问题:持卡人抱怨赔付难、处理周期长、各家银行处理方式不同;而银行则需要面对一些用户恶意套现、仿冒欺诈,伪装“被盗刷”的风险。

■ 防范信用卡被盗刷,你该注意这些

开通支付提醒功能

一般情况下,银行会对信用卡消费进行实时监控,如果发现刷卡区域、商户存在较大异常,也会主动电话联系持卡人确认,若因通讯问题无法与持卡人取得联系,则可能会进行单方面的冻结卡片处理。

妥善保管个人信息资料

持卡人应妥善保管个人信息资料,如:身份证、名片、驾驶证、房产证等身份财力证明资料,在办理其他需要上述资料的业务时,注意在复印件上注明限办理业务内容、再次复印无效等。

确保刷卡用卡不离视线

日常刷卡消费时,应注意刷卡时尽量保持信用卡在自己的视线范围之内,不要在小商户或不正规商户的POS机上刷卡。不要随意将信用卡交给店员去结账,确保“人卡不分离”。身份证件和卡片最好分开存放,避免同时被盗或遗失时产生更大的盗刷风险。

养成良好的用卡习惯

刷卡的签购单应妥善保管,不要随意丢弃;不要将卡片转借他人使用;在非面对面消费中应警惕网络安全、网络欺诈、电话欺诈等,尤其要注意不能随意将卡号、有效期、CVV2安全码、动态验证码等敏感信息泄露给他人。

■ 国外如何防范信用卡盗刷事件?

美国:抽查顾客身份 盗刷成本很高

美国有严格的规定,不允许使用他人信用卡消费,即使一家人也不允许。商家会不定期检查消费者的身份证件,一旦发现持卡人身份同信用卡上显示的不一致,会拒绝接受卡片。

而如果持卡人向银行报告信用卡被盗刷,银行会及时冻结卡片,并给持卡人寄送新卡,持卡人无需承担损失。同时,银行会要求持卡人报警,通过核对签名等查明真相。多数银行购买了信用卡保险,对持卡人的赔付最终由保险公司承担,所以银行没有理由不保护持卡人的权益。

在美国,盗刷他人信用卡,是严重的犯罪行为,各州规定的惩罚措施不尽相同,但一般都较为严厉。比如弗吉尼亚州法律规定,盗刷他人信用卡最高可判罚金1万美元,20年监禁。

英国:研发生物技术 识别消费行为

据媒体报道,2015年英国银行采取的安全系统,阻止了约70%的诈骗行径。其中一些措施包括:研发新的安全工具,尤其是生物识别技术、消费行为识别技术等,某一账户近期交易行为与平常有较大差异,就会及时联系客户进行确认;加强与政府部门、金融监管机构等相关单位的合作,合力打击金融诈骗行为,并确保信息和数据的及时沟通;采用各种方式,提醒广大用户注意培养账户安全意识,防范金融诈骗。

目前,英国各大银行均开通了24小时客服电话。发现信用卡被盗刷后,只要打电话告知银行,账户就会被封闭,工作人员会进行核查,并寄送新卡。

德国:保险机制健全 损失有人埋单

在德国,如果发现信用卡被盗刷,持卡人可联系信用卡客服或直接去银行柜台申诉,确认是黑客伪造消费记录后,银行便会让持卡人填写补偿申诉表,寄回给申诉受理中心,一般都能在下一个结算日时消除盗刷款项。从银行受理申诉到消除盗刷欠款,一般不超过3周时间,也不会出现银行和持卡人之间僵持、争执的情况。只要能证明不是因遗失卡片等个人过失造成的盗刷,持卡人都会申诉成功。

德国储蓄银行工作人员介绍,银行每年会在信用卡保险上做巨大投入。投了“全险”,银行就可以向保险公司索赔,即盗刷款项最终由保险公司埋单。而保险公司会进一步让自己的调查团队调查,并联络警方。此外,德国有可以支付起诉律师费、出警调查费的“律师险”,每月费用大概在几十欧元,大多数人都会购买。持卡人一般会跟银行协作,报警、走法律程序,将真凶绳之以法。

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