贷款 贷款攻略 新型贷款 常州:保单贷款比例不得超过80%
常州:保单贷款比例不得超过80%

日前保监会发文《中国保监会关于进一步完善人身保险精算制度有关事项的通知》,其中第四条规定:保险公司提供保单贷款服务的,保单贷款比例不得高于现金价值或账户价值的80%。保险公司不得接受投保人使用信用卡支付具有现金价值的人身保险保费以及对保单贷款进行还款。也就是说,以后买具有现金价值的人身保险,不能刷信用卡了。

近期多家保险公司进行“两两回头看”排查工作中的问题,除此之外也在加强对保监会下发的通知及工作简报的学习。有保险公司人员分析,这个规定被强调是为了规避利用信用卡刷卡套现或者保单借贷功能套利的风险。

信用卡支付渠道暂停,保单质押贷款最高比例调整为80%

据了解,保单借款功能最高金额不得超过现金价值扣除欠交保险费、借款及利息后余额的80%,不过,80%的比例并不是行业通行标准,个别保单可达到90%。但保监会的通知出台后,常州市保险企业已经作出调整。

从泰康人寿常州中支了解到,该公司保单贷款比率较低,且保单贷款存在贷款利率,因此利用保单借贷套利的问题可能性较小,本次“两两回头看”排查也未发现问题。在保监会未发文前,该公司不少投保人确实有使用信用卡支付的情况,不过并未有套现的情况发生,目前该公司已经通知投保人,此后将暂停信用卡支付渠道。

新华保险常州中心支公司5年前已经不使用信用卡渠道支付保费并且对现金支付也有严格规定,一般由客户本人亲自付款。客户服务部经理董燕告诉记者,他们公司有十几种保险都具有贷款功能,此前最高可以贷到90%,不过在保监会发文后,该公司保单贷款的额度也调整到最高80%,而已经有贷款的客户,他们也作出了解释工作,客户在第一次贷款到期时,会支付多借的10%额度的费用,此后也只会按最高80%的比例借贷。

未还款会影响保障,超过现金价值合同或中止

有险企表示,半年贷款期限到了之后,很多人只还贷款利息。但是,投保人所欠下的贷款本金,将构成新的一笔保单借款,按到期日次日保单贷款利率计息,借款期限顺延6个月。

常州市一家寿险公司负责人还提醒,如果投保人到期后忘记还款,或者说没钱还利息,保险公司就会自动从保单各项保险金、保单红利、退还现金价值或者返还保险费中,直接自动扣除当期的贷款本息。

如果被动地让保险公司扣除本息,有两个不好的影响,一个是借贷关系可能终止,另一个是原有保单保额会变化,一般会根据用于抵还贷款的现金价值比例相应减少,保障力度也就随之减弱。如果投保人执意要继续进行保单借款,按照条款中的说法就是,“当未还贷款本金及利息加上其他各项欠款达到保险合同现金价值时,保险合同效力即行中止,不再承担保险责任。”

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