贷款 贷款攻略 新型贷款 一不留神进了银行黑名单!信用有污点,真的超严重!
一不留神进了银行黑名单!信用有污点,真的超严重!

一不留神进了银行黑名单!信用有污点,真的超严重!随着互联网时代的大数据应用,个人信用显得愈发重要。不论你是在超市刷卡、网上购物,还是贷款买车买房,你的一举一动都无所遁形。

稍不留神,你就很可能被拉进银行的黑名单!

个人信用主要包括个人基本信息,信贷信息(是否有银行贷款、是否有逾期、信用卡透支记录等)、非银行信息(水、电、燃气等公用事业费用的缴费信息、欠税情况、民事判决等)。

那么我们怎么样才能获知自己的信用信息?信用不良后果由多严重呢?

完整的征信报告长啥样?

下面小学弟就以一位90后同事的征信报告为例,让大家看看个人信用报告究竟是什么样子。

首先,登录中国人民银行征信中心官网,填写个人身份信息,申请查询。

24小时后,你的信用报告就新鲜出炉啦。

下面就来看看报告有哪些信息。

同事是个典型的月光族,表格显示,她前后办过8张信用卡,目前还有3张未销户,4张出现过逾期记录。

发生过逾期的信用卡账户,指曾经“未按时还最低还款额”的贷记卡账户和曾经“连续透支60天以上”的准贷记卡账户。

由于同事没有买房,所以购房贷款显示为0。购房贷款,包括个人住房贷款、个人商用房(包括商住两用)贷款和个人住房公积金贷款。

除了信贷记录,征信报告还有公共记录。

报告显示,同事5年内没有欠税、民事判决、强制执行、行政处罚及电信欠费记录。

而接下来的信息,小学弟觉得需要格外注意,也就是查询记录。

报告显示,同事的个人信用信息被7家机构查询过。

而最近办的一张信用卡,额度大不如前,从18000元降低到了3000元,原因是有1家机构进行了信用卡审批查询,认为同事“不够合格”。

虽然一般都查询最近五年的征信,但是如果在这五年之间,你没有做任何有利于改善你征信,那么五年之后,也改变不了你是黑名单的事实。

很多的时候,我们现在遇到的征信不良记录者,有一些人是因为以前读书的时候助学贷款没有及时还清,然后造成了信用逾期。

有更多的人是因为出身社会后,用信用卡,然后后来就只刷不还,其实当时欠银行也不多,就几千块钱,结果让自己直接被银行拉入黑户了。

还有一些,是属于完全迷糊状态的人,完全不知道自己每个月该多少号还钱,以为早一天晚一天也没关系的,根本就不在乎还款时间,造成一直信用逾期。

信用有污点,后果很严重

如果你仍然不清楚个人信用的影响有多大,下面让小学弟仔细讲解。

去年8月底,全国共限制信用不良的人乘坐火车155万余次;乘坐飞机470万余次;全国各级工商、市场监管部门依法限制失信被执行人担任法定代表人、董事、监事等共计66954人次。

而在这些人中,大专及本科以上学历的人高达70.6%。

一般来说,“失信”的人会有以下后果:

1、不能申请贷款:若个人已经有了不良的信用记录,且比较严重的话,就无法再在中国境内任何一家银行申请贷款。

2、不能办信用卡:若个人已经有了不良的信用记录,假使个人的日常消费想办信用卡,也无法办理。

3、限制乘坐交通工具:无法选择飞机、列车软卧、轮船二等以上舱位;有不良信用的人,将无法通过淘宝、天猫、支付宝、神州租车等平台购买旅游、度假产品,也没法预定机票。

4、限制在星级以上宾馆、酒店、夜总会、高尔夫球场等场所进行高消费。

5、限制支付高额保费购买保险理财产品。

6、限制租赁高档写字楼、宾馆、公寓等场所办公。

7、限制购买非经营必需车辆。

8、限制网购奢侈品。

9、限制子女就读高收费私立学校。

如何避免进入银行黑名单

一、坚持每月全额还款

个人信用评分很大程度基于持卡人的循环债务情况。通常情况下,循环债务越小,信用评分越高。也就是说,每月坚持信用卡全额还款的小伙伴,信用评分肯定会比每月只还最低还款或是未足额还款的小伙伴要高。

此外,要是同时持有多张信用卡,其中一张账单1万,剩下两张各五千,小编建议先把1万元的账单还了之后再还五千的账单,要是资金周转不灵则可以选择最低还款,保障大部分的欠款先还清。

二、巧用分期,养好征信

在需要的情况下,办理信用卡现金分期或账单分期,可以让银行对你的“印象分”显著提高。这样之后想要再办卡或者提额都会比较简单。

而且分期还能一定程度上减轻资金压力,降低逾期风险,自然也会避免你的信用被扣分。

三、多查记录,及时处理

很多时候,征信问题不是不能解决,而是错过了解决时间。比如说之前提到的逾期问题,如果在还款日后马上给银行客服联系申请“容时”服务,那么就可以有效避免逾期。

因此建议小伙伴们,有空时多查查自己的个人征信记录,或者直接与发卡行客服联系,咨询自己的还款情况和信用记录,如果有疑问及时申诉和处理。

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