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理财,你相信机器人吗?

本文系专栏作者“复利人生”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

智能投顾:又称机器人投顾,就是投资人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投资者的财务状况、风险偏好、理财目标等,通过已搭建的数据模型和后台算法为投资者提供相关理财建议。

定义有点太学院派,了解就好,别跟书生较真了。

智能投顾,作为一种新兴投资模式,近年来在美国市场快速崛起,出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融公司。

聪明的中国人,当然很快就开始模仿了。据不完全统计,国内已经有数十家互联网金融平台提供智能投顾服务了。当然,也有打着“智能投顾”旗号的P2P公司。

传统投顾

书生去证券公司开户,证券公司会给我配一个投资顾问;书生去银行买理财,理财经理也就是我的投资顾问。书生跟会员交流,其实也是扮演着投资顾问的角色。

传统投顾的缺点:

1.成本高,服务对象少。比如书生可以服务的对象撑到天,也就几百个。毕竟人的精力有限,所以经常有小伙伴问理财问题,如果没有及时回答,还请见谅。

2.道德风险。银行的理财经理,很多给你推荐的理财,不是从你的风险特点出发,而是看理财提成高低。券商的投资顾问,肯定也最怕你长线持有,这样就赚不到佣金了。

3.能力参差不齐,知识结构单一。一个人擅长的领域是有限的,书生很难告诉你期货怎么玩。而今年期货行情还一直不错,我们也就会错过了。

智能投顾

智能投顾的逻辑:人工智能技术和大数据分析

智能投顾的原理:诺贝尔奖得主马克维茨提出的现代组合理论。有兴趣的可以看下他的《证券选择理论》。

智能投顾的优点:

1.客观性。机器人会根据后台数据进行分析,不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说,更客观。

2.非常注重风险。智能投顾的原理是现代组合理论,它的一个基本原则就是高收益、高风险。国外智能投顾第一步就是鉴别投资者的风险承受能力,绝不会推荐老年人买P2P理财。

3.执行力。机器人根据固定的设置,达到止盈或者止损,一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点,我们知道,往往亏损都是因为太贪婪。

4.服务面广,成本低。网络可以低成本服务最广大的人群,这就是互联网的特点。

书生说的这么天花乱坠,但熟悉我的人都知道,马上要开始泼冷水了。

智能投顾的缺点:

1.恶意代码。软件也是人编的,很可能会为了公司利益,向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾公司一定费用,或智能投顾公司自己也开发理财产品。

2.人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺,而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾公司,怎么去和谷歌那样的大公司抢人?国内真懂人工智能的,又有几个人?

3.法律风险。现在这块又是监管空白,如果智能投顾公司出现道德问题,谁来保障我们投资者的权益?

4.夸大宣传。你看到那些宣传的业绩,往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户,但只是把业绩靠前的给你看,来误导更多人跟进。历史业绩模拟,也可以截取一段表现最好的来展示。

杂谈乱侃:书生看好智能投顾的未来,毕竟可以服务更广大的普通投资者。但也不要把智能投顾神话了,美国智能投顾的收益其实一点也不亮眼。

书生很佩服国内互联网公司的模仿或学习能力,但智能投顾在国内刚刚起步,良莠不齐,还是谨慎选择为好。

你愿意把钱交给机器人打理吗?

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