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当投资人对P2P平台放松警惕时 离雷也不远了

本文系专栏作者“网叔点财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

又到了投资人解忧排雷系列,本次为大家带来投资人误区系列之投资人自身篇(下)|放松警惕

这几天舆论最聚焦的大概就是国资系借壳的事件了,说来也巧,叔前几天正好写了篇关于国资系门门道道的文:泥沙俱下的国资平台最后淹死的还是投资人

线上线下投资人热议,无非是心中仅存的对国资系标签幻想的完全破灭。这种幻想,来源于投资人对风险的警惕不断放松。

一、放松警惕的三个阶段

1、第一阶段:过于轻信,放松警惕

(1)王老师:“这人可不是东西”

王老师是培训机构的讲师,忙的时候是真忙,不忙的时候也还算清闲。之前喜欢炒炒股票,可股票这东西,闲的时候还能看看,真赶上暑假寒假学生成批来上课,王老师一天到晚不下讲台根本没时间打理。有次接触到P2P之后,王老师觉得这玩意不错,起码算得上稳定收益。

那时候P2P收益率还是很高的,几次投资下来,王老师干脆不管了,他说:“以前上课的时候,我老琢磨着我这股票到底怎么样了,少操作一秒都可能少赚好几千,揪心程度不亚于国足。现在好了,钱放平台里,闲着没事喝喝茶,玩玩核桃,钱就按期打过来了。”

王老师并非没想过风险:“我也是受过教育的人,不可能不知道风险这回事,但那又怎么样呢?就像你刚开车上路,总会紧张,时间长了也就你和车就融为一体了,谁还想着紧张的事?”

早期,很多平台流行投资人互相担保,大概就是你用自己在平台的代收为其他借款人担保,他就可以借款。当时的担保收益基本和年化持平,也就是说只要你担保,你的收益就翻倍。

恰好王老师玩文玩核桃时候认识的栾某要借款,栾某本身有着清闲稳定的工作,那段时间文玩核桃又是公认的一个千金,这些都足够让王老师为他进行担保的:“那时候文玩核桃就是暴利行业啊,用脚趾头想都应该给他担保。”

“一开始,真是按期还本付息,我当时是真的就认定那个姓栾的了,他转到哪个平台我就跑过去担保,谁知道后来文玩核桃种的人太多,出事了。”经营不善,加上高利息的压迫,栾某很快支持不住,王老师的几十万代收全都用去帮栾某还款,王老师也从追随者变成追债者:“核桃只是个东西,姓栾的是人,我居然因为一个东西去相信一个人,都忘了这人可真不是东西!”时隔多年,王老师依然气愤,但是良好的素养还是让他骂人的时候不用任何脏字。

(2)他们都选择了无条件信任

小李就很相信他们团长,团长说投哪,他就跟着团长,很多初期投资人都像小李一样,没有投资经验,又不愿花心思学习,干脆抱大腿。当时很多在投资界有话语权的人干脆利用这一点,将大家的资金集合起来,方便和平台谈判,这类人号称“团长”。有次团长带领大家投群X贷,小李二话没说就交钱了。后来平台跑路,团长跑去注册地维权,结果发现,人家平台注册地就是个菜市场。

资深投资人“菜包”,投资的平台速X贷已经被第三方评级下架,虽然也觉得不对劲,但几番衡量之下他选择了相信平台,毕竟随着对平台了解越来越多,他认为第三方评级可能是收了黑钱才下架它的。结果一个月后平台就雷了,“菜包”12万全打了水漂。

2、第二阶段:过度膨胀忽略常识

某第三方创始人侯某,资深投资人,影响力较大,当时被无数投资人亲切地称为“老侯”。2014年年底靠个人影响力为中贸与恒融背书,即使赶上当时的倒闭潮,老侯也依然力挺这两家平台,并放出狠话,“中贸与恒融如果倒闭,我将永远退出网贷圈!”

不仅如此,老侯还自己借钱投资中贸与恒融,这一下不要紧,几百号投资人连带着几千万的钱一下全部冲进去了。不料没多久,两家平台全部倒闭。光中贸一家代收就800万。侯斌也为自己的膨胀付出惨痛代价,亏损50万,履行了自己的承诺:退出网贷圈。膨胀的老侯完全忽视了风险是客观存在的这一事实,冲动的投资人也是一样,见到“权威”说靠谱就敢投,也是厉害。现在想想,当时老侯没被警察抓起来,已经算运气了。

投资人“团长”,刚开始投资X天下赚到了20%收益。钱到账那一天,“团长”二话没说,直接信用卡套现,筹集100万全砸进X天下,一年时间之内赚了30万。“团长”直接杀红了眼,干脆一咬牙一跺脚,四处借钱500万说投就投进了X天下,结果在2013年倒闭潮该平台喘了几口气,还是没活过去。“团长”不光把赚的全赔了回去,还净亏20多万,整整一个多月人都很恍惚,瘦了20斤。

3、第三阶段:斯德哥尔摩症状

这个阶段不得了,投资人已经不是对平台放松,信任平台的状态了,简直就是完全爱上了平台。这种爱是刻在骨子里的,投资人不惜为平台粉身碎骨,谁劝也拦不住。

中宝投资事件,就是典型。2014年3月,中宝投资负责人被经侦带走,由于涉及到4亿代收,近千名投资人,该事件一经披露,便引起轩然大波。不过有意思的是,相比较以往投资人拉横幅大喊:“还我血汗钱”不同的是,中宝投资的大部分投资人居然选择集体游行要求保释中宝投资负责人,更有甚者为负责人聘请律师,证明中宝投资不存在集资诈骗。

二、从轻信到相爱,到底怎么了?

1、贪和懒的结合

总想躺着挣钱,但又不愿意分析,怎么办?盲目轻信。

对于这类投资人,跟着别人投了一次赚到之后,相信的成本就会几何式下滑。好不容易学到点专业术语,还都是平台有目的灌输的:“抵押安全,我们有抵押!”、“担保安全,我们有担保!”“大数据分控说的就是我们!”。当一句句谎言变成海誓山盟,投资人往往想都不想就把钱投进去了。

2、自我膨胀忽视常识

当对平台由信任转化成日久生情,投资人内心也在热爱的烘托下逐渐发酵膨胀:“也赚了这么多了,我要再多投点不就能赚得更多了?”“就接着投这个呗,反正都这么久了”、“都干这么多年了,瘦死的骆驼都比马大,接着投吧”对此,不少号称投资“权威”都马失前蹄了,更何况普通投资人?

3、不愿触碰脆弱的内心底线

人到底有多脆弱,往往是根据所处环境改变的。当面对可能影响自己一生的钱被封在P2P里面出不来的时候,人内心脆弱的底线往往是崩溃前的最后一道设防,一旦触碰,摧枯拉朽。在这种情况下,投资人往往采取逃避现实的方法去幻想,觉得只要平台的人还在就还有希望,因此产生斯德哥尔摩症状,并不断排斥否定他们内心幻想的人。

三、提高警惕,拒绝贪婪和懒惰

1、永远做最坏打算

(1)不忽视万一

风险不可能百分之百消除,总有万分之一的概率。金融市场的不确定性远比自然界要多,一直会有黑天鹅事件发生,永远做最坏的打算,关键时刻壮士断腕,该走绝不犹豫。给自己留有足够的风险缓冲区间,才能万事平安。

(2)对关键信息:宁可错杀一千,不可侥幸一次。

钱是赚不完的,但是亏得完。尤其是对经营者的道德风险要绝对的洁癖,假标,资金池,关联企业自融,巨额资金去向不明,一票否决。

2、用生命反抗贪婪

从小就被教育不要贪心,可是真正能做到的能有几个?贪婪本身是一股极其强大的力量,强大到你过去走错的路,他能让你再去走一遍、你过去踩过的雷,可以再让你踩几次、你过去忽视的风险,可以让你更加忽视。投资人就这么追随着贪婪的棒棒糖一步步走向深渊。

心魔作祟的时候抽自己两巴掌,别问为什么,见好就收。

3、学会自己判断,不要听风就是雨

强制复习网叔以前的话:

很多人在网叔微博上开口闭口:XX安全么?XX安全么?XXX安全么?

这样的口吻,一看就知道没有风险意识。一个投资产品怎么能用安全不安全来评价呢?

并且,在网叔微博上留言的人,大部分没有意识更没有能力调查他所投平台的背景资料,也不会判断其风险程度,未来可能的风险变化曲线。总之,业务员说好,就是好。网叔说不好,就在网叔微博留言区骂娘。你说可怜之人必有可恨之处也好,鸵鸟也好,反正就是被骗子玩弄在鼓掌的炮灰。

四、爱上平台不如多关爱周围的人

网叔的头像就是斯德哥尔摩的典型电影,但可惜,电影里也算收获了一段刻骨铭心的爱情。投资人对平台产生斯德哥尔摩,那最后就只能死的割肉么了。

天气逐渐冷了,与其选择爱上平台,不如给父母爱人多点关心,你有多久没给父母打电话了?

投资人解忧是网叔呕心沥血,精心策划的一档服务投资人的专题类攻略。首发第一季主要是介绍投资人挑选平台时遇到的误区,帮助投资人及时否定不良平台。通过系列攻略,为投资人打造P2P投资体系,避免投资人片面盲目的挑选平台,培养投资人综合考量的思路与能力。

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