贷款 贷款攻略 新型贷款 香港保险那么火,真值得买吗?
香港保险那么火,真值得买吗?

其实,不光这位钱粉,不少人也有这样的焦虑。好像错过了香港保险,自己就错过了一次逆袭机会。

为啥这么说?看看去香港买保险的都是些什么人,用来干吗,你就明白了。

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为啥那么多人买香港保险?

简单地说,除了不明真相被忽悠,爱随大流的吃瓜群众外,很多人去香港买保险,无外乎下面三个原因:

(1)避税避债

对于富人来说,成天琢磨的无外乎两件事:一是怎么赚更多的钱;二是怎么保护好钱,别被薅羊毛。

香港作为自由港,资本进进出出没有限制不说,买香港保险还不受每人每年购汇5万美元的限制,一个保单可高达几千万元。

一旦购买香港保险,不仅可以用来担保贷款,有的过几年就可以取出,轻易流向全球各地。所以到香港买保险,转移资产,成为富人的最佳选择。

而且香港从2006年起就不再征收遗产税,只要购买了香港的人寿保险,全球通用不说,在哪都不收税。

所以啊,为了财产保全,或者为了转移资产,富人们一般都会去香港购买保险。

比较奇葩的是,去年有圈钱跑路的伪P2P老总,就把圈的钱给老婆孩子买了巨额香港保险,这居心,也是没sei了。

(2)避险保值

还有一部分人,虽然资产远没达到上富豪榜的程度,但有房有车,年薪几十万,手上有闲钱。

买房吧,价格已经涨翻天;投资股市吧,一直起起伏伏、跌跌荡荡的,去年一次股灾就灭了60万中产;买商保吧,国内小孩身故最多赔10万,买再多也是然并卵……

眼瞅着美元要加息,人民币贬得越来越厉害,你说咋办?

于是,总想着配置点美元资产。而相比较而言,香港保险以美元或港币计价,而且港币汇率直接挂钩美元,保障比较全,分红也还不差。

所以,秉着鸡蛋不放在一个篮子里的原则,不少中产,尤其高净值人群,跑去香港买保险。

(3)全球保障

还有一类人,由于工作等原因,经常在全球各地飞来飞去。买国内保险吧,一般只理赔在国内出现的状况,想让国外生活有保障,还需要另外购买境外险。

而香港保险就不一样了,一旦出事,无须本人去香港,只要把相关单据寄过去,两周内就可以全球赔付。对于那些经常来去不定的人,很是方便。所以这部分人会优先考虑配置香港保险。

所以,如果你不是富得流油,资产上千万,或者手上有大笔闲钱,实在到了不配备美元资产,不想办法避税实在太亏的地步,买不买香港保险,跟你都关系不大。

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香港保险,真有那么好吗?

(1)保障范围没你想的那么广

比如,同样的保障,香港的保费只有大陆的70%到80%,疾病保障也比大陆全很多,而且分红险,香港的收益要比大陆高很多呢。

而且,香港重疾险的保障范围,也并没有大家想象的那么强大。

曾有人拿香港保障105种疾病的重疾险,与国内只保30种重疾的保险进行对比,发现香港保险保障的所谓105种疾病,很多都是从同一种疾病拆分而来。

比如香港保险把失明分为“单眼失明”和“失明”两类,但其实都属于国内“双目失明”范畴。

(2)预期收益不代表实际收益

除了保障外,很多人都说同为分红险,香港保险收益率比大陆高,购买更划算。是的,不少香港保险演示时,一般都说预期收益率可达6%,现在交多少钱到80岁时你能拿到多少钱。

先不说你能不能活到80岁,现在经济形势不太好,尤其有的保险要持有或续交几十年的,现在不少国家都已经是负利率,试问哪个大公司能保证一定能给你平均每年6%的收益率?

大陆呢,政府管得严,为了控制风险,平衡经济不景气时的投资收益,不让保险公司误导大家,所以保险产品宣传的利率,最高也不会超过6%。

其实说白了,不论收益多高多低,都是预期收益,说再高也是然并卵,说再低到时候收益也得发给你。

所以啊,香港保险也并非毫无缺点,更没有很多人想象的那么好。更何况,香港保险受香港法律保护,一旦出现纠纷,需要按照香港的法律进行维权,打起官司来,诉讼费,耽误的时间,这些都是成本。

(3)汇率波动并不总有利于你

可能还有人说,我虽然钱少,但那点钱来之不易,更需要保值啊,所以更应该购买香港保险。

可是你想过没,保险一般都长达几十年,虽然现在人民币有贬值的预期,可是10年后呢?

谁能保证人民币就一定会一直贬值下去?更何况,现在人民币只是被动对美元贬值而已,对英镑、欧元等一直在升值。

2005年以前的十多年间,人民币对美元汇率还都8点几呢,可现在也不过6.75。

也就是说,十多年前,如果你购买保额为10万美元的一份保单,到现在就已经缩水十几万人民币了。

所以啊,如果你资产不达到一定级别,没有很强的抵抗汇率风险的能力,还是不要轻易购买香港保险的好。

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买香港保险,应该注意啥?

首先,香港保险必须在香港当地签署才有效,香港法律才保护。一切在大陆,或者别处签署的香港保险,都是非法、无效的,所以购买时一定要注意了。

其次,不是所有种类的香港保险都值得购买。相对来说,寿险和重疾险更值得推荐,而医疗保险和意外险,内地购买更有优势些。

最后,并不是说以后在香港买保险都不能刷银联卡了,银联国际限制的是大陆人到香港购买大额的投资类保险,像与意外、疾病等旅游消费相关的保险,仍然可以购买,不过单笔消费不得超过5000美元。

香港保险虽好,但未必适合你我。所以啊,别听人说好,就随大流,即便现在没钱,咱们也要有独立判断的意识。

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