贷款 贷款攻略 新型贷款 经济跌入冰窟窿,普通人该如何赚钱?
经济跌入冰窟窿,普通人该如何赚钱?

本文系专栏作者“伪砖家说经济”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

寒意逼人,全球经济跌进冰窟。

平均增速2.5%,50年以来最差。

今年上半年以英国脱欧为代表的政治、经济黑天鹅事件此起彼伏。

国际金融市场持续震荡,让正在走下坡路的全球经济雪上加霜。

中国经济同样遇寒,下行风险增大。

投资、出口、消费增速全面回落,印证了“L”型走向趋势。

形势不容乐观。

但冬天来了也得吃饭,普通投资者还能怎样赚钱?

中国经济跌入冰窟

自2013年第三季度开始,国民经济不断下滑。

今年上半年GDP增速6.7%,回落0.3个百分点创1990年以来新低。GDP增速放缓,反映出中国投资、出口、消费的增长乏力,经济处于长期下行趋势之中。从实体经济到金融行业,从传统企业到创业型公司,中国经济正在经历近十年未遇的寒潮。

严重的产能过剩,已经把钢铁、煤炭等行业逼到了全行业亏损的悬崖边上,僵尸企业的比例超过15%;新一轮的破产倒闭风潮,正在向大型企业袭来,国内第二大民营钢铁企业海鑫钢铁、连续7年跻身民营企业500强的天地龙集团、可能导致银行坏账达300亿的庄吉集团等都陷入破产噩运。

金融风险开始逐步向银行端侵入,各种理财产品兑付风险接连出现,四大国有银行利润增速猛然降至1%以下,一年之间悉数告别“全球最赚钱公司”的榜单。土地财政的萎缩,让一些地方财政滑向债务危机的泥潭,个别地方已经发不出工资。

虽然上半年仍然实现了稳增长的目标,但深入数据分析发现:一方面,中国企业的竞争力和生产效率下降,亏损面进一步扩大,经济增长的质量不够高。另一方面,中国以投资拉动GDP增长付出了巨大的代价。上半年财政支出的增速超过财政收入增速一倍以上,达到15.1%,货币政策继续扩张,但是实际效果递减,中国甚至陷入流动性陷阱。

今年上半年,金融业的增加值为3.12万亿,占GDP的比重达到9.16%。而去年英国只有8%,美国7%,日本5%左右。在第三产业占GDP比值远低于西方发达国家的情况下,金融业却拔地而起,明显畸形发展,经济脱实向虚现象严重。政府、国有企业不断增加杠杆,居民部门上半年的房贷规模比去年增加一倍,使得国内整个社会的债务率上升幅度偏大,债务问题压力加大。

作为世界第二大经济体的中国,如今的表现寒气逼人。

全球经济跌入冰窟

事实上,不仅中国的经济在放慢脚步,全球经济也在走下坡路。

如今世界经济又走到了一个关键路口。上一轮科技进步带来的增长动能逐渐衰减,新一轮科技和产业革命尚未形成势头。主要经济体先后进入老龄化社会,人口增长率下降,给各国经济社会带来压力。

从地区上来看,虽然北美地区自身企业竞争力较高,东南亚、南亚劳动力低廉承接部分来自中国的产业转移,因而经济表现较好;但是英国脱欧后,欧盟经济遭受巨大打击,欧盟体系内部经济进一步下行,欧洲金融市场整体不被看好;东亚的中日韩三国经济都不景气,金融市场也不被看好。整体来看不容乐观。

其实,08年那场全球性金融危机的内在风险因素并未完全释放,因为包括G20部分成员国在内的各个主要经济体,都持续实施量化宽松货币政策。

在危机发生时,各国政府倾向于通过增加财政支出和投放流动性来稳定经济,避免危机扩散。但如今由于危机冲击不断,政府四处救火,最终导致危机管理常态化。一次危机,带来一轮量化宽松,带来一次政府支出的增加,最后使得危机管理政策不断地固化。

全球金融市场货币泡沫越来越多,各主要经济体的货币干预政策频频失灵。在这种情形下,形形色色、或明或暗的“资金池”在全球涌动,金融投机炒作盛行,而实体经济吸纳的资金规模非常有限。

不容乐观,经济下行并非特例,全球经济陷入冰窟。

普通人如何赚钱?

冬天打猎,更得眼尖。在全球经济不景气、人民币贬值压力大的背景下,这两年的投资,理财工具必须精选。

比如说,现在黄金就是比较好的投资产品。黄金虽然低风险低收益,相对其他投资产品来说,黄金安全性更高。一旦特殊的危机发生,黄金的保值能力就会被体现出来,其他投资产品缩水的程度可能更大。而且,现在全世界的货币都在超发,存在通胀的压力,从长期来讲配置黄金还是一个比较理想的选择。今年上半年国际金价走势较好,累计涨幅达25%,达到1985年以来的最大半年涨幅。

次外,互联网金融正处于金融开放的红利期,对于普通人来说,是很好的宏观投资机会。以前中国的金融一直垄断,银行躺着挣钱,大量的小企业和穷人连门都进不了,垄断造成大量市场空白,金融开放后,大量的民营资本以互联网的形式进入暴利的金融领域,填补市场空白的同时也释放了大量红利,给投资者的收益也远高于市场水平。如果投资得当,获得10%的安全收益还是比较容易的。之前我们就已经仔细分析过如何筛选相关标的,具体可以翻阅往期文章,这里就不展开了。

除了黄金和互联网金融,投资海外房地产也是较好的保值手段,甚至增值的手段。房地产投资应该注意与中国人口转移趋势相符合。过去16年,中国人口向东部沿海地区迁徙转移,导致像上海、北京、深圳等大城市房价持续高涨。近年来中国人掀起海外移民风潮,未来特别是在澳洲、美国,加拿大等地华人集聚的城市,房价还是会较快上涨。投资海外房产的选择逻辑,主要看中国移民的集中目的地,及该地区房价的涨幅。

在资本市场的投资方面,美国应该是首选,因为美国经济是所有发达国家中相对最好的。在行业的选择方面,服务消费、信息技术和制造业升级这三大代表新兴产业发展趋势的主题可以关注。此外,在股权投资方面,中国海外并购是今后相当长时间内的大趋势,因此,国内的投向海外的并购基金值得考虑。

目前全球的经济大环境虽然不景气,但也没必要太过担心,对于中国的稳定还是要有信心的。

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