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如何通过理财实现财务自由?

本文系专栏作者“阿兰师姐”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

理财,即是理人生!

理财前,先想想你希望借助理财达到什么样的效果?理财的目的是什么?也许你会说,理财就是为了攒钱。那如果我继续问你,攒钱的目的又是为什么呢?

也许你会说,攒钱的目的是为了将来有一天可以依靠这些钱过衣食无忧的生活。好了,你说的这种衣食无忧的生活,就叫做财务自由。

但是,你真的理解财务自由的概念吗?理财的终极目标是实现财务自由,财务自由是指被动收入大于日常开支的一种状态。

财务自由的两个点

第一,保障拥有源源不断的现金流入,也就是拥有持续的被动收入来源,是实现财务自由的前提条件;

第二,这个被动收入要能覆盖你的日常开支,才算得上是财务自由,也就是通常说的即使没有工资收入,也能应付每一个账单。

我们可以从中得出两个结论

第一,实现财务自由对于不同的人来说,标准是不一样的,有的人每月有1000元被动收入也能够生活,有的人每月可能需要1万元被动收入才够满足日常开支。

第二,实现财务自由的前提是拥有现金流,从这个角度来说,财富应该是动态的,而不是一座金山或银山。

接下来解决以下三个问题

第一,有哪些方式可以带来源源不断的现金流?

(1)企业,打造一个赚钱系统,是最佳的,带来现金流的方式;

(2)房地产,收租金;

(3)利息,把钱存银行获得利息;

(4)自媒体收入,如广告收入、版税收入;

(5)投资型保险,如年金保险、储蓄保险;

(6)信托等。

你可以选择一个对自己来说最有可行性的一种方式;你也可以同时选择多个方式。建议实现财务自由的方式要多元化。很多有钱的老板,不仅拥有企业带来的现金流,更是拥有几张大额保单,甚至拥有很多房地产收入。

第二,怎么才能拥有源源不断的现金流?

假设购置一个1000万的别墅,首付300万,每月房贷3.5万,租金收入4.5万,那么,一套别墅出租可以净赚1万现金流。

如果你的日常开支就是1万元以内,那么,靠一套别墅你就能实现财务自由的梦想了。

那么,现在的问题就到了,该怎么攒这300万?

所以,就需要掌握一些攒钱技巧!

我们可以三条腿走路:

(1)开源——做个斜杠青年,同时赚几份钱;

(2)节流——理性消费;

做到理性消费,最好不要出现财务困境。

(3)投资——学习做基金投资。

实现财务自由需要用多长时间,就看你攒钱的速度有多快。

基金拥有低门槛、低风险和高收益等优势,所以,很适合作为一个攒钱工具。

第三,为了保障现金流不中断,我们需要做些什么?

我们需要做两件事:

(1)现金管理;

1、留足3-6个月支出的流动资金,作为一笔紧急备用金;

2、准备几张信用卡应急,信用卡可以作为一个短期融资工具。

(2)风险管理。

1、购买相应的财产保险,如第三方责任险等;

2、购买相应的人身保险,如意外险、重疾险和死亡保险等。

总结,理财是什么?

理财,也叫理财规划,通过调整消费的顺序和各项支出的比例,并且借助相关的理财工具,以便在有限的收入范围内最大化的满足各种财务需求。

理财规划三大环节:攒钱、护钱和钱生钱。

如果把带来现金流的方式称之为“钱生钱”,那么,我们可以把为现金流而努力的过程称之为“攒钱”,而把为了保障现金流不中断做的工作称之为“护钱”。

如果说财务自由是我们的终极理财目标,那么,为了实现这个理财目标,我们至少需要学会做两件事情:

(1)学会理性消费;

为了做到理性消费,我们要学会记账,清楚地知道我们的财务状况。

为了做到理性消费,我们甚至要改变消费模式,收入-储蓄=支出,通过调整支出的顺序来达到强制储蓄的作用。

(2)学会借力理财工具。

信用卡、保险、基金等,他们都是我们在理财规划的过程中非常好用的理财工具。

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