贷款 贷款攻略 新型贷款 人民币暴跌不止,如何保住你的钱?
人民币暴跌不止,如何保住你的钱?

本文系专栏作者"规划君"原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

已经数不清是连续多少天了,人民币汇率又创了第N次的六年新低……

想起去年年底那会儿,大家还在为“2015年人民币全年贬值5%,创有记录来最大跌幅”这类消息恐慌不已。如今,这2016年还没过完,咱们年初到现在的汇率已然又贬5%,还有不少研究员和机构预测明年还会继续再贬个5%。

除非自己从事进出口或者家里有人留学,大部分人对于汇率的波动其实没太大感觉,但你的财富却是实打实地在悄悄缩水。比如你去年年初有10万人民币,相对美元而言,去年年底只剩9.5万了,到现在已经减少到9.025万,而明年,就只剩8.57万了。好好一个良民,平白无故折了1万5,想想都心塞。

没有人想坐以待毙,辣末,怎么做才能抵御人民币贬值风险呢?下面就来说说我不常提到的和常常提到的那些投资品吧~

咱们先假设人民币以每年5%的速度贬值,来对比一下各类投资品的效果和难度:

1、外汇

效用:★★

难易度:★★★★

毛爷爷不太给力,换成别的爷爷可好?大部分人肯定是这么想的,但是换汇抵御人民币下跌的效果一般。原因有三:

一来有额度限制,每人每年也就5万美金上限。况且换完汇后存起来也不太划算,美元一年期定存利率只有0.75%,就算买美元理财产品,保本型的收益也高不了多少;

二来,如果只是短期持有美元,高昂的手续费可能抵消换汇收益。

规划君建议,外币理财属于小众产品,需要投资者有足够把握外汇走势的能力,所以大家还是谨慎购买。不过,如果你钟爱海淘,或者近期准备去美元地区旅游,又或者家里有留学生,可以考虑趁早换汇,也能省不少钱呢。

2、QDII基金

效用:★★★

难易度:★★★★★

这也是个小众投资品,之所以说它也可以抵御人民币下跌,是因为它的原理是申购份额是以人民币汇率换成外币进行投资,赎回时按照彼时的汇率换回人民币,从而规避了人民币汇率下跌的风险。而且门槛低,一般1000元起投,也有100元起投的。在近两年人民币贬值的情况下,QDII基金瞬间走红,甚至有不少QDII基金的额度一天就被一抢而空。

目前市场上可售的QDII基金共104只,有67只获得了正回报,今年以来的平均收益率为7.63%。其中,投资于美股的QDII基金的全部实现正收益,而投资于商品的QDII就比较惨,平均亏损34.82%。

我觉得总体上说,QDII的风险比较大。想投资的话,至少得选择自己熟悉的行业或者领域来投,因为大部分QDII都是对接行业或综合指数的。如果自己本身都不了解,也不想承担太大风险,还是不要轻易试水,把钱投到别的投资品里,也是一样一样的~

3、黄金

效用:★★★

难易度:★★★

再来说说黄金,今年以来,常看到黄金霸占头条。国际金价从年初的1061,一度暴涨到1375,目前在1270左右徘徊着。这么算来,如果你从年初开始投资黄金,到现在已经有近30%的回报了。

规划君认为,黄金风险也不低,看当年血战华尔街的中国大妈们套牢了多久就知道了。不过结合当前人民币贬值、大宗商品长期底部和美联储加息预期等多重情况来看,黄金中长期看涨,但短期仍有波动风险。

如果你有闲钱,可以考虑配置一些实物黄金,最好是银行的金条。想要资金灵活一点的小伙伴也可以考虑黄金ETF。

4、房产

效用:★★

难易度:★★★★★

对于未来房价到底还会不会上涨,舆论从来就没有统一过。从9月份的数据来看,一二线城市同比上年,新建商品住宅价格涨幅在10%以上的城市有14个,涨幅在10%以内的城市有42个,其余城市中,新房价格同比下降的城市有6个。但自从930房市调控一出,无论是新房还是二手房,成交量几近腰斩,价格也明显回落。即使现状如此,还是有不少手中有银子的小伙伴来问,房产到底值不值得投资。

接下来我所提到房产,是完全以投资为目的的,并非自住刚需,这两者的区别可就大了。

投资房最好选择新房,这样能争取尽可能多的贷款;地段最好选择那种待开发区域,但前提是未来一定有发展规划的地区,这样升值空间更大;另外,首付金额不能超过你闲置资金的50%,毕竟投资讲究的是多样化配置和分散风险,别把所有的宝都压在一套投资房上,不划算。

如果你有足够的闲钱,有充分的耐心,还有过人的远见和胆识,可以考虑投资房产;如果没有,就接着往下看↓↓

5、基金

效用:★★★★

难易度:★★

熟悉规划君的盆友一定知道我对定投基金的绵绵情意~现在大盘点位不高,在3000点左右晃悠着,定投几只优质基金是再好不过了。数量不必多2-3只即可,长期坚持,肯定会有回报。

除了定投普通的开放式基金外,你也可以考虑配置点新奇的基金,比如定增基金、保本基金等,这些需要在认购期认购才能最大限度保证收益。

6、固定收益类理财

效用:★★★★★

难易度:

固定收益,顾名思义就是收益是固定的呗,比如国债、银行理财、固定收益类P2P等等都属于这类投资,它们的共性就是:靠谱&省心。

想抵御人民币下跌风险,找个年化>5%的投资品或是自己混搭一个固收组合投资就好啦。

选择这类投资时,在保障安全性的情况下主要看收益和期限这两方面。如果你有一笔钱最近都不会用到,可以考虑固定期限(3个月、6个月、一年期)产品;如果你随时都可能要花钱,选随心攒就好啦。

总之,无论人民币还会不会下跌,还会跌多少,都难以预测。但咱们只要知道一点:别傻傻的把钱攥手上,一定要合理有序地投资出去,选择适合自己的理财方式,就肯定不会躺枪。

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