贷款 贷款攻略 贷款防骗 交易流水可造假 pos流水贷暗藏风险
交易流水可造假 pos流水贷暗藏风险

交易流水可造假 pos流水贷暗藏风险

中信银行“天天富”pos贷、江苏银行“小快灵·pos贷”……为了破解小微企业、个体工商户贷款难、融资难的问题,不少银行推出了pos贷业务。

所谓pos贷,是指银行依据小微企业pos机刷卡交易的流水,来预测企业的经营规模,再结合交易流水来发放贷款。也就是说,银行pos贷的主要放款依据是银联系统的用户交易流水。

银行通过pos机的交易流水,可以看出企业的运营能力、资金需求等信息,从而掌握企业真实的信息,省去了实地考察、现场核实等诸多麻烦。而对于企业主、个体工商户来说,申请pos贷不用提供抵押、担保,只需提供身份证、营业执照、银行卡等资料,就可拿到贷款,而且贷款可随借随还、按天计息,节省了不少贷款成本。

虽然pos贷已成为各银行跑马圈地的市场,但也暗藏风险。首先,pos贷针对的对象必须是有真实交易的用户,但在实际操作过程中,一些借款客户为了提高贷款额度,制造假流水;其次,虽然通过pos机积累的商户流水量,可反映企业的经营状况,为银行发放贷款提供了有力的依据,但是这是数据却不能与企业主的其他经营数据互通,所以在获取数据的准确性上存在一些难度,因此pos机流水是否能正确真实的反映企业主的还款能力、还款意愿又必须打上一个问号了。

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