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中小企业贷款大攻略

中小企业融资难是一个普遍问题,尽管国家一再强调放宽对中小企业的贷款条件,但在银行看来,中小企业无异于“鸡肋”,很难申请到贷款。甚至有些银行在对中小企业申请贷款时,直接拒之门外。

现实生活中,中小企业向银行申请贷款时,很少有企业直接找上银行,银行的所有客户都是由担保公司推荐,银行只需等着担保公司带着客户上门即可。通常情况下,银行在进行贷款时,都需要担保公司参与,而银行推荐的中小企业却不被担保公司认可。

由于中小企业贷款风险相对大,银行在审批中小企业贷款时,要求提供的资料也相对全面,包括企业的营业执照、税务登记证、完税证明、验资报告、财务状况说明、公司章程、法人相关身份证明及资信状况证明、抵押物及相关证明资料等。另外,中小企业贷款的审批程序相对复杂,企业从申请到拿到资金都有一个放款期。

审核中小企业的财务状况比较花费时间,很多中小企业财务不规范,经营收入不在公司入账,往往贷款时出现各种问题。

最后,贷款申请后,管理很难。相较大企业大项目,中小企业贷后管理成本更高。由于中小企业贷款抵质押物难以市场化,一旦出现不良贷款,较难化解。责任追究方面,由于中小企业决策不规范,很难落实。中小企业贷款难的原因,就其根源分析,除了中小企业贷款成本高、盈利小的因素外,也有银行对于贷款风险识别化解能力的单薄和贷款风险责任追究上偏差的原因。

各家商业银行在信贷收紧的情况下,中小企业的贷款利率也是水涨船高。虽然各家商业银行的贷款利率都不一样,但基本的上浮范围在20%~50%之间。比如华夏银行对中小企业的贷款利率需要依据贷款风险而定,但一般利率不会高于9%。现如今,全国各地资金紧张的局面一直没得到缓解,担保公司、典当业务也跟银行一样做放贷业务,但利率要远高于银行。

不少银行对中小企业的贷款仅限于注资500万以上,年收入2000万以上,以及成立时间在2年以上的企业,对于注资500万元以下的企业,比如在广大银行眼里,属于微型企业并不在中小企业贷款的范围内。

在这个中小企业贷款难的局势下,迫使不少企业转向网贷寻求融资,互联网的迅速发展,与传统民间借贷充分融合,作为互联网金融模式,它解决了当前国内众多中小企业以及个人的贷款需求。

中小企业转向网贷也有诸多好处,经营贷、抵押贷都能做,在网贷公司收取的手续费也要少一些。中小企业法人在做个贷时,不仅可以通过抵押品(一般是房产)做6折抵押,也能够通过企业的订单进行贷款。而如果企业需要的贷款数量不是特别大,最好是走个贷,比较方便。譬如,希财网是专业的投融资及理财产品导购平台,为广大的借出者和借入者提供优质、专业的服务。

作为中小企业经营者,也要重视诚信的市场价值,从现在做起,努力建立企业对外诚信形象,合法经营、诚信守诺,企业的诚信形象会伴随你终生享用,为你带来意想不到的财富。

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