贷款 贷款攻略 新型贷款 日本的马桶、香港的保险,真的那么抢手吗?
日本的马桶、香港的保险,真的那么抢手吗?

本文系专栏作者“花卷财团”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

10月底,也就是这几天,很多有很多关于内地人士不能在香港买保险的传言。这以至于很多人连夜排队购买这种“好东西”。结果银联出来辟谣——根本没这么回事!银联只是不支持内地居民刷卡购买香港的投资储蓄型保险而已。这个限制性规定也不是现在才出台的。那么,内地人在香港买保险真的那么好么?还是很多人被装B人士裹挟着,糊里糊涂的起哄?内地人士购买香港保险又该注意什么?听花卷来告诉你吧。

最近一年中国内陆人士眼中的商业地图还在扩展,比如斯里兰卡是红茶之国,日本是马桶盖和电饭煲的故乡,香港则逐渐从奶粉站变成了保险销售点。在2015年中国内地人从香港购买的保险达到316亿港币,这基本占到了所在地香港的保险公司销售额的四分之一。那在香港买保险到底有什么好,会这么吸引人,嗯,你看完这个大概就明白了。

从香港购买保险的内地人士大概分两种,一类是中国的普通城市中产阶级,他们是因为香港保险(特别是健康医疗保险)的性价比更高而购买香港的保险产品的。当然也有一些人是出于其他目的,比如转移自己国内资产,或者把自己公司的资产转移到香港的保单上,这样即使他的公司是合伙或者无限责任公司,他的保单也可以不对那家公司的债务负责任(阴险的家伙)。不管怎么说,无论是有钱人还是普通人似乎都越来越喜欢香港的保险产品了。

不过,这么做的确让内地的金融有关部门担心,一个是内地保险公司产品卖给谁的问题,另外还有资产外流和汇率问题。于是,央行就在2016年初下了几道指示,其中比较明确针对保险产品的是,香港的保险公司不可以再把人寿保险和分红型保险卖给内地居民。另外,保监会也提出了对内地居民购买香港保险的风险提示。这虽然有保护内地保险产品之嫌,但提示内容还是值得投资者们重视的。

下面花卷理财为你列举九条吧,如果你是个香港保险痴迷者的话。

1

这是挺重要的一件事,因为你以这种方式买的保险如果关于保单出现问题的话,是不受内地法律保护的,另外它也不受香港法律保护。如果这样,你和保险公司的博弈中谁会占优势,那当然是拿着钱的那一方。如果,你要买香港所在地保险公司的保险产品,只有到香港去买,会受到香港法律的保护。

2

全天下的保险公司都一样,你把钱给他的时候,他的效率非常高。但如果因为什么问题你要把钱拿回来,那就费劲了。没有哪个公司会轻易把钱给别人。更何况是保险了。如果发生诉讼,你要先承担在香港的诉讼费用,在一些情况下,这不是个小数目。当然,祝愿你不要出现诉讼问题。

3

一张出问题的保单,香港法律仲裁单次最高额为100万港币,那其他的怎么办?你最好找个律师去问问。

4

相对于内地保险公司的保单,你更应该看一看香港保险公司的的保单。那是繁体字和英文的混合体,你要确保认清那些东西。当然重要的是看那些关键数字。

5

有投资功能的香港保险产品收益比内地保险公司的同类产品收益高?这基本是胡说。因为香港和内地保险公司的负责投资部门都是拿了保单购买者的钱去投资,平均来说内地的投资收益要高一些到是有可能的(这是因为内地的GDP增速更高),香港投资人的投资水平并没有相对优势。

6

根据经验来说,香港和内地金融产品的不具承诺功能的预期收益率,内地的收益实现更加靠谱一点,而香港的预期收益率真的是充满了预期,以及不确定性。

7

如果因为什么原因,你想提前结束你购买的香港保险产品的保单,你需要亲自去一趟香港。另外,你中途停止缴保费拿回来的现金价值可能很低。在现金价值这个问题上,香港对保险公司是管的比较宽松的。

8

香港货币当局采取的是联系汇率,这种货币制度确保港币和美元是盯死的,在7.8港币兑1美元,如果你要不断向保险公司汇出港币,那么人民币如果贬值就等于你的保险变贵了。

9

因为中国内地的资本项下还不是自由兑换的。一个香港金融产品的购买者向香港账户汇出或者从香港的账户拿回港币都会面临一些麻烦,而且这些麻烦还会因为以后的内地外汇政策变动而变动。

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