贷款 贷款攻略 新型贷款 银行保函和备用信用证的几点区别
银行保函和备用信用证的几点区别

银行保函和备用信用证有什么区别?据了解,银行保函和备用信用证在实际操作中存在不同处。

首先,备用信用证操作手续比银行保函简单,这是两者明显区别之一。比如,以银行保函对履约的担保,执行效力就比备用信用证逊色。这是因为,法律规定开立保函的银行处于从债务人的地位,在保函受益人要求保证人代被保证人付款或履约时,保证人必须先审核保函受益人与被保证人之间的关系,以及双方是否按所订合同履约,并根据审核结果做出决定。其审核、赔付的过程通常要耗费一定的时间;若发生纠纷,时间消耗会更长。这是当事人,尤其是受益人所不愿发生的。而使用备用信用证就省去了这些麻烦,按信用证的处理方式,受益人在索赔时只须凭相符的单据向银行提出支付货款的请求,开证行审查无误后便履行付款责任。操作手续简单,既利于银行发挥其结算作用,又方便受益人在短期内获得自己的利益。

其次,银行保函和备用信用证对到期地点的规定不同。银行保函通常要求到期地点在担保行所在地,保函项下的任何索赔须在其有效期终止日之前或当日抵达担保行方为有效。而使用备用信用证则灵活很多,可由第三者付款、保兑,故其到期地点既可在开证行所在地,也可在受益人所在地,还可以在两地以外的其他地点。

第三,银行保函和备用信用证的赔付方式不同。银行保函只能采用到担保行审核无误后付款的方式,不可以使用议付的手段。在备用信用证情况下,偿付方式灵活多变,可以使用单到付款、向开证行电索、主动借记、授信借记等多种索偿方式,还可以由开证行意外的其他银行做议付,受益人可获得资金的融通。

第四,银行保函和备用信用证付款依据不同。一般银行保函的付款依据是某项契约或诺言是否已经履行,往往涉及到契约的履行争议等。而备用信用证的付款依据是根据提供的某项凭证。一般只以受益人出具的开证申请人未能履约的证明文件为付款依据,同被保证人与收益人的契约无关。

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