贷款 贷款攻略 新型贷款 金牌顾问【大咖说】复星昆仲资本杨绍东:互联网保险,星星之火正在燎原
金牌顾问【大咖说】复星昆仲资本杨绍东:互联网保险,星星之火正在燎原

职位:复星昆仲资本执行总经理

投资方向:互联网;移动互联网;医疗健康;本地生活;教育;金融;电子商务;旅游

投资案例:随手记;徙木金融;蜜娱乐;量化派;快乐购;保险极客;博车网

项目小档案

项目名称:保险极客

所属行业:互联网保险

融资情况:2016年3月15日,"保险极客"宣布完成A轮数千万元融资,复星昆仲领投,联想之星、博思投资跟投。

"互联网保险将成为互联网金融的下个风口",这一预判从去年便开始陆续出现。随着大佬、资本、创业团队的陆续入场,加上保监会新政策的加持,原先不温不火的互联网保险市场,开始沸腾起来。

有数据显示,2015年互联网保险保费收入相比2011年增长近69倍。与此同时,互联网保险创业公司已有超过100家,融资总金额超过了70亿人民币。互联网保险这个行业从降生开始,就开始了对传统保险的改造与升级,星星之火逐渐有了燎原之势。今天我们就来谈谈互联网保险这个行业为什么会突然火起来?对此投资人杨绍东又是怎么看的?

按照属性划分,互联网保险虽不是互联网金融业务中起步最早的,却在这两年表现出势不可挡的发展姿态,从大环境到行业到消费者都发生了巨大变化。

一、大环境:GDP增长,中国居民资产配置重心逐渐向金融资产转移

1.已经到达爆点

大趋势上看,中国保险业也到了爆发时刻。

从发达国家经验来看,人均GDP进入7000美元之后,保险业就会进入黄金期,呈现井喷式发展。2014年,我国人均GDP约为7485美元,表明中国的保险业开始进入快步发展阶段。

2.市场规模大

据保监会数据显示,2015年保险业总资产已超过12万亿,全国保费收入达2.43万亿元,同比增长20%,行业发展速度创近7年来新高。我国保险市场规模由全球第六位跃居至全球第三位。在2014年高基数的情况下,2015年仍保持了一个较高增速,可见我国保险市场潜力巨大。

2015年,互联网保险整体保费规模达到了2234亿元,同比增长160.1%,开通互联网业务的保险公司数量已超过100家。2015年全年互联网保费增长率为160.1%,渗透率也从2013年的1.7%到2014年的4.2%到2015年的9.2%。

而2015年互联网保险的渗透率,仅9.2%,即将进入高速发展的成长期。所以2016年互联网保险成为风口之一也是在情理之中的事情,那么迅速进入并占位,对于创业公司来说是至关重要的。

二、行业政策加速保险互联网化

2015年9月17日,中国保监会发布了《关于深化保险中介市场改革的意见》,成为了保险业市场化的重要信号。《意见》里提出要形成一个自主创业、自我负责、体现大众创业、万众创新精神的独立个人代理人群体,从此保险独立个人代理人正式进入大众视野。

紧接着2015年10月《互联网保险业务监督暂行办法》正式实施,进一步鼓励互联网保险发展,适度放开人身保险及个人财产保险产品区域限制,加快保险资源的流动与共享。这一系列的政策无疑加速了保险互联网化。

三、消费者对保险产品的需求不断提升

如今网民已超7亿、80和90后成为了主力消费人群,甚至95后正在成为人们关注的热点,他们的互联网消费习惯早已形成,再加上保险产品在互联网消费环境中承担起交易保障角色,促使他们主动购买保险意识增强。

据中国保险行业协会2015年12月8日发布的中国保险发展指数显示:2011年~2014年,互联网保险市场经营主体由28家增至85家,保费收入从32亿元猛增至859亿元,同比增195%,增幅超过26倍,互联网渠道业务占总保费收入的比例达到4.2%,成为拉动保费增长的重要因素之一,且增长速度还在加快。

由此可见,互联网保险已经迎来了空前的发展机遇。

四、杨绍东:保险极客是颠覆性的创新

保险极客定位为"互联网员工福利专家",于2014年成立于北京,致力于通过互联网和大数据技术,为企业提供简单高效优质便捷的员工福利保障,帮助企业建设人才、分散风险、规划财税,为每一位用户带来全新的保险服务体验。

随着互联网公司的崛起,员工福利待遇成了科技企业吸引人才的一个关键因素,甚至有公司为此推出诸如"姨妈假"、男性员工"带薪产假"等福利。而商业团体保险作为所有企业福利中的支柱,中小企业自然非常重视。

但令中小企业头疼的是,传统保险市场上完全没有适合他们的团险产品。

一个原因是中小企业缺乏议价能力,难以承受保费之重;另一个原因则是中小企业难以找到适合自己的保障产品,同时传统保险存在缴费模式僵化、各种手续繁杂、理赔服务差等诸多问题,令用户体验极度糟糕。这也是为什么过去几年鲜有中小企业为员工购买商业保险的关键,成为市场痛点。

杨绍东认为,从保险极客目前的产品特点来看,确实颠覆了传统团险的固化思维,产品尤其适用中小企业和互联网企业。

首先,保险极客利用互联网,让中小企业享受到了极低的价格;

其次,针对中小企业的人员变动,保险极客支持按月缴费,在线增减投保人员,最大程度满足企业灵活的业务及财务需求;

三个特点无一不是对中小企业有利。如果保险极客能够顺利开辟中小企业这片蓝海,那有利的将不止是中小企业,整个保险行业的渗透率也将藉此大幅上升。

杨绍东:未来的保险产品可能衍生为服务模式

在杨绍东看来,传统保险公司和互联网创业保险公司之间的边界会越来越模糊,很大程度上现在的互联网保险创业公司是在做渠道的事情,是在经营客户把量聚拢进来,把产品销售出去,之后的承保、出单和保单之后的赔付还是传统保险公司在做。

未来,可能会发生变化,现在以赔付为例,之所以互联网保险创业公司没有优势,是因为赔付是跑腿的苦活,要去现场核实。随着基础设施的完善、大数据的联通和物联网起来之后,可能未来通过设备、数据就可以实时传输和跟踪。

在这种情况下,互联网公司凭借技术的优势就可以把这些工作接过来,而传统的保险公司就要想办法在自己擅长的领域延伸,或者进一步挖掘其他的东西,这个边界相对来说是模糊的。

长期来说,他认为,互联网对于保险公司来说也是一个工具,是一个提升生产效率的手段,而对于互联网创业来说,保险也是其中一个领域,最终是融合的,边界会越来越模糊。

另外,杨绍东还表示:保险越往后发展,不管是客户的CRM数据、客户行为的数据,还是客户其他的风险关联数据,最终保险公司会越来越像一个大数据公司,而且会变得轻资产。

另外一个可能的趋势是,保险产品在未来可能会衍生为一个服务模式。

未来数据的可得性、完备性更加增强,物联网技术、大数据的技术变得更有效预测一些结果发生的时候,可能保险就变得更像交费享受某种服务。比如健康险,不是买我发生疾病之后报销的费用,那时候保险公司可能已经通过很多数据知道了这个人一年中该花销的医疗费用是多少,提前获得这个信息从而设计出服务打包的方案。杨绍东认为,保险和服务有可能慢慢往这个方向发展。

五、金牌顾问:健康险、车险领域前景广阔

根据研究显示,在一个国家人均GDP在2000至10000美元之间,保费增长率可以达到15%至20%,当人均GDP达到7000美元之后,保险业就会出现快速发展。与我国人均GDP以及保险业的发展实际情况看,两者的曲线非常吻合。

在人均GDP超过10000美元后社保增长放慢,超过20000美元后社保水平开始回落。

按目前官方的说法是,我国在2020年将跨入人均GDP10000美元大关,那么中国保险业的极速发展时间还有4年多,每年狂奔似的增长,令人眩目的庞大收入,仍有十倍以上、数十万亿元的市场空间,还有世界第一的人口总量,这些都使得包括资本在内的很多人为中国保险而疯狂!

我们看到的是,许家印、郭广昌、马云、马化腾、王健林、刘强东等资本圈大鳄都已高调入场保险业!

互联网有时候真的很神奇,它已经成为许多人想颠覆传统巨头的最佳手段和工具,在保险行业也一样!

毋庸置疑,在这个互联网带来快速变革的时代,保险行业一样也在发生着变化,也在被互联网深刻地影响着,改变着。

数据显示,2015年互联网保险行业融资并购的金额超过了70亿人民币,无论是创业公司的数量,还是资本的入场态度,互联网保险行业都已经迎来了前所未有的时代。

如今,在线上已经出现了一些新的互联网保险销售的模式和形式,从相关数据看,现在国内很多理财社区,已经转向卖长期健康险,这比传统的保险代理人的销售和传统的保险公司的直销都要来得好。

专家表示,从数据来看,在线上购买长期健康险的平均客户年龄是32岁,这个年龄已经接近于像日本、英国或者是美国成熟国家的白领购买长期健康险的年龄,这说明了一个重要问题--中国85后的人群对长期健康险的认识已经接近了国际水平,在这样的情况下,健康保险一定有广阔的市场和前景。

金牌顾问认为,在互联网车险领域,未来会有三大趋势:

第一个趋势,越来越轻的渠道和越来越重的回归到产业和风控,这是整个行业发展的动向。

第二个趋势,随着车联网和智能汽车的发展,个人出行数据将会成为互联网车险领域里面风控的核心元素。

第三个趋势,随着共享经济的发展,使得人们出行的方式越来越多样化,所以人和车之间的绑定会越来越分散。如何获取人的维度上的出行数据和生活方式的数据,将会更有核心价值。

主要竞争对手:

项目名称:大特保

融资情况:2016年2月获得2000万美元的B轮融资,机构未透露

简介:成立于2014年8月,是国内首个创新型互联网保险服务平台。大特保用互联网思维贯穿产品研发、销售、理赔服务的全流程,致力于打造中国最高性价比的保险。

项目名称:悟空保

融资情况:2016年5月26日,悟空保宣布获得1亿元人民币Pre-A轮融资,由凤凰祥瑞资本领投、风云资本跟投。

简介:悟空保是一家年轻的互联网保险公司,2015年成立,CEO陈志华曾是京东金融的副总裁,基于对保险模式的理解和在京东保险团队打造新型产品的经验,陈志华辞去高管职位,开始创业。悟空保的业务模式是B2B的模式,针对互联网企业的生态、场景、流程和痛点定制专门的保险,通过销售和赠送的方式渗透到C端用户。

编辑:王梓澍

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