贷款 贷款攻略 抵押担保贷款 金牌顾问【融资案例】:应收账款质押,池融通解决企业资金池难题!
金牌顾问【融资案例】:应收账款质押,池融通解决企业资金池难题!

夏行长:中国银行广州某支行行长

擅长领域:个人贷款、企业融资等

个人简介:夏行长已在银行体系工作近10年,期间帮助过大大小小近500多家企业解决资金问题。他一直相信"没有最好,只有更好",竭力为企业发展贡献自己的一份力量!

一、案例:"池融通"解决企业赊销难题

"不是我打广告,我就是想告诉更多像我这样的公司,如果以后遇到资金困难,千万不要去找地下钱庄,一定要找银行!因为现在的银行已经设计出了很多适合小企业的产品,像这次我使用的池融通产品,确实帮了我的大忙!"黄先生说。

说话的黄先生是广州一家经营一卡通业务及校园信息软件一体化平台公司的老总。

公司已成立将近7年,经营状况一直不错,近两年销售收入均在3000万元左右。随着业务的发展,今年公司的经营出现了资金缺口。由于无房产、土地等银行可接受的抵押物,虽然多次与好几家银行接触,但都吃了闭门羹。

这着实让黄先生陷入尴尬的境地。前不久黄先生的朋友给他提了一个建议,建议他可以咨询一个叫金牌顾问的金融平台,兴许就能找到解决办法了!

之后,黄先生在手机上下载了金牌顾问的APP,并提交了融资需求。

本来以为审核可能需要几天,谁知道第二天就有人联系他。电话中是金牌顾问平台的融资顾问顾经理,他又基于黄先生提交的融资需求,问了一些细节上的问题,并一一记录了下来。之后顾经理说公司会及时将他的融资需求传达给合作的银行,一有消息会及时通知他。

三天后,黄先生再次接到顾经理的来电,在电话中顾经理告诉他,中国银行的夏行长已经接下了他的融资需求,希望找一天再详细了解一下。

在看了一些详细数据后,夏行长发现黄先生的公司经营情况较好,只是应收账款较多,占用了公司较多的资金,这才出现了资金缺口。因此他给黄先生介绍了中行"池融通"产品,觉得非常适合公司现在的情况。

最终,黄先生将公司的一部分应收账款质押给了中国银行,获得了中行发放的中小企业贷款500万元,解决了其燃眉之急。

二、如何操作

"池融通"授信即应收账款动态质押授信,是指在中小企业业务新模式下,中国银行根据借款人一定时期内与特定的一家或多家客户签订的贸易合同下的连续稳定的应收账款余额,核定应收账款质押最高授信额度,为其在中国银行申请办理短期授信业务提供担保的行为,授信品种包括流动资金贷款、开立银行承兑汇票、贸易融资等。

1.适用对象

长期处于赊销经营的中小企业,赊销账期超过1个月以上,赊销金额波动不大且销售对象诚信、履约能力较强、汇款稳定。

2.贷款条件

(1)所处行业属于我行中小企业新模式业务准入类行业;

(2)批发类企业法人年销售收入不超过1.5亿元人民币,非批发类企业法人年销售收入不超过1亿元人民币;

(3)企业营业执照和贷款卡有效且经过年审;

(4)企业的信用等级在CCC(含)以上;

(5)企业经营年限在2年以上;

(6)企业法定代表人/实际控制人的主业从业经验在4年以上;

(7)信用记录良好;

(8)在我行开立基本结算账户或一般结算账户;

(9)以我行接受的应收账款质押。

3.申请所需资料

(1)营业执照、组织机构代码证、税务登记证;

(2)贷款卡(须年检有效)及信用报告;

(3)公司章程、验资报告;

(4)法定代表人身份证、法定代表人履历表、法定代表人个人征信系统查询资料及同意查询授权书;

(5)企业连续三年的财务年度报表和最近一期的财务月报表。如财务报表未经审计的,需提供有关收入证明资料;

(6)中国银行需要提供的其他资料、证明。

4.贷款利率

在人民银行规定的贷款同期限基准利率基础上适当上浮。

5.还款方式

按月/季/6个月/12个月/到期一次性偿还本息。

6.贷款额度

单笔最高不超过1500万元人民币且原则上不超过现有应收账款的70%

三、解读:池融通,让账面资金提前变现

融资顾问顾经理:辛辛苦苦创建起来的公司,创业的艰辛难不倒企业主,但有时一笔款没有按时到账、新项目又等着用钱,就可能"一分钱难倒英雄汉",把公司推入险境……

"不同企业发展过程中总是会遇到各种各样不同的问题,尤其是中小企业,其中融资难的问题更是最让企业担忧。"夏行长介绍,为解决这一难题,中国银行为客户量身定做的中小企业贷款品种解决了各种老大难问题。"池融通"便是其中一个生动的案例。

与此同时,"中银信贷工厂"审批模式,通过"端对端"的工厂式"流水线"运作和专业化分工,中小企业授信审批流程由原来的十几个环节简化为五个环节,并实行标准化的审批管理,实现了"一条龙"服务,审批效率大幅度提高,一般情况下单笔贷款审批时间为5-10个工作日,大部分在3-7个工作日完成审批,在材料齐全的情况下,可以在1个工作日内完成受理和审批,与传统模式比审批时间大大缩短,深受中小企业的欢迎。

(编辑:沈莎莉)

undefined
抵押担保贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市