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P2P介入供应链金融寻求未来发展

现在,在P2P市场规范化的背景下,P2P行业也在思考行业发展的方向。P2P平台已经从流量为王时代朝着资产和产业链资源主导时代过度,尤其在当前国内经济下行压力下,优质资源的争夺将愈发激烈。

在当前经济态势和行业环境下,中小P2P平台想要活下来,除了现有的资金端,资产端及风控必将是其最后唯一可走的路。而如果要想在资产端和风控上掌握优势竞争力,还能有什么途径比深度服务,供应链金融这类的借贷关系更好呢?

事实上,供应链金融一直以来都是传统银行的生意。但随着P2P网贷行业细分化、竞争白日化需求,供应链金融也开始备受P2P平台的青睐。供应链金融是一个很适合互联网金融介入的细分领域,目前P2P平台开展供应链金融主要有两种模式,一是围绕一个或者几个核心企业做产业链上下游中小企业的短期应收账款;二是与保理公司进行合作,相当于一种债权转让的模式,通过对保理公司的筛选和授信来控制业务的风险。

在第一种模式中,最关键在于核心企业的选择,P2P平台根据企业的经营规模、行业地位等评判因素寻找较大规模和较强实力,且在整个供应链条上占有绝对优势地位,对其上下游客户拥有较大话语权的企业作为核心企业。一般而言,上游供应商向核心企业输出产品或服务,通常资金结算都有一段账期,而在账期内,供应商仍需维系生产,往往就会出现资金短缺的问题。P2P平台根据其与核心企业的应收账款为供应商提供贷款,帮助供应商实现资金快速周转。核心企业锁定供应商应收账款作为还款来源,期满后将相应本息返还投资人。

P2P行业切入供应链金融业务常见的第二种模式是进行商业保理资产转让,即供应商产生应收账款时,将其转让给商业保理公司,由保理公司向其提供融资服务;P2P供应链金融平台为保理公司提供资金,投资人在平台上购买的相关标的,其实是供应链上拥有债权的企业转移给保理公司的。

我国供应链金融市场规模目前已经超过10万亿,预计到2020年可达近20万亿,存量市场空间足够大。当下P2P网贷平台竞争日益激烈急需寻找新的业务增长点,P2P网贷平台的介入,为中小型企业拓展了新的平台,当资金与市场需求再度契合时,P2P网贷平台们自然不会错过供应链金融这片“蓝海”。

但是,供应链金融门槛还是较高的,需要平台掌控深厚的产业背景和资源,才有可能把控好金融业务风险,真正做好供应链金融服务。

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