贷款 贷款攻略 按时还款 银行如何评估企业还款能力?
银行如何评估企业还款能力?

一些企业资金周转遇到困难,为了融资,会向银行或其他金融机构贷款。然而,并不是所有企业都能够贷到款的,企业贷款还需要通过银行或金融机构的评估。那么,银行是如何评估企业贷款能力的?

1.脾气秉性

从签订合同的那刻起,企业和银行的财富之路便捆绑在了一起,如果企业主懂得和气生财自然是好,但如果自始至终都以一副粗鲁蛮横的傲娇姿态视人,相信若真是到了催收环节,银行的工作将会面临巨大挑战。考虑到此点,企业主的性格缺陷会让银行退避三舍。除此之外,不良嗜好也会成为贷款路上的一块绊脚石,试想,拿钱去澳门赌场,有谁愿借钱给你?

2.他人评价

聆听他人的声音,是衡量企业主人品最好的标尺。员工、家属、合作伙伴等都会被银行列为“采访”对象,目的是透过企业主是否按时发放工资或结付货款等事情,看清企业真实的信用面貌。若是铺天盖地的负面消息,银行很可能向企业关闭借贷之门。此外,当客户申请联保贷款时,寻找担保人的难易程度,也会客观反映出客户的可信赖度。

3.违约成本

所谓违约成本,是指企业一旦违约,需要为此付出的代价。无可厚非,违约成本高昂的客户,易使银行放心,产生喜爱之情,诸如有很高的社会声望、不易变更经营场所、有稳定回头客、在本地有房产等人便身列其中。

4.信用记录

良好的信用记录是走进银行借贷市场的敲门砖。若是没有这项硬实力支撑,则注定与银行贷款无缘。当然,一两次短暂的逾期还款实属情有可原,但如果逾期情节严重,则成了阻碍企业贷款的硬伤。

5.婚姻状况

拥有美满的家庭生活,不仅让已婚人士更用心经营企业,且主观意识上还款意愿更为积极主动。反之亦然,夫妻关系不和,甚至潜藏着离婚危机,那么在银行看来,只怕届时两人会上演踢皮球的戏码,将债务推卸的一干二净。

6.表情神态

通过企业主的表情,信贷员可以洞悉窥探其内心,对于目光躲躲闪闪,言语含糊其辞,表情极不自然的客户,人家会多打几个问号。

面对企业贷款申请,银行会从以上的角度评估企业还款能力。如果申请企业贷款,在这些细节的地方一定不能马虎。

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