贷款 贷款攻略 新型贷款 替投资者弱弱的问声:那些爆雷平台查的怎么样了?
替投资者弱弱的问声:那些爆雷平台查的怎么样了?

本文系专栏作者“方启华”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

无可厚非,从2015年到2016年是中国网贷走向规范化发展最为关键的一年,这一年来政策基本到位,问题平台还“在路上”,不管是停业整顿也好,还是跑路被查也好,无数投资的血汗钱打了水漂。未来一个健康的、规范的网贷行业或将可期,但是这两年来那些爆雷的平台将作为网贷发展历程中抹不掉的一个败笔,在给投资者带来深刻教训的同时,也为行业以后的发展带来深远的启迪意义。

对网贷行业来说,加强信息披露成为网贷健康发展要求的必要环节,但是对那些主管部门来说,那些已经爆雷的网贷平台的处理是不是也应该多一点信息披露,多一点公开透明,好让那些踩雷的投资者该报希望的报希望,该死心的死心呢?这中间确实还有很多细节值得研究和深挖,本文将以点带面的方式,替广大投资者发问,那些爆雷的平台(不限于P2P或线下理财)查的怎么样了?

一般对爆雷平台的处理,无非两个层面:首先是对涉案平台和涉案人员(主犯)的定性,是非法吸储还是集资诈骗等等,这涉及到对涉案人员的刑罚,该怎么判的怎么判。其次是对投资人来说,总共融资了多少钱,投的钱不见了,到底能拿回来多少(兑付),到底去哪儿了,总该给个说法。围绕这两点,我们下面以几个爆雷的平台为例。

要说互金或者理财圈子里,最大的雷,非“e租宝”莫属,眼看“e租宝”爆雷都快1年了,可到现在的最终后续处理也没个结果。就处理的过程来说,主管部门对“e租宝”的侦办和处理以及信息公开还算到位,至少时不时会传来一些最新的动向和信息,比如央视新闻的公开报道,媒体的追踪报道,七五八杂的已经将平台所谓的内幕挖的差不多,相关部门对投资者该登记的登记。最近的消息是10月份媒体报道,案件即将进入收尾阶段,相关涉案人员即将送审,但对于何时兑付以及更多的涉案细节仍然没有进一步说明。

也是去年年底到今年年初,那些线下理财机构集中爆雷,如申彤大大,如中晋财富乃至泛亚等,很多主管部门以及案件主办单位到目前为止都很少披露案件的侦办情况,过程和进展。当然主管单位有其自身的考虑,但对投资者来说,这显然是不公平的,至少是一种信息不对称。

要说爆雷平台处理的速度和进度之快,我觉得“e速贷”倒是可以评个“奖”,从5月20号爆雷,经侦主动介入,然后惠州公安不时的发布平台的相关涉案情况,案件的定性速度也很快,最新消息也是10月份出来的,媒体报道说,e速贷案件已经移交惠城区检方,董事长和部分高管被控集资诈骗罪,而关于投资者的投资金融仍在登记中,至于兑付,还是没个说法。

一定程度上,我们倒可以理解类似这样的案子,查起来非常复杂,对案件的处理也非常之棘手。除了上面说的定性和兑付外,公安还要做的事包括:首先要查清楚平台到底融资了多少钱?其次要厘清平台以及关联企业的关系,这就需要花费大量的时间了,其次对投资人还要进行金额登记,这中间难免也有漏报的,或者有的投资者投了钱,却找不到凭据的,公安还需要做进一步的取证工作,而最难的应该是相关人员和企业的资产处理,银行账户上有多少资产,倒是能一目了然,但是如果企业用钱投资的房产、汽车等其他固定资产呢,需要清单,需要盘查,还需要拍卖兑现,像“e租宝”那样的企业,上百家分公司,上万员工,关于它的资产盘点和追讨工作确实很难,需要一定的时间,再以和“e租宝”差不多同时爆雷的“三农资本”为例。

“三农资”从年初被爆雷,到目前为止仅3月份有相关媒体报道了涉案金额,比如融资22亿,有6亿不知去向,然后到现在已经有大半年时间了,没有后续的报道和相关的信息披露,我们只能通过网络查找到一些值得研究的细节和线索,比如关联企业,4月份在豆丁网上有则《初步掌握安徽金实资产管理有限公司的部分分支及关联公司情况》(估计是侦办人员做的内部报告)的文档被披露,文档显示,涉案主题安徽金实资产管理有限公司在安徽、山东、浙江、广大十六省市有71家分支机构,并在安徽、上海、广东设立37家关联公司,并对上述情况做了进一步说明。

查企业法人和负责人等相关信息,我们也从网上找到了另一些资料,比如涉及到资产处理,有网络媒体报道:“三农资本实际控制人陈某和另一位实际控制人范某竟然是亲生父子的关系。父子二人是巢湖人士。陈某旗下房产就有将近二三十套。”

作为一个安徽本土作者,看到上表,会为之一惊,惊于世界变化太快,市场环境变化太快,网贷和房地产两个鲜明的对比,比如三农资本负责人被查出来的房产究竟有多少套,我们不为所知,但就上述二三十套房产来说,经过了2016年的爆涨,已经今非昔比了,比如上表中合肥滨湖某楼盘,三农资本被查时楼盘均价只有八九千每平方,如今已经超过2万元每平米了,价格翻了一番还不止。当然房产是升值的,但车子等其他办公用品、机械设备那就不一样了,所以说资产处理确实很麻烦,什么时间处理直接关系着资产总额的多少。

而对那些已经造成损失的投资人来说,这些细节和线索都值得深究,包括案件目前的进展如何,资产什么时候处理,以及什么时候兑付,均无一个时间表。也是在安徽,今年上半年曝光的以白酒兑付的“汇融通”也是没有进一步消息披露出来,不过人家好歹还有个酒企,还有不少白酒,多多少少能值点钱。

事先监管不到位,咱们不说了。后续处理确实是实实在在的主管部门在负责跟踪和解决。写上述文字的目的在于,主管部门一直要求P2P平台信息披露,公开透明,那么主管单位对案件的侦办是否也能尽可能的做到及时披露,让投资者有个定心丸呢? 哪怕出个时间表,或者给个期限,或者定期开个发布会说明下案件情况,况且在不涉及机密的情况下,投资人也应该有权利知道,案子办的怎么样了,不管是办案的进度还是办案的过程都会涉及到最终的兑付结果,所以我也只能通过写个文章的形式,替广大投资者弱弱的问声——案子办得怎么样了?

作者:方启华

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