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如何才能避免理财的各种坑?

本文系专栏作者“阿兰师姐”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

常常听人说理财有陷阱,在这里,我们将通过总结常见的理财陷阱,来阐述什么是真正的理财,继而希望大家在日后都能尽量避免这些所谓的坑。

在理财中有哪些坑?

比如,银行经理告诉你基金投资3-5年就能稳赚不赔,但是不见赚钱反而在赔钱;又比如,到银行存钱结果变成一张保单,还退不回钱;再比如,操盘手帮你炒股还说稳赚,结果却亏的一塌糊涂;还有就是,买进了某回报率为30%的P2P理财产品,结果老板跑路等等。

肯定还有很多坑,我就不一一列举了,那么从这些坑中我们可以总结得出什么呢?为什么我们会掉入这些陷阱?

为什么你总会掉进这些坑?

总结一句话:你的理财打开方式不对。

理财,也叫理财规划,指根据个人或家庭的客观情况和财务状况,通过调整支出的顺序,借助相关的理财工具等方式,从而达到实现一系列的人生各阶段的目标,包括房产规划、子女教育规划、退休规划、资产传承规划等。

所以,要想真正做好理财,就要明确两点:

第一,理财不等于投资。

理财,也可以叫理财规划,它的目的远远不止保值和增值,它更看重的是财务安全,其次才是保值和增值,然后才考虑财务自由或财富自由。

当你把投资当成理财,一门心思想要让资产尽可能增值的时候不妨先来思考一个问题:我们这辈子要赚多少钱才够?

按照一个月1万元的消费水平计算,就算一个家庭靠不断投资攒够了500万,这些钱堆成的小金山只需要41年就可以被吃空。

如果真的是想理财,我们就应该清楚,财富增值并不是我们的最终目标,而能在有限的收入范围内满足各种财务需求,保障衣食无忧才是终极的目标。

第二,理财不等于理财产品。

余额宝、基金、保险、P2P、股票等理财产品只是帮我们达到理财目标的工具而已。

就像我们不会拿着割草的镰刀去砍柴一样,对于动辄几百万的养老金来说,靠收益几乎忽略不计的余额宝来攒钱,肯定也是不合适的;但是如果我们把部分的紧急备用金用于投资余额宝,那也是可行的。

从这个角度来说,我们的关注点应该放在如何做好资金安排,让财富最大化,而不是一味地选择收益高的理财产品让钱变多。

回到那些理财中所谓的坑。这些所谓的坑,其实也并不是真正的坑,只不过你把投资误认成为理财的全部,误以为理财只是找到那些收益比活期存款、比余额宝高的理财产品。因为一心盯着收益,却没有想过你需要付出的一些代价,比如时间,必然是会失望。

其实,任何一款理财产品在设计出来的时候都有自己的门槛和适用人群,如果真的要说是理财的坑,只能说是有些工作人员没有跟你讲解更多的细节,或者因为缺乏最基础的相关知识,就算跟你说了,你当时也清楚明白了,后来也可能会忘记。

如何一劳永逸的避免掉入理财陷阱?

第一,不忘初心,方得始终。

理财不等于投资,理财不等于理财产品,一定要做好理财规划,先想清楚自己要达到什么理财目标,在看看自己有多少财力,又有多少时间来准备,然后再来挑选最合适的理财产品才能避免各种坑。

不要再问哪些P2P平台最靠谱了,你要知道的不是哪个P2P平台靠谱,因为没有一个人敢跟你保证他们永远靠谱,你最应该知道的是如何以不变应万变。也就是说,你最应该知道的是,你可以拿P2P来做什么,来解决你什么问题。

真的不要再笼统地说你是为了攒钱,攒钱也分攒不同的钱,你是攒来养老,还是攒来旅游?如果你明明知道你是攒养老金,却还要冒风险去买P2P,到时候跑路了,你该找谁哭?如果你的旅游计划可有可无,那把旅游基金拿来买P2P又有何妨?

第二,掌握几款最基本的理财产品。

学理财真的很难吗?学习做基金投资真的很难吗?是真的很难,还是你懒?

与其在没有辨别能力的基础上听各种免费的理财课,还不如扎扎实实地做一些实践和总结。

从业这么多年,我不仅熟悉国内几乎所有主流的理财产品,海外资产配置的经验亦是很丰富。尽管市面上有成千上万的理财产品可供挑选,我却发现基金才是最最能赚钱的工具,而且是最最适合大众的理财产品。

不过,我却发现一个非常有趣的现象,那就是投资者们总会觉得风景就是别处的好。我在无数场合说过基金的好处,低门槛、低风险(比股票风险低,又不像某些产品有兑付风险)、高收益,但还是有很多人看不起基金,在他们眼里好像基金太不入流了,总觉得没有股票、期货、期权、外汇等来得高大上一些。

其实,真正对老百姓们最有用的理财产品无非就是保险和基金,如果你们稍微对它们多做一点深入的了解,都好过你投其他。

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