贷款 贷款攻略 新型贷款 瞎搞分散投资 踩雷的概率只会高不会低
瞎搞分散投资 踩雷的概率只会高不会低

本文系专栏作者“网叔点财”原创作品,仅代表作者个人观点,不代表官方立场。

叔总能碰到这样的投资新手后台吐槽:刚开始进P2P圈,都说要分散投资,好家伙吭哧吭哧分散了一堆,快到还款期,雷了一堆。这时候又有人跳出来了:“巴菲特说了,要把鸡蛋放到同一个篮子里并把它看好!”你说,我听谁的?

如此循环往复,坑苦了一批又一批投资新手,或许到现在很多人都不知道,为什么当时自己信奉的分散投资大法到头来让自己踩了这么多雷。

一、所以叔说了,年轻人要多问几个为什么。

为什么写得好好的分散投资攻略,到你那里就不灵了呢?

1、因为你单纯为了分散而分散

(1)没有考虑过风险的相关性

叔有一个粉丝,山东的老高,刚开始接触P2P,被其高收益吸引,为了方便考察平台,先划定了十几家本地的平台,一有空就去挨个考察,尤其是看到平台办公环境干净气派的马上在本子上打钩。

就这样综合考察了一段时间,选定了里面的九家(9是他的幸运数字),投了十多万进去。之后按月记录还息情况,看着资金一步步回款,老高的心也逐渐踏实,结果投资后期赶上山东平台集中暴雷,老高投资的平台也雷掉了不少。

不得不说,老高的例子就是典型的没有考虑到地域间的风险关联性,一旦地域内政治经济发生变动,很容易形成连锁效应,结果就是分散等于没分散。与此类似的还有全部投入到车贷业务、全部投入到消费金融等等。

如果没有进一步考虑到风险之间的关联度,你分散投的平台或业务本身就很可能因为具有同质性(事实上早期高风险的平台基本都有雷同性)而集体雷掉,表面上看是分散了风险,实际上和没分散基本一样。

(2)过多分散反倒误入高风险平台。

老王也是经常在后台互动的粉丝,他一开始投资时喜欢研究论坛的攻略。由于工作忙,平时基本就翻翻网页,看看数据,在同一收益区间内,分散投资了17家P2P平台,本以为分散了就能提高风险的可控性,谁知道最后雷掉了三家,不仅风险没被分散,反而赔了不少。

老王的做法就是典型投的平台太多了,没有时间精力去考察判断,结果误选了一系列高风险平台,像他这样的分散提升了整体的风险,可自己还觉得都已经分散了17家了肯定ok啊。谁知道最后是这个结果。

2、不考虑科学配置

某第三方论坛就有一位知名的大规模分散投资先驱:约200万资金入场,只投高息,分散投资了70个平台左右,逐渐分散到200家。

入场前发帖,仔细计算分散后能多大程度保本。

四个月之后发帖:“60万逾期。30%逾期率,终究还是错付了......”

这位就是很明显的只看高息,全部分配在高息的一方,这种攻击性极强的打法,最后打了自己的脸。

还有一个老阿姨,最喜欢贪小便宜,买个土豆都能讹人家半斤葱。学会上网之后尝试P2P,被高收益吸引但又总不放心互联网这个虚拟世界,每次都投短标。

有一次她分散投了18家平台的新手标,准备薅点羊毛快进快出。结果还没等到还款期,八家平台都卷款逃了,老阿姨差点没背过气去,以后再去买土豆,直接照着一斤葱讹。

这两位投资人将资产扎堆投资,完全不考虑合理配置。该分散也分散了,该算计也算计了,最后还是棋差一招,血本无归。

二、叔带你走出误区

1、保证投资平台的“不同质”。

也就是说,你要确保你的钱分散到不同的业务不同的地域上去,形成投资对象的风险对冲。

比如农贷和消费贷款,很大程度上没有形成风险关联,一端出事很难影响到另一端,这时分散投资才勉勉强强达到及格线。

2、保证分散在相同风险区间内

如果想锁定收益,在分散时千万不可以盲目。考量平台风险后,选择同一风险区间内的平台进行分散,防止误选风险平台的情况出现。把鸡蛋放到篮子里之前,考察好篮子的质量,如果选定的篮子里大都质量不行,确实不如专一的选择一个篮子。这也是为什么很多人会提到“把鸡蛋放到篮子里并看好它”这句话(另外这句话是不是巴菲特说的有待考证)。做好这一步,你的分散投资分数已经超过全国70%的投资人了。

3、科学的配置

一定要搞清自己的风险偏好和心理承受能力,风险防御处、中等风险处、攻击位一定都要排兵布阵。之前提到的那位高息综合征先驱分散了200多个平台最后惨败的教训绝对要吸取。

叔属于保守综合征患者(在现在这种整改尚未落地大环境,保守还是很必要的)献上拙作一幅,简单说说叔对仓位分布的建议:70%重仓建立在中等风险区间,20%仓位主力防御,10%仓位用于攻击挑战收益最大化。同时,合理配置长期标短期标,通常的建议是利用低风险长期标锁定收益,利用中高风险段启标优化现金流。

此时,通过合理的整合,风险与收益基本实现了平衡,恭喜你,你的分散投资能力已经超过了全国90%的投资人了。

一场秋雨一场凉,除了关心投给平台的钱,更要注意自己的身体。

undefined
新型贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市