贷款 贷款攻略 贷款防骗 “分期购”中藏漏洞 到底是谁说了谎
“分期购”中藏漏洞 到底是谁说了谎

不少人遇到临时性的资金周转困难时,会采用“分期购”这一方式进行借贷,然而,大学生身陷分期诈骗、遭遇网络贷款诈骗等案件频现,给“分期购”蒙上一层阴影。日前,吴中警方经过连续侦查,一举端掉以分期购买手机为由,联合手机店骗取金融服务公司发放贷款的团伙,6名嫌犯落网。

“分期购”中暗藏着漏洞

所谓“分期购”,是一种为消费者解决临时性资金周转的借款服务形式,因其大多以互联网为载体传播广泛,受众市民日益增多。

今年3月,苏州某金融服务公司主管何某来到吴中区甪直派出所报警称,他怀疑公司业务员田某霞跟某手机店暗中操作,偷偷骗取公司贷款3898元。

何某说,在日常营业中,手机店办理手机分期付款正常程序是这样的,顾客打算分期购手机后,手机店会联系贷款公司办理手续。购机人填写申请单贷款,公司业务代表进行信息审核及业务审核。核查通过后,顾客与手机店签立贷款购机合同,同时交付手机并留存手机序列号。正常发放贷款时,购机人将按月还款。

民警通过分析,发现该手机分期付款正常程序存在缺少监督的漏洞,即手机店经营主、金融公司销售代表、申请贷款人三方一旦相互勾结,极易诈骗套取金融公司钱款。而事实上随着办案民警的深入调查,的确发现了其中的蛛丝马迹。

手机分期购公司回访陷入谜团

这家金融服务公司的主管何某向民警反映,他在一次回访贷款申请人崔某娟时,了解到其并未拿到手机,觉得十分可疑。

而在询问公司经手业务代表田某霞时,得到的回复是:“我看到店家把手机拿出来给贷款人后就走开了,没看到什么拆封过程,序列号是后来手机店老板拍好发给我的。”

而在进一步比对手机序列号后,发现该序列号早在2015年就已激活(所有苹果iPhone手机使用前系统会提示激活),且并非所出售的iPhone6sPLUS手机。手机店老板则自称,其提供给苏州某金融服务公司的序列号是自己随便写的,出售手机并未记录下手机序列号,完全没有按照流程操作,漏洞百出。

好奇怪!到底是谁说了谎

随后,办案民警对金融公司业务代表、手机店老板、贷款申请人分别开展调查,通过分析研判,发现贷款申请人并非崔某娟,在民警联系到崔某娟后,对方称自己完全不知情,更反映说自己身份证之前就找不到了。

随后,手机店老板也反映说,当时在现场办理手机分期购的贷款申请人也并非崔某娟,是由他人代为办理的,属于违规操作。通过前期的大量搜索证据,金融公司业务代表田某霞在事实和法律面前,终于向民警袒露了一切。

原来是有中介公司找到她,以“好处费”提成的允诺,要求其配合,利用提供虚假身份信息、伪造虚假购机合同,不付首付款、不交付手机的形式,骗取金融公司贷款。最终,中介公司、金融公司业务代表、手机店老板相互勾结,暗中共同分赃。

顺藤摸瓜揪出贷款诈骗团伙

办案民警通过深入梳理线索,发现这一犯罪团伙自2015年11月开始,已连续作案10余起,涉案金额10多万元。

该犯罪团伙由中介公司牵头,首先介绍“顾客”至指定手机店,申请办理手机分期购业务,再由手机店联系金融服务公司业务代表,上门核实相关信息,填写申请表和支付首付款,最终提交金融公司审核,发放贷款。

其中,手机店老板拿到放款后先行支付现金给中介,而业务员与手机店老板从中获得相应的“好处费”。通过近一个月的调查,民警成功锁定了该犯罪团伙主要嫌疑人张某飞、田某霞等人,并实施收网抓捕,其间,吴中警方在甪直镇一网吧抓获张某飞;在甪直镇甫南村抓获田某霞;在甪直镇一手机店内抓获张某梅和黄某辉。警方一路追击,又在苏州工业园区新盛花园内抓获徐某,在甪直镇一手机店内抓获汤某。目前,6名嫌疑人中4人被刑事拘留,2人取保候审。截至目前,吴中警方共串并案件35起,现已办结12起,其余案件仍在进一步核实中。

办案民警介绍,现阶段民间借贷等小额信贷公司大量存在,其业务经营范围有分期消费、大额担保等,由于行业起步晚、发展快,相关制度制定相对滞后,容易被不法分子利用。

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