贷款 贷款攻略 抵押担保贷款 “房产证抵押”有可能是无效的
“房产证抵押”有可能是无效的

最近,市区李大妈非常郁闷,因为自己轻易信任邻居小王,导致自己的养老钱被骗光。原来,小王与李大妈是相熟已久的邻居,小王通过花言巧语许以高利息,前后向李大妈借了10多万元,并且在借款上声明以房产证为抵押,倘若不能还款,则房屋任由李大妈处置。今年初,李大妈多次拨打小王电话,发现小王根本联系不上,到家里找也找不到人。李大妈只好到法院起诉,才发现原来借条上写的房产证抵押是无效的。

据了解,近年来,以“房产证抵押”借款而发生的诈骗案件屡见不鲜,引发不少纠纷。由于民众对于相关的法律知识不了解,而让有心分子钻了空当,出现不少一房多卖,或者用假房产证抵押借款等案件。

“房产证抵押在手”不等于“房产抵押在手”

据了解,在民间的借贷中,常常有些人以房产证为抵押来进行借贷。借款人往往认为自己掌握了对方的房产证作为抵押就拥有了保证,最后却发现只是一纸空文,蒙受了不小损失。

泉州某律师事务所的陈和律师介绍,房产抵押借款涉及诈骗的案例近年来屡有上升趋势。其中有一个“一房多卖”案例,诈骗者与不同的购房人签订房屋买卖合同,骗取受害者的钱财。诈骗者竟然可以把同一套房子卖给12个人,骗得1100余万元。最后经审理,法院以非法占有为目的,虚构事实、隐瞒真相骗取被害人财物,其行为构成诈骗罪。判处施骗者无期徒刑。

陈律师介绍了另一种房产抵押借款的常见案例。叶某与李某系同事,叶某称因做生意急需资金向李某借款10万元,叶某写下借条后,为免除李某的后顾之忧,叶某主动提出将他名下价值二十多万元的房屋的《房屋所有权证》作抵押,在其还清所有欠款之前,房产证交由李某保管,李某一看借款有保障,也就爽快地把钱借给叶某。事后,由于叶某在经营中出现严重亏损,叶某便以房产证遗失为由向房产交易中心申请房产证挂失、补证,并以补办的证件向银行抵押贷款,并且还向多人借款,叶某被起诉到法院时,房产又被债权人申请保全了,李某手里的房产证也就成了废纸一张。对方押了房产证在自己手里,本以为一切有了“保险”,却让李某吃了苦头,蒙受了重大损失。

那么房产证能不能作为借款抵押呢?陈律师介绍,这就必须要清楚一个区别,房产证抵押并不等同于房产抵押。房子属于不动产,只有到相关部门办理了抵押登记手续,这样的抵押才真正发生法律效力。因此,民间借贷更应该要谨防这样的漏洞和骗局。

做好借贷抵押流程是关键

民间流行借款保证的做法,就是把房产证押给对方,以为这样就算房产抵押了。类似这种债权人认为以房产证作抵押,借款就有保证的案例还很多,其实这于法无据。

陈律师建议市民,如果跟朋友有房产抵押借款的,千万别以为“房产证抵押在手”就等于“房产抵押在手”,还是需要到相关部门办理抵押登记手续才是关键。

泉州泉中律师事务所庄宏榕律师介绍,以房产证为抵押借款,想做到真正的“房产抵押”,抵押人和抵押权人要进行正确的流程。首先,双方签订好借贷合同,对借款金额、是否支付利息或利率标准、还款日期、抵押物品和抵押登记办理以及违约等相关内容作出详细明确的解释而约定。其次,双方到房管部门办理抵押登记手续,而后倘若发生还贷纠纷,债权人对于抵押的房产则有优先受偿的权力,这对于债权人来说是一种极大的保护。

据了解,我国《担保法》第三十八条规定,抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。第四十一条规定,当事人以本法第四十二条规定的财产抵押的,应当办理抵押物登记,抵押合同自登记之日起生效。显然,既未签抵押合同也未登记,根本不产生抵押效力。

房产属不动产,在我国不动产抵押是采用登记公示制度的,未经登记的房产抵押无效,不产生法定的约束力,对抵押权人的权利也起不到任何的保障作用。为使房产抵押真正落到实处,建议抵押权人提供借款前先跟抵押人签订一份书面的《房产抵押借款合同》,对借款金额、是否支付利息或利率标准、还款期限、还款方式、抵押物及抵押登记的办理以及违约责任等内容作出明确具体的约定,并到房屋产权管理部门办理抵押登记手续。这样做的好处是:其一可以了解此房产有没有抵押给别人;其二做了抵押登记后,该房产就不能买卖;其三如果发生纠纷,该房产又被抵押给多人,拍卖后有抵押登记的可以先受偿(如果都有登记,则按借款时间先后顺序受偿)。这样才能使自身的权益得到最大限度的保障。

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