贷款 贷款攻略 贷款额度 等额本金与等额本息 哪个更适于提前还款?
等额本金与等额本息 哪个更适于提前还款?

等额本金与等额本息是最常见的两种贷款还款方式。其中,等额本金是将贷款本金平均分摊到每一个月中,利息逐月递减;而等额本息是月还款数额相同,但本金逐月递增、利息逐月递减。那么对于有提前还款打算的人来说,到底是该选择等额本金还款,还是该选择等额本息还款?

从目前来看,大多数人选择提前还款的目的是为了节省贷款利息,而贷款利息是根据贷款本金占用银行资金的多少来计算的。也就是说,贷款本金占用银行资金越多,借款人需要支出的利息就越多;反之,贷款本金占用银行资金越少,需要支出的利息就越少。所以,想得知等额本金与等额本息哪个更适于提前还款,我们必须要弄清楚这两种还款方式下的贷款本金偿还情况。

【举例】假设贷款100万,期限20年,利率4.9%(五年期以上商业贷款基准利率)。

若使用等额本息还款,还款明细如下(前15期):

等额本息还款

若使用等额本金还款,还款明细如下(前15期):

等额本金还款

从上图中的“偿还本金”一列可以看出:等额本金还款方式下,偿还的贷款本金多、利息少;而等额本息还款方式下,偿还的贷款本金少、利息多。

所以,如果想提前还款,最好选择等额本金还款,这样可以多还一些本金,剩余本金变少之后,偿还的利息也就减少了,从而达到降低购房成本的目的。不过,笔者需要特别提醒大家一点:提前还款最好选在贷款初期,因为贷款后期已经还掉了大部分的利息,此时再提前还款就没有什么意义了。

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