贷款 贷款攻略 省钱技巧 等额本金vs等额本息 为何前者利息支出少
等额本金vs等额本息 为何前者利息支出少

很多人都说:“采用等额本金方式还款,总利息支出将少于等额本息”,事实确实如此,但你知道为何等额本金比等额本息更省息吗?

首先,我们要弄清楚等额本金与等额本息的概念。

等额本息是指在贷款期内,借款人每月按照相同的数额还款,也就是说每月偿还的“本金+利息”之和不变(它们各自所占比例是发生改变的)。

假设贷款6万,期限5年,利率4.75%,采用等额本息还款,每月还款额为1125.41元。但是,第一个月的还款额中,偿还的利息为237.5元,本金为887.91元;第二个月的还款额中,偿还的利息为233.99元,本金为891.43元……

而等额本金是指在贷款期内,贷款本金将分摊到每一个月中,贷款利息逐月递减。

同样以贷款6万为例,在相同的贷款情况下,若采用等额本金方式还款,每月需要偿还的本金为1000元,但是第一月偿还的利息为237.5元,第二个月偿还的利息为233.54元……

这么一说,大家应该清楚等额本息、等额本金的概念了吧!

好了,现在来说说:等额本金为何比等额本息支出的利息少。

假设贷款100万,期限30年,利率为4.9%:

若采用等额本金方式还款,每月需要偿还的本金=1000000/360=2777.78(元)

第一个月需要偿还的利息=1000000*(4.9%/12)=4083.33(元)

第二个月需要偿还的利息=(1000000-2777.78)*(4.9%/12)=4071.99(元)

……

以此类推,可计算出每一个月偿还的贷款利息。

若采用等额本息方式还款,月还款额根据公式等额本息还款计算,得到的结果为5307.27元。

第一个月偿还的贷款利息与等额本金还款方式下第一个月偿还的贷款利息一样,即:1000000*(4.9%/12)=4083.33(元)。支付的本金=5307.27-4083.33=1223.94(元)

第二个月偿还的贷款利息=(1000000-1223.94)*(4.9%/12)=4078.34(元)

……

以此类推,便可计算出月还款利息。

从上述计算结果,我们也可以看出:在相同的贷款情况下,从第二个月开始,等额本金还款方式下支出的月利息比等额本息少。其实,造成这一结果的主要原因是,等额本金每月偿还的贷款本金多,这样本金占用银行资金就变少,所以利息就更少。

如果觉得上述计算方式比较复杂,你也可以用按揭房贷计算器计算,这样就更一目了然了。

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