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易贷网揭秘:住房组合贷款真的省息?

住房组合贷款真的省息

在住房组合贷款中,住房公积金贷款的部分与住房商业贷款的部分,按照各自的贷款利率计算利息,这种情况下,能够节省利息吗?很多购房者想当然的以为,住房组合贷款能够节省利息,然而事实真的是这样吗?接下来,笔者将举个简单的例子,为大家进行分析。

北京的王先生购买首套自住住房,计划申请贷款,贷款金额为200万元,贷款期限为20年。这种情况下,王先生无法申请纯住房公积金贷款。他面临两个选择,一是申请住房组合贷款,一是申请住房商业贷款。

若申请住房组合贷款,其中120万元为住房公积金贷款,80万元为住房商业贷款。现行贷款基准利率,住房公积金贷款五年以上为3.25%,住房商业贷款五年以上为4.90%。计算可得(住房组合贷款计算器):等额本息还款,一共需要支付利息890,056.37元;等额本金还款,一共需要支付利息785,258.33 元。

若申请住房商业贷款200万元,以五年以上贷款基准利率4.90%为准,计算可得(住房商业贷款计算器):等额本息还款,一共需要支付利息1,141,331.44 元;等额本金还款,一共需要支付利息984,083.33 元。

住房组合贷款真的省息

可以得出,申请住房组合贷款比申请住房商业贷款节省利息。选择等额本息还款,可以节省251,275.07元利息;选择等额本金还款,可以节省198,825.00元利息。

看到这里,购房者一定认为住房组合贷款能够节省利息。然而在当下,申请住房组合贷款,住房商业贷款的部分利率是没有优惠的,甚至会上浮;而申请纯住房商业贷款,商业银行会根据借款人的资质给予一定的利率优惠。

目前,北京住房商业贷款利率最低可以打8折。也就是说,王先生在申请住房商业贷款时,可能享受到3.92%的优惠利率,计算如下:等额本息还款,一共需要支付利息888,511.27元;等额本金还款,一共需要支付利息787,266.67元。

相比住房组合贷款,纯住房商业贷款更能节省利息:选择等额本息还款,可以节省1,545.10元利息;选择等额本金还款,可以节省2,008.34元利息。

什么?你说这点渣渣钱无所谓。那笔者还是要友情提醒,办理住房组合贷款可比办理纯住房商业贷款麻烦多了。办理住房组合贷款,不仅要向公积金管理中心申请,还要向商业银行申请,而办理纯住房商业贷款只需要向商业银行申请。

笔者建议,购房者在办理房贷时不要盲目,是选择住房组合贷款还是纯住房商业贷款,最好自己先算一算。

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