贷款 贷款攻略 申请并提交材料 【贷前准备】找小贷公司申请贷款的几大注意要点
【贷前准备】找小贷公司申请贷款的几大注意要点

银行贷款申请门槛、放款慢已成大多数人的共识,相信不少小伙伴都在银行前碰过壁。如果转而向小额贷款公司申请贷款,不仅能顺利通过审批,更能较快的拿到贷款,一解燃眉之急。但小额贷款公司除了利息费用,要比银行高一些之外,更重要的是行业内骗子较多,不少急于用钱的借款人因此被骗。那么找小贷公司申请贷款需要注意哪些问题呢?咱们一起来看。

小额贷款公司申请贷款

要点一:一定要找正规小额贷款公司申请

向正规小贷公司申请贷款,不仅是能顺利拿到贷款的前提,也是避免被骗的关键。辨别小额贷款公司是否正规,可从以下几点入手:

1.有明确的经营地址和联系电话,借款人在申请贷款前,最好先实地考察一下。

2.注意营业执照名称中是否有“小额贷款”字样,只有含有“小额贷款”字样的,才是经金融机构审批核准设立的小额贷款公司。(如下图)

正规小额贷款公司 营业执照

3.可登录当地小额贷款协会或企业信用信息公示系统,查询该公司是否真实存在。

4.正规小额贷款公司,在正式放款前会通知借款人签订纸质贷款合同,且在放款前不会收取保证金、验资费等其他费用。

同时满足上述4点的,才是正规小额贷款公司。此外借款人对于网上的利息低、身份证贷款等广告语,不可轻信。小额贷款公司除了利息外,还会向借款人收取服务费、管理费等其他费用。

要点二:弄清楚小贷公司收费类目及标准

1.利息费用,小额贷款公司利息基本是按月收取,月利率在0.78%~3%之间,即业内人士口中的月利息7厘8到3分;(注,如果月利率超过3%,相应的年利率将超过36%,即为高利贷,超过部分不受法律保护)

2.管理费(或手续费),一般小额贷款公司按本金的2%一次性收取;

3.上门考察费,大多数公司不存在该类费用,多以电话审核为主。少数小贷公司仍会收取几百元的费用;

4.提前还款违约金,小额贷款公司同样支持借款人提前还款,只是一般会按照如下标准收取违约金:

1)还款期的前3个月内提前还款,按到账金额的10%收取违约金。2)正常还款4个月后,申请提前还款将按到账金额的5%收取违约金。

要点三:弄清贷款要求,提前准备贷款手续

不同的小额贷款公司、贷款产品,其贷款申请条件、所需材料往往也不一样。对于借款人来说,在找到正规小贷公司后,需要咨询清楚贷款条件以及需要提交的手续,提前做好准备。

要点四:弄清楚不同还款方式的区别,选择合适的还款方式

小额贷款公司支持的还款方式,比银行贷款更多。借款人需清楚了解不同还款方式的含义及相应利息的多少,如常见的先息后本,等额本息等。对应的贷款总利息,先息后本要多于等额本息,不过先息后本前期还款压力要小一些。借款人可结合自身实际选择合适的还款方式。

要点五:可能会影响信用记录

虽然大多数小额贷款公司,并未接入征信系统。但如果欠款不还,可能会被小贷公司罚息、催收,严重者将影响正常生活和个人信用记录。

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