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个人信用等级分类及评估标准说明

有过信用卡申请或贷款经历的朋友,想必都知道在银行审批过程中,会涉及到个人信用等级这一专业名词。个人信用等级不仅是审批能否通过的关键,也直接影响着信贷额度的多少。如果信用等级越高,所能获得的信贷额度也就越高。那么,你知道个人信用等级的分类吗?具体评估标准又是什么呢?下面就由小编来给大家详细科普一下。

个人信用等级影响因素

个人信用等级分类

信用评级也叫资信评级,是银行或专业评估机构,根据申请人提交的资料和以往的业务情况,进行审查后给出的信用等级(偿债能力和偿债意愿的级别结果)。信用等级一般用特定符号表示,目前国内主要采用“三等九级制”,即将个人或企业的信用等级划分为:

三等:A.诚信;B.守信;C.信用警示。

九级:

诚信:AAA级、AA级、A级

守信:BBB级、BB级、B级

信用警示:CCC级、CC级、C级

个人信用等级评估标准

个人信用等级评定,采用的是一种积分制评价方法,主要评估内容包括申请人的主观诚信愿望、自然事件(客观条件)、教育经历、职业经历、法律意识以及资产状况等。

如文化程度:博士9~10分,硕士8~9分,本科7~8分,专科6~8分;职称:高级10分,副高级8~10分,中级7~8分;个人年均收入:20万元以上 20分,15~20万元 18~20分,10~15万元 17~19分,8~10万元 16~17分。各项评估内容的分值之和,以此来评定个人信用等级。

分值等级信用记录信用能力风险程度
346-360AAA良好很强几乎无风险
331-345AA优良可靠基本无风险
316-330A较好较稳定,可能有波动风险较小
301-315BBB一般基本稳定,容易产生一定波动有一定风险
286-300BB欠佳不稳定,容易产生较大波动有较大风险
271-285B较差较低有很大风险
256-270CCC很差很低有重大风险
241-255CC极差基本无能力有极大风险
226-240C没有信用无能力充满风险

怎么提高个人信用等级

1.提高学历水平

2.考取技术职称

3.工作尽量保持稳定

4.在贷款行开立账户

5.拥有自有住房

6.结婚

7.提升个人及家庭经济收入水平

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