贷款 贷款攻略 省钱技巧 金融课堂:银行存贷款利率知识详解
金融课堂:银行存贷款利率知识详解

存款和贷款是各大银行最常见的金融业务,贷款利息与存款利息之间的差额,就是银行的主要利润来源。而要计算利息,就需要知道相应的利率水平。说到利率这个词,可能我们每天都在接触到,但你真的了解它吗?这里小编就来大家科普下利率方面的知识。

利率的概念

利率是一定时期内利息额与本金的比值,按贷款期限的长短,又有年利率、月利率、日利率之分,分别用百分比、千分比和万分比表示。如信用卡取现日息万分之五,就可表示为0.5‰。

利率的分类

利率可分为固定利率和浮动利率两类:其中固定利率是指在借贷合同规定的期限内利率不随利率政策及资金供求状况等外部因素变动而上下变动的利率;而浮动利率则是指在借贷合同期限内,利率会根据约定在规定的时间随着利率政策或某种市场利率进行调整的利率。常见的住房按揭贷款,就既有固定利率的,也有浮动利率的,具体视借款人同银行签订的借贷合同而定。

想了解二者的区别,请参看《固定利率和浮动利率的区别》。

存贷款基准利率

也叫基准利率,是由中国人民银行公布的利率标准,分为存款基准利率和贷款基准利率。其他利率水平或金融资金价格均可根据这一基准利率水平来确定。如民间借贷利率不得超过基准利率的四倍。

存款基准利率

目前央行已经放开了存款利率上限(取消1.5倍浮动上限),即商业银行可自主确定存款利率,不再受央行管制。

贷款基准利率

自2013年7月20日起,央行宣布全面放开贷款利率管制(取消金融机构贷款0.7倍的下限),由金融机构自主确定贷款利率水平。

附:2016年最新央行存贷款基准利率

城乡居民和单位存款 利率
(一)活期存款 0.35%
(二)整存整取定期存款  
三个月 1.10%
半年 1.30%
一年 1.50%
二年 2.10%
三年 2.75%
各项贷款 年利率
一年以内(含一年) 4.35%
一至五年(含五年) 4.75%
五年以上 4.90%
个人住房公积金贷款 年利率
五年以下(含五年) 2.75%
五年以上 3.25%

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