贷款 贷款攻略 按时还款 公积金贷款买房期限、还款方式应该这样选
公积金贷款买房期限、还款方式应该这样选

公积金贷款由于贷款利率低,一直是人们理想的贷款买房方式。虽然大多数国人崇尚无债一身轻,不喜背负长期债务。但小编想说的是如果是公积金贷款,那么最好还是贷到最长年限。那么公积金贷款期限及还款方式,应该怎么确定呢,怎样才划算呢?下面就跟小编一起来了解了解。

公积金贷款期限确定

目前根据各地公积金贷款政策,购买商品住房、经适房等房产,贷款年限最长为30年。如果是二手房,则期限最长为20年。此外贷款年限+借款人年龄不得超过法定退休年龄,通过特别审批的,可延长至法定退休年龄后5年。

这里以购买商品住房为例,也就是公积金贷款最长年限为30年。假如王先生申请100万额度的公积金贷款,期限分别选择10年和30年,则对应的还款总额为1172628.35元和1566742.75元。(可通过公积金贷款计算器得出)

可能有小伙伴会说,难道不是选择10年期限更划算吗?因为贷款期限10年要比30年少还39万的利息。

其实不然,让我们来算一笔账:

假设还款已到第10年,则贷款期限为10年的,刚好还清本息1172628.35元;而贷款期限为30年,还清10本息约为53万元。

10年里,期限为30年的暂时少付65万的利息。

①如果将这65万用于理财,按某P2P平台收益计算,每万元1元利息。那么20年后,65万最多可获得46万的利息,已经足够抵消比10年期多还的利息。

②而如果考虑到通货膨胀的因素,每年以3%—8%计算。则30年后的39万,价值已远不及现在的16万。而且在此期间,你的赚钱能力必然提升。

所以,公积金贷款期限选择30年,无疑更划算。因为公积金贷款利率很低,故而也没必要提前还款。

公积金贷款还款方式选择

目前公积金贷款的还款方式,主要有等额本息、等额本金以及自由还款几种。相信对于等额本金、等额本息,小伙伴们一定都有所了解了。这里就不再详加说明了。这里重点介绍下自由还款,所谓自由还款,是指借款人只需保证每月还款额不低于最低还款额即可,可以根据每月资金情况,自由设定还款额度。那么究竟哪种方式比较划算呢?先让我们来看一个例子。

假设公积金贷款80万,30年还清,最低还款额3994元,则三种还款方式对应的利息如下:

自由还款(按最低还款额)  约为60万  

等额本息                453394.20元

等额本金                391083.33元

相比之下,等额本金无疑要比等本息节省利息一些。当然具体选择,还需考虑自身经济情况,因为等额本金方式前期还款压力比较大。

undefined
按时还款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市