贷款 贷款攻略 新型贷款 有保险可以贷款吗_保单贷款怎么办理
有保险可以贷款吗_保单贷款怎么办理

贷款机构将拥有商业保险的借款人划分在优质客户的行列,与房产、汽车类似,商业保险也逐渐成为贷款资料中的重要资产。目前,绝大多数贷款机构都提供了与保单贷款相关的业务。所以,当有贷款需求时,可以凭借保险单来申请办理。


有保险单就可以贷款吗?

那么,问题来了:任何保险单都可以办理贷款吗?其实,用保险单贷款,实际上是以保险单作为质押物,从金融机构获得贷款。但是,并不是所有的保险单都可以贷款,只有具有现金价值的保险单才可以贷款。

一般来说,储蓄性质的保险单具有现金价值,比如养老保险单、人寿保险单、分红保险单等。部分万能型的两全保险单、万能型的养老年金保险单,也具有现金价值,可以用来贷款。而意外险保险单、健康险保险单,不具备储蓄性质,也不具有现金价值,所以不支持贷款。

需要提醒的是,若上述储蓄性质的保险单有以下情形之一,也不可以贷款:

1.没有产生价值;

2.尚未交满一年保险费;

3.现金价值小;

4.已办理减额缴清;

5.已经停缴;

6.保费豁免;

7.垫缴保费;

8.正在申请理赔。

保单质押贷款怎么办理

申请保险单贷款有2种途径:保险公司,商业银行。相比之下,商业银行保单贷款比保险公司更具优势,贷款额度更高、贷款期限更长、贷款利率更低,如果借款人持有符合要求的保险单,可以考虑向商业银行申请贷款。

向商业银行申请保险单贷款,需要提交的材料比保险公司多两样,借款人需要准备以下材料

1.身份证件;

2.保险单合同正本;

3.保单现金价值证明;

4.保单冻结证明。

需要注意的是,如果被保险人不是投保人本人,需要提供被保险人身份证件,以及书面同意用保险单贷款的证明。

向商业银行申请保险单贷款,具体的流程如下

1.携带上述申请材料,前往商业银行,提出保险单贷款申请;

2.商业银行通过多种方式,比如查询个人信用报告、实地调查等,对借款人进行审;

3.商业银行与通过审查的借款人签订借款合同,并办理保险单质押登记等手续;

4.商业银行发放贷款资金。借款人清偿贷款本息后,商业银行会出具《保险单质押解除申请书》,便可办理解除质押登记手续,解除保险单的质押。

保单放大信用贷款

保单贷款不一定要质押保险单,也可以作为信用贷款的资产证明材料,保单放大贷款就是这样一种信用贷款。只要借款人在征信记录良好、工作收入稳定的情况下,凭借保单就能办理,贷款的额度可根据年缴纳保额放大100倍,年缴保额超过5000的保险单,最高可贷50万。保单放大贷款手续简单、办理便捷,让借款人的保单价值最大程度得以发挥。

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