贷款 贷款攻略 抵押担保贷款 贷款担保方式选择质押和抵押有什么区别
贷款担保方式选择质押和抵押有什么区别

担保在民间借贷中较为常见,而对于资质较差的客户,银行往往也会要求借款人提供相应的担保才会同意放款。众所周知,常见的担保方式,主要有抵押、质押、保证、定金、留置5种,其中抵押和质押最为容易混淆。对此小编想说的是,虽然抵押和质押只有一字之差,但二者却有本质的区别。

抵押和质押的区别

1.定义

抵押:是债务人(借款人)和债权人之间订立书面协议,将抵押财产作为债权的担保。如果债务人不能或不愿履行债务时,债权人有权将抵押物品进行拍卖、变卖,所得款项优先受偿。

质押:是指将债务人或第三人的动产或权利,移交债权人作为债权的担保,以此从债权人处取得借款。当债务人不具备履行债务能力时,债权人有权变卖质押物优先受偿。

由此可见,抵押和质押的最大区别就在于,抵/质押物是否移交债权人保管。质押是必须将担保物移交债权人保管的。

举个简单的例子,王先生现在急需用钱,他名下有一辆全款买的车。此时他可以向银行申请汽车抵押贷款,也可向网贷平台(或典当行)申请汽车质押贷款。如果选择申请汽车抵押贷款(不押车),则王先生还可以正常使用该辆汽车。但如果是申请汽车质押贷款,自申请之日起,汽车便需移交网贷平台保管,自然也就无法继续使用该汽车了。

2.担保物

抵押物:根据规定,抵押物必须是债务人所拥有的财产,且可以正常转让、流通。禁止流通或不归债务人享有的物品不得作为抵押物。

常见的抵押物(一般为不动产),例如房产及其地方附着物、有权处分的土地使用权、船舶等。

质押物:而质押要求转移占有,所以质押物一般为动产或权利,如汇票、存单、债券等有价证券,以及可转让的股份、专利权等其他权利。

3.生效时间

抵押:需要办理抵押登记,从抵押登记之日起生效;而质押则从质押物或权利转移给质权人时开始生效。

此外,由于抵押并未将抵押物品转移给债权人保管,所以容易衍生出其他问题,比如多次抵押等。

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