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信贷资产证券化业务流程说明

信贷资产证券化这一专业名词,近年来多次见诸报端。有媒体表示,未来我国信贷资产证券化或将成常态。那么你知道什么叫信贷资产证券化吗?该业务具体是怎么操作的吗?快跟小编一起来了解下吧。

信贷资产证券化是什么意思

简单来说,信贷资产证券化就是将原本不流通但有未来现金流的信贷资产(银行贷款、企业应收账),通过组合转换成可流通的资本市场证券产品。

一般由金融机构发起,将信贷资产委托给信托机构(SPV),经信托机构重组后以资产支持证券的形式,面向投资机构发行。

包括哪些信贷资产

狭义:企业贷款

广义:住房抵押贷款、汽车贷款、消费贷款以及信用卡账款等信贷资产信贷化流程

1)发起人(银行)将缺乏流动性,但具有可预测现金收入属性的信贷资产作为基础资产,打包成资产池并信托给信托机构;

2)信托机构(SPV),接受发起人的资产组合;

3)信托机构对基础资产进行重组,发行资产支持证券为银行融资;

4)投资者购买资产支持证券,获得相应收益。

信贷资产信贷化的意义

对于发起者(银行):能迅速把欠缺流动性的资产变现,并在市场上流通。此种模式下,银行不再承担贷款的信用风险,提高融资效率。

对于投资者:资产证券化是以基础资产现金流作为本息支持的特殊债券,可获得相应的收益。

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