贷款 贷款攻略 申请并提交材料 票据贴现业务指南(流程、资料)
票据贴现业务指南(流程、资料)

当中小企业出现流动资金缺口时,除了可向银行申请企业信用贷款或抵押贷款之外,票据贴现也是其常见的融资方式之一。但说到什么是票据贴现,可能很多人并不能准确理解。这里就由小编来详细介绍一番,希望能对大家有所帮助。

票据贴现是什么意思

票据贴现是一种资金融通方式。简单来说,就是持票人将尚未到期的承兑汇票提前向银行兑现。

持票人因急需资金或不愿等承兑汇票到期,将自己持有的票据(未到期)以贴息的方式,出售给银行或贴现公司,从而获得企业流动资金的行为。

票据贴现业务流程

一般来说,银行承兑汇票贴现业务办理流程上共分贴现业务受理、资金申报、票据审查、票据交易文件审查、数据录入、复核利息、签批、合同盖章、信贷台账登记等12个环节。

其中贴现申请人主要参与的是贴现业务受理环节,申请人提出贴现申请后,银行会根据贴现类型及相关政策决定是否受理该申请。如果决定受理,银行则会给出业务报价,并让申请人准备相关材料。

票据贴现所需材料

1.持票人的营业执照正本(复印件)、副本、企业代码证复印件;

2.填写完整并加盖公章的贴现申请书;

3.银行承兑汇票票据正反面复印件;

4.商品交易合同原件及复印件;

5.发货单、运输单以及增值税发票等材料。

注意:

1.承兑汇票分银行承兑汇票(银票)和商业承兑汇票(商票),其中“商票”代表的是企业信誉,其流通性和变现能力都弱于银票。故部分银行不支持商业承兑汇票贴现业务。

2.银行在受理票据贴现业务时会扣除相应的贴现利息,具体公式为贴现利息=汇票金额*贴现天数*(月贴现率/30天),票面金额-贴现利息即为实际贴现金额。

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