贷款 贷款攻略 新型贷款 10年办理22张信用卡,你进过的哪些坑?
10年办理22张信用卡,你进过的哪些坑?

导读:十年来,先后在15家银行办理了22张信用卡。从最初的消费到近期的羊毛和理财,让我对信用卡越来越爱。当然,在这十年路上,也踩过不少坑。

古言说“常在河边走,哪有不湿鞋”。吃着信用卡送的大饼的时候,偶尔也是会咽着的。

作为过来人,到底信用卡坑哪些?哪些又要注意的呢?

1、信用卡越多越好?

就我的卡而言,广发信用卡我就办理了三张,最常用的也就活力卡这一张,携程卡几乎被抛弃,白金卡使用积分可以八折抵现,也就抵现的时候用用了。然而,当卡办下来之后,你会发现在同一家银行开的信用卡额度是共享的,但实体店消费抵现时积分却不共享。我的广发卡额度是十万,即使我再办理了白金卡,额度依旧是十万。当我在线上进行积分兑换时候,可以享受八折积分兑换,但是线下积分抵现时候,只能用活力卡积分,活力卡消费所获积分并不能通过白金卡来兑换。

2、拖欠还款

我相信很多持卡人,总会出现一次半次忘记还信用卡欠款的情况。而我由于信用卡太多,还试过试过还错信用卡而导致拖欠还款。甚至还试过,傻傻将同一家银行所有信用卡的欠款还在同一个信用卡上,而导致另外一张卡并没有还款成功。另外部分银行的境外消费还款,并没有在消费时即转换为人民币,而是要你还款时以美元计算进行还款。

因此,还款时候,即使同一家银行,也要分别还单张信用卡的欠款,有境外消费时,要问清客服是以人民币还款还是外币还款。当你遇到欠款时候,一定要及时致电信用卡中心,告知情况,以免拖欠还款情况被上报到征信中心。

3、超额透支

部分银行是自动开通了超额限制功能,而广发银行是没有的,如果你超额消费,依然是可以进行交易的。往往当你下个月账单出现限额费的时候,你才意识到自己超额透支了。

根据央行的有关规定,各银行可以将信用卡刷卡消费的最高额度控制在原额度的110%,超出的那10%,是可以收取超限费。比如:您有信用额度为一万元的信用卡,那么可能您的信用卡最多可以直接刷卡消费一万一千元,对于超出信用额度的一千元,银行可以收取一定比例的超限费。

当发现收取了限额费,你可以致电信用卡中心进行申请减免哦,然后顺便关闭了该功能。如果你需要超额透支,最好的办法是申请临时提额哦。

4、信用卡提现

我老公误用信用卡在柜员机提现过,不过那会他是异地取款,如果用储蓄卡异地取款是要收手续费的,反而用信用卡提现收取的手续费还低一些。很多人可能会以为信用卡取现跟刷卡消费一样是不用钱的,而事实上大多数信用卡取现是按照每天万分之五收取利息的,换算成年息可以达到18%左右。所以,一般情况下,不建议信用卡取现,除非你的储蓄卡异地取款要较高的手续费,那么你可以用信用卡取现后立马还款。

5、分期付款&账单分期

信用卡分期付款号称没有利息或者利息非常低,但别忽略其是要收取手续费的。

搜到一个例子。比如用信用卡买了一台12000元的电脑,分12期还款,每一期费率为0.5%。表面上看起来费率很低,一年也就0.5%*12=6%,但正确年费率计算公式如下:

年费率=12*每期手续费费率*分期期数/[(1+分期期数)/2=24*分期期数*每期手续费费率/(1+分期期数)

那么,上述物品分期后年费率=24*12*0.5%/(1+12)=11.077%

11.077%几乎是6%的2倍,所以分期付款并没有你想得那么划算。同样道理,账单分期还款也是同样道理的。

值得注意的是,当你想提前还款的时候,每期手续费依然少不了,甚至有银行会加收提前还款的手续费。

假设12000元分12期每月还1000元,每期的手续费是60元,半年后,即使你打算提前还款了,后面每期60元手续费也要一并还掉。也就是除了还余下本金6000元还要加上360元手续费,一共要还6360元。

既然信用卡分期的金额并不影响额度,既然选择了分期,就不要轻易选择提前还款。不过,具体还是要看清楚分期细则咯。

结语:虽然说银行出信用卡也是为了赚钱的,但是我们有时候运用得好,不仅不会跌入这些“坑”,还能利用规则进行合理消费和理财吧。

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