贷款 贷款攻略 新型贷款 拥抱互联网金融监管 网贷新规重点关注四个关键词
拥抱互联网金融监管 网贷新规重点关注四个关键词

近年来,以互联网支付、网络借贷(P2P)、股权众筹等为代表的互联网金融发展十分迅速,提高金融服务效率的同时也降低了交易成本,满足了多元化投融资需求,但其中也出现了许多问题。

某些业态偏离了正确的创新方向,部分机构风险意识、合规意识、消费者权益保护意识不强,反洗钱、反恐怖融资制度缺失,有些甚至打着“金融创新”的幌子进行非法集资、金融诈骗等违法犯罪活动。特别是,近期爆发的一系列风险事件,对行业声誉造成了较大负面影响,引起社会各界高度关注,规范互联网金融发展成为广泛共识。

2016年10月27日,在北京举办第二届普惠金融CRO全球峰会,如何利用金融科技促进普惠金融的发展,如何监管互联网金融中出现的新问题,是本次峰会的关注重点。下午分论坛——行业合规与数据安全论坛——上半场风控总监刘其文对话5位嘉宾,围绕“互联网金融的合规监管”话题展开讨论。

中国小额信贷联盟秘书长白澄宇表示,未来不会有像现在这么多P2P,肯定会有一个经过洗牌以后的重新的市场调整,这有两个因素。一是不合规肯定会被淘汰,二是技术原因,因为整改不善也会造成一些会被淘汰掉。未来合规的有经营管理能力的企业会脱颖而出,获得更大的上升空间。

积木盒子CEO谢群认为合规有序的发展比一味的冲规模更重要。“早在公司成立的时候,公司业务架构一直设在了红线之内”,谢群表示“我们也会接受律所和事务所的专项检查,里面我们也会不断的把平台做的更加规范”。

手机贷CRO何同国表示,今年8月24号出台的监管细则应该起到了比较好的效果,一些不太正规的或者风控能力比较差的一些平台逐渐离场,行业淘汰率可能有待时间去考验。但是至少有一点可以肯定的是有些线下的做大额的平台会受到影响比较大。

开鑫贷总经理周治翰表示,24号文件里面大家初看觉得有一些要求是几个大的方面,市场上普遍关注的大的方面,其实里面细节很多,逐条研读的话细节非常多,包括你去经过什么样的审计,每年要经过什么样的审计,这些审计工作量大家也千万不要低估了。另外有一些法律文本的调整还有网站上所展示的内容的调整,后面调整的工作量也会不小,可能有些东西是技术性的调整,所以大家还是要重视这个事情的。

北京市盈科律师事务所合伙人律师张志伟用用四个关健词谈了对这次新规的看法。

首先第一个关健词是备案。未来做备案的时候金融办一定会把门槛提的很高,大家要做好这个思想准备,这是一定的。第二个关健词是托管(或者叫存管)。资金存管是由银行业的金融类机构来做现在我们看比较积极的就几家银行,他们的服务能力是绝对有限的,导致大量的平台,银行对接不了,银行对接不了就是备案通过不了的问题,通过不了身份就有问题。在我们我们就是名不正言不顺的问题。

第三来说说电信的问题。我了解的信息,ICP也好、EDI也好,工信部不关心这个问题,它关注的是到底谁做第一步,是你金融办先做第一步的备案还是我工信部给你做第一步的许可的问题,谁都不愿意做这个第一。

接下来说第四个关健词就是产品。网贷新约当中关于债权转让这块的规定,用语是相当吝啬的,债权转让到底让不让?其实我跟大家说,查的更多的是债权转让,在做债权转让的时候能不能做到一对一的匹配是最核心的。

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