贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【融资案例】:出口“福费廷”业务解决进出口企业融资难,助力企业走出国门!
金牌顾问【融资案例】:出口“福费廷”业务解决进出口企业融资难,助力企业走出国门!

本期金牌顾问

良经理:某国有银行支行总经理

擅长领域:企业融资、贷款等

个人简介:良经理对中小企业的融资需求有自己独到的理解和解决办法,从业以来已帮助接近500家中小企业成功解决资金周转不灵的困难,努力为客户提供最优质的的贷款方案,获得了同行业以及客户的一致好评。

一、案例:银行福费廷融资业务解决出口商流动资金不足

谭总是北京一家建材公司的负责人,从公司成立之初到现在,凭借优质多样的货源和诚信的合作,业务一直做得风生水起、如火如荼!

不过,谭总并不满足于这些,在做好国内业务的同时,他也试图打开自己的销售壁垒,将建材生意做到了国外,到目前为止,公司已经与非洲、欧美等几个国家的一些中小企业达成了合作,在行业内获得了一定的口碑。

这不,这个月谭总又接到了一笔来自海外的生意,对方是非洲的一家建筑公司。

但这与以往有点不同,这家公司由于当前手头资金紧张,一时半会付不出所有的钱来支付这批建材。

这可难为了谭总,一方面考虑到这对公司的业务扩展会有所帮助,另一方面又确实不敢冒这中间可能存在的收汇风险,更何况公司目前也确实需要一笔流动资金来周转。

后来,谭总将此事告知了自己的朋友李总,李总当即给他提供了一些有价值的建议,说现在有一个叫金牌顾问的融资平台,专门从事企业融资贷款方面的业务,或许他可以就此找到解决方案。

这之后,谭总半信半疑地开始上网了解金牌顾问的一些介绍,看完以后觉得靠谱,就在手机上下载了金牌顾问APP,提交了企业的融资需求。

第二天上午,谭总接到了金牌顾问平台融资顾问李经理的电话。

李经理在电话里详细了解了他此次融资的需求,并将俩人谈话中的有用信息都一一记录了下来,得出几个已知信息:

首先,进口商公司综合来看还是比较正规的,在风险把控上比较乐观;

其次,这次双方交易的金额在300万左右;

另外,谭总的公司近几年业务稳定,公司拥有优质的融资资质;还有一点就是,谭总还是非常希望能做成这笔生意的。

李经理之前也有处理过类似的融资案例,所以很快为谭总匹配到了合适的人选:某国有银行支行总经理良总,并约两人在见面。

见面详细沟通后,良总建议谭总可以申请银行的"福费廷"业务,在他的指导下,谭总公司与进口商达成了协议,最后在几个备选方案中选择了汇丰银行在非洲当地的支行和北京的工商银行两家银行做福费廷信贷业务。

几天后,谭总收到了进口商在汇丰银行办理的本票,于是向工商银行提交了融资申请。几天后,审核通过了,银行给谭总公司放款300万,这下他心里的石头终于可以落下了,生意也顺利地在进行中。

二、如何操作

福费廷又称买断,是银行根据客户(信用证受益人)或其他金融机构的要求,在开证行、保兑行或其他指定银行对信用证项下的款项做出付款承诺后,对应收款进行无追索权的融资。

也就是说,在国际贸易中进行资本性物资交易的过程中(如大型成套机械设备),当出口商以赊销方式出售商品后,需要经过预先选定的贴现行或大金融公司认可的担保行担保过的本票(汇票)卖断给贴现行或大金融公司,从而提前得到现款的一种资金融通的形式,也称包买、买单信贷或是无追索权的贴现。

1.适用对象

申请福费廷业务的企业需具有进出口经营权并具备独立法人资格。由于福费廷业务主要提供中长期贸易融资,所以从期限上来讲,资本性物资的交易更适合福费廷业务。以下情况就比较适合做福费廷交易:

(1)为改善财务报表,需将出口应收帐款从资产负债表中彻底剔除;

(2)应收帐款收回前遇到其他投资机会,且预期收益高于福费廷全部收费;

(3)应收帐款收回前遇到资金周转困难,且不愿接受带追索权的融资形式或占用宝贵的银行授信额度。

2.申请条件

(1)企业须具有法人资格和进出口经营权;

(2)在包买商(出口商所在地银行)处开立本币或外币帐户,与包买商保持稳定的进出口结算业务往来,信誉良好,收付汇记录正常(商业银行或银行附属机构);

(3)融资申请具有真实的贸易背景,贸易合同必须符合贸易双方国家的有关法律规定,取得进口国外汇管理部门的同意;

(4)利用这一融资方式的出口商应同意进口商以分期付款的方式支付货款,以便汇票、本票或其他债权凭证按固定时间间隔依次出具,以满足福费廷业务需要;

(5)除非包买商同意,否则债权凭证必须由包买商接受的银行或其他机构无条件地、不可撤消地进行保付或提供独立的担保;

(6)银行要求的其他具体条件。

3.期限

福费廷属于中期融资,融资期限可长达10年;

4.申请资料

(1)出口商情况介绍,经工商局年检的企业法人营业执照复印件;

(2)进口商情况介绍;

(3)交货情况及进口许可证(若需要);

(4)信用证及其项下全部修改、贸易合同副本、全套出口单据及签字、文件真实性的证明等文件;

(5)保函或银行本票副本及《转让书》;

(6)银行要求的其他资料。

5.申请流程

(1)签定进出口合同与福费廷合同,同时进口商申请银行担保;

(2)出口商发货,并将单据和汇票寄给进口商;

(3)进口商将自己承兑的汇票或开立的本票交给银行要求担保。银行同意担保后,担保函和承兑后的汇票或本票由担保行寄给出口商;

(4)出口商将全套出口单据(物权凭证)交给包买商,并提供进出口合同、营业执照、近期财务报表等材料;

(5)收到开证行有效承兑后,包买商扣除利息及相关费用后贴现票据,无追索权地将款项支付给出口商;

(6)包买商将包买票据经过担保行同意向进口商提示付款;

(7)进口商付款给担保行(进口商所在地银行),担保行扣除费用后把剩余货款交给包买商。

6.收费标准

福费廷业务的收费包含贴现利息、承诺费和宽限期贴息三个部分,具体各项收费通过合同约定。

贴现息:由票面金额按一定贴现率计算而成。贴现率一般分成复利贴现率和直接贴现率两种。前者以年利率计算,通常每半年滚利计息一次。后者系根据面值和到期日得出的百分比贴现率。贴现率一般以LIBOR(伦敦同业拆借利率)利率为基准,在考虑进口国国家风险、开证行信用风险、贴现期限长短和金额的基础上加一定点数。

宽限期贴息:从票据到期日到实际收款日的期限称为"付款宽限期",包买商通常将宽限期计算在贴现期中,收取贴息。从出口商和包买商达成福费廷协议到票据实际买入之日的时间为承诺期。

承诺费:在这段期间,包买商要筹集资金,形成实际资金成本和机会成本,因此要向出口商收取承诺费。一般每月收取一次,如果承诺期少于一个月,也可同贴现息一并收取。

三、解读:福费廷业务对于出口商来说优势明显

融资顾问李经理:福费廷业务对于出口商和进口商来说,都是一款优势明显的产品,因此深受进出口企业的青睐,接下来就具体给大家盘点一下福费廷这款信贷产品的优势所在:

1.从出口商角度来看,首先开展福费廷业务,为企业提供了便捷的贸易融资途径。对于一些出口商来说,有较多的应收账款,且较多的银行贷款难以偿还,迫切需要从银行这里融通资金。但是每个企业的都有一定的授信额度,由于没有较高的信用等级,很难从银行这里融得资金,而采取福费廷不失为一种较好的解决途径。福费廷是不同于一般的贸易融资产品,所占用的是银行额度而不是企业授信。因此企业不必再担心授信额度不够无法从银行获得融资了。

2.由于福费廷是采取买断的方式,因此出口商不再承担远期收款可能产生的利率、汇率、客户信用等方面的风险,而是将风险转嫁给了银行。但又由于福费廷恰恰是建立在银行信用基础之上而非企业信用,因此银行在办理此项业务时承担的风险也相对较小,同时也不失获取利润的空间。

3.出口商通过开展福费廷业务之后,既可以改善企业的现金流,也可以优化企业的财务报表。办理福费廷业务可使出口商在交货提供服务后立即得到偿付,企业将应收账款变为了当期的现金流入,有利于出口商改善财务状况和清偿能力,从而进一步提高筹资能力。同时出口商还可以提前办理外汇核销和出口退税,帮助企业进一步较快的获得资金。

4.出口商能以延期付款的条件促成与进口商的交易,避免了因进口商资金紧缺无法开展贸易的局面。通过福费廷增加了贸易的机会,拓展了企业市场。而且出口商可将开展福费廷业务的成本计入产品服务成本从而转嫁给进口商。

5.福费廷除了为出口商提供了良好的融资途径,同时进口商也能获得出口商提供的中长期贸易融资,避免向国际金融市场借款和巨额抵押。

另外,需要注意的是,虽然福费廷是一件低风险的业务,但正因为包买行在其中承担的风险最大,因此银行在开展福费廷业务时会严格审查融资对象的资信,了解确定适用的法律,寻求有效的担保机制,力保将风险降到最低。所以企业在采取此种方式融资时,首先要保证本企业的资信状况良好,这样银行才会在关键时刻对你伸出援助之手。

(编辑:沈莎莉)

企业缺钱,就找金牌顾问!

undefined
经营贷款 更多

快速申请

同意《百度金融服务条款》 快速申请

热门贷款

×
您在哪个城市工作
机构仅办理当地工作人士申请
全国
北京
其他城市