贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【融资案例】:随用随借,随借随还,这些企业融资需求智动贷都能帮你办到!
金牌顾问【融资案例】:随用随借,随借随还,这些企业融资需求智动贷都能帮你办到!

本期金牌顾问

马行长:农业银行广西某支行行长

擅长领域:企业融资、贷款等

个人简介:马行长已在银行系统工作近8年,小企业贷款难问题一直是他关注的重点,对各类形式的企业贷款他都比较熟悉,因此在处理企业客户贷款需求时总能给他们最满意解决方案。拥有8年从业经验的他,对自己将来的银行事业依旧充满着期待!

一、案例:资金吃紧,智动贷循环贷款让贷款好"融"易

王老板是广西一家商贸物流公司的老总,近年来随着互联网经济的发展,他的物流生意做得如火如荼。

眼看着年底生意高峰期即将到来,王老板此时又喜又悲,虽然生意火爆意味着有钱赚,可是当下资金吃紧又让他不由地困惑了好久。

之后王老板从朋友口中得知一家叫做金牌顾问的平台,主要是给企业提供融资建议、帮助企业解决资金问题的,王老板心下想或许这会是个不错的转机。

于是他下班回家后就在手机上下载了金牌顾问APP,并提交了自己的融资需求。

谁知第二天,王老板就接到了金牌顾问平台融资顾问张经理的电话。张经理在电话中进一步了解了王老板的融资需求。

王老板说:"做生意,办企业,最让我们犯难的是借钱,即使有朋友愿意借,借过一次也就不好开口再借了。"

另外,他还表示,这次贷款最好是那种随用随借,随借随还的业务,因为对于生意人,这种方式相对来说比较方便,不会给人一种"欠着钱"的感觉!

过了差不多一个星期,王老板又接到了张经理的来电,电话中张经理告诉他,农业银行的马行长在看了他的这个贷款需求后,表示很有意向与王老板合作,并相约具体面谈。

俩人见面后,马行长从王老板之前说的"随用随借、随借随还"的融资需求着手,给他推荐了一款最近非常抢手的循环贷款产品--智动贷,它主要用于满足中小企业客户生产经营状况中周期性流动资金需求,非常适合王老板现在的情况。

在马行长的指点下,王老板顺利地从银行贷到了款,现在就准备迎接即将到来的年底物流高峰期啦!

王老板高兴地说:"智动贷随时用钱随时贷,随时有钱随时还,不用再求人,尽在自己掌握之中,生意做到这个点上,咱舒心!"

二、如何操作

智动贷是农业银行推出的,在银行统一授信额度内,为客户核定一个可撤销的贷款额度,在此额度内客户可以通过营业柜台、网上银行、银企通平台等渠道自主、循环使用贷款的人民币贷款产品。

农业银行"智动贷"产品现已在广西、武汉、上海等城市推出,各个城市在申请标准、具体操作方面会有所差异,下面就以农业银行广西分行为例给大家具体介绍一下这类贷款产品:

1.申请条件

(1)申请小企业自助可循环贷款期限1年(含)以内的小微企业客户须具备《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》所规定的基本条件。对《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》所规定禁止办理小企业信贷业务的小企业不得办理自助可循环贷款。

(2)申请小企业自助可循环贷款期限超过1年(不含)的小微企业客户除须具备申请短期自助可循环贷款规定的条件外,还要满足以下条件:

a.正常生产经营满2年(含)以上,且经营业绩良好;

b.在农业银行的信用评级达到BBB级(含)以上(采用存单、凭证式国债、银行票据质押担保方式除外);

c.符合国家环保标准和节能要求,并无环保不良记录;

d.经营行要求提供的其他条件。

(3)小微企业客户仅办理低信用风险业务,可不受第2条第2项的限制;

(4)以借款人依法有权处分的存单、凭证式国债、银行票据质押担保的小企业简式快速信贷业务可使用自助可循环贷款方式。

2.申请所需资料

借款人申请办理小企业自助可循环贷款时,应提供以下资料:

(1)《流动资金借款申请书》;

(2)营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记证;

(3)公司章程(或合伙协议)、验资证明、董事会(或股东会)同意申请信用授权书(公司章程未作规定的可不提供)、法定代表人(或执行合伙企业事务的合伙人)身份证明;

(4)企业近期财务报表、近2年年度财务报表(成立不足2年的为成立以来);

(5)贷款用途证明,如购销合同或其他经济、商务合同书、招投标协议等;

(6)担保资料;

(7)企业授信月份前12个月或上年度的银行对账单;外贸类企业授信月份前12个月或上年度的报关单;制造类、住宿餐饮类企业授信月份前12个月或上年度的水电费单据;

(8)按《中国农业银行小微企业信贷业务管理办法》所要求提供的其他资料。

(9)仅办理低信用风险信贷业务的客户可不提供第(7)项要求的资料。

(10)对于已有客户档案资料经核对符合要求的,以及评估、登记等材料在有效期内的,可不再要求客户重复提供。

3.具体办理流程

(1)业务申请。办理业务时,借款人应向农业银行提交借款申请书。

(2)业务受理。农业银行受理后,须要求借款人提供以下资料:

a.企业基本资料。

b.抵(质)押物、保证担保等相关资料。

c.企业财务报表、公司章程、董事会决议等。

d.农业银行要求的其他资料。

(3)业务审批。农业银行进行业务调查、审查和审批。

(4)合同签订。农业银行与借款人签订借款合同、担保合同。

(5)贷款发放和回收。在贷款帐户设置完成后,借款人可自助提款和还款。

4.贷款额度

最高3000万。具体可根据客户提供的抵(质)押物价值和保证人的担保能力,在客户统一授信额度内,结合客户发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定。

三、解读:"智动贷"让您循环好生意,远离融资难困扰

融资顾问张经理:小企业屡屡吃借钱的"闭门羹"是现在非常普遍的一个现象,于是农业银行借此入手,推出了"智动贷",从而让小企业实现轻松贷款,极大地缓解了资金周转、频繁用钱而没法及时到位的难题。这种融资方式的优点还是非常明显的,主要有以下3个方面:

(1)额度循环使用。智动贷的贷款额度是一次核定、循环使用,客户可自觉根据经营需要灵活安排融资;

(2)贷款使用便捷。客户可通过网上银行、银企通平台等电子渠道,自助提款、还款。

(3)节省融资费用。随借随还,节省融资费用。

另外,除了马行长所在的农业银行,其他银行也有推出不少企业循环贷款类产品,但不同银行之间会存在一些差异。因此,企业可根据实际需求,选择相应的银行,或咨询金牌顾问平台,帮您匹配最合适的银行。

(编辑:沈莎莉)

企业缺钱,就找金牌顾问!

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