贷款 贷款攻略 购房贷款 房贷资讯 【好贷问答】冤枉啊!房贷被拒原来不是我的错!
【好贷问答】冤枉啊!房贷被拒原来不是我的错!

问:网信贷顾问,您好!我这边买房子申请房贷遇到了点问题,一开始我还担心是自己征信不够好什么的,银行告诉我结果之后我真是无言以对啊!首先我个人征信是比较好的,收入也不低,买的房子是个二手房,房主当时说的房龄是20年,但是银行查到说是25年,现在我就因为这个房龄问题被拒贷了!!!房龄竟然也能被拒贷?您说我可怎么办才好呢?您快给支个招吧,急死我了!

(沈女士)

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信贷顾问杜经理:沈女士您好!请您先冷静一下,听小杜我给您介绍一下这些房子申请贷款为什么被拒。

现在一提到买房子就少不了贷款,房贷被拒一般很多都是借款人主观原因,比如自身收入过低啦、有逾期还款记录啦,甚至从事高危职业等,这些因素导致借款人很容易吃银行贷款的闭门羹。

但像沈女士您上面问到的房龄问题是否会被拒贷,答案银行给您了,必须会!那么除了买房贷款者的主观因素外,房子有什么原因导致被拒贷呢?来看看这几种房子各位就明白了!

一、年老色衰的二手房

就像人的年龄一样,年轻人总是让人羡慕,什么年轻力壮啊年轻,漂亮啊都是形容这个年龄段的人。房子也是,房子年轻自然各方面设施和功能比较完备,银行也就容易接受。

通常银行对二手房房龄要求是20~25年,严格点的是10年、15年,个别宽松的银行是30年。因为房龄大的二手房很可能面临产权处置的问题,一旦正在还贷中的房子被收回,对银行是不利的。因此房龄较大的二手房,贷款额度可能会被降低,甚至被拒贷,这主要是出于对银行风险的考虑。

不过银行对房龄的要求会有差异,所以大家如果想申请二手房贷款一定要先问清楚要求,同时注意查验房龄。

像沈女士碰到的情况,其实也不是无药可救,您可以咨询多家银行,找一家允许房龄是25年的银行申请房贷。如果购房合同上有违约责任条款,那就更好了,您可以要求房主承担违约责任。

那么如何查验二手房龄呢?现在给您支个招,两个步骤包您满意!

1.火眼金睛定位年代

为了能不被忽悠,各位需要有双慧眼。购房者要能够辨别出80年代、90年代、2000年后房子。

一般80年代的房子在修建时比较不注重"厅",客厅都比较小,楼层多为用预制板修建的板楼,两居室面积也多为50平米左右,从外形上看也比较陈旧;

90年代后修建的房子开始注重客厅,客厅面积达到了14~15平方米,两居室总面积多为70~80平方米,户型相对新一些,周边配套也相对完善些;

2000年以后修建的房子开始出现100~130平方米的大户型,并且出现两厅两卫的概念,两居、三居、四居、复式,整体设计上更加新颖。

怎么样?大家都学会预估房子年龄了吗?

2.心思缜密精准辨别

如果根据上一步的高招您大致定位了房子的修建年代后,接下来就需要对房屋细节进行考察来辨别房龄。

首先您可以就近下手,走访周边邻居或者去小区物业、房管局了解房屋建设时间;也可以查看产权证上面的时间,如果是单位房,可由产权办理时间向前递推两三年;商品房则递推一两年时间。

您还可以在购房合同中约定,如果房屋的实际建造年限与房东所提供的不符,房东应承担违约责任,做到有备无患。

这两招技能get到选房子就不难了。

二、房子抵押ing……

正在抵押中的房子也很容易因为风险问题被银行拒贷。

有例为证:网上有位小伙子看上了一套二手房,地理位置和户型都很不错,联系房主时,房主很友好热情,也明确表明房子没贷款、没抵押,这小伙子就觉得房主人挺不错就相信了,结果去申请贷款的时候发现,房主的房子被抵押出去了,名下还有贷款没还清,银行认为风险较大拒批贷款申请。

哎,年轻人啊,真是图样图森破啊。

最后这位小伙子一气之下跟房东打官司维权,虽然最后这房子是买到了,可是小伙子深深受到了伤害,以后都不愿再相信房东了!

三、没有名分的小产权房

小产权房咱们之前深挖过,因为低廉的价格深受广大购房者喜爱,但是这里再次强调一下:小产权房没有产权证!!!

Sotellme,你们还愿意抢着买么?

商品房贵自有贵的道理,小产权房便宜自然有便宜的坑,没有产权证就相当于没有身份证明,就算大家都知道您是谁,但没办法证明,这就陷入那个证明"我爸是我爸"的循环中了。不具备产权证的房子就算买了也只享有盖房子的居住权,没有产权也就无法申请房贷,因为银行不认可这类没名没分的房子。

四、购房时间不够的经适房

根据经济适用房相关规定,只有购买满五年的房子才有上市交易资格,才可以转移产权。

五年以下的房子不能出售,销售未满五年的经济适用房违背了国家有关经济适用房管理的规定,是扰乱社会经济秩序,损害社会公共利益的行为,因而未满五年的经适房买卖合同其实是没有法律效应的,不受任何法律保护。

五、共有人不同意出售的房子

房屋共有人和所有权人有同样的权力,若有一方不同意的话则不能申请贷款。尤其是对于夫妻共同拥有的房产,会涉及到共有产权人,如果想要出售房产,必须要经过产权人、共有人都同意、签字,不然银行也没办法走贷款流程。

碰到这样的房子小杜劝您一定不要买,万一夫妻二人有纠纷,您买这样的房子不仅定金退不了,还很容易耽误买房,搞不好会陷入复杂的纠纷中。

六、已购公房买不得

之前也听说有人购买已购公房的事儿,为什么已购公房买不得?如果要购买这种房子一定要找到原始购房合同确认房子的归属,还要去原产权单位核实是否建档,只有这两条满足了才具备上市交易的资格。而且,很多没有建档的房子需要购房者支付建档后产生的物业管理费,这就相当于购房者不仅要负担贷款还要负担一大笔物业管理费,划算不划算很明显啦!

至于那些出现找不到原始购房合同、原单位不能建档等情况的已购公房,因为无法上市交易,更别说申请贷款了,这类房子产权状况相当模糊,出于对信贷风险考虑,银行通常会拒绝该类房子申请贷款。

七、旧城改造的房子

现在也有很多旧城改造的房子,这类房子的档案一般都已经被当地房管局封存,无法办理抵押登记,银行也就不会批准房贷。

除了这几类常见的不能申办贷款的房子,其实还有其他房屋不能申办贷款,小杜就不在这里一一说明了,详细的情况各位如需了解可以直接到VIP服务中心。

(实习编辑:薛梦静)

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