贷款 贷款攻略 贷款防骗 电话贷款给出验证码 钱没贷到存款丢了
电话贷款给出验证码 钱没贷到存款丢了

原本打算找贷款公司进行小额贷款,谁知,贷款不成,却在几分钟内被对方骗了数千元。有此遭遇的海珠区市民吕女士已报警,追查资金去向。

给几个信息就可贷款

近日,海珠区长江轻纺城内的档主吕小姐称,为了周转生意,她想申请一笔小额贷款。在网络上检索“小额贷款”“无抵押贷款”,看了一些网络广告后,找到一家北京世纪中通投资咨询有限公司申请电话贷款,根据该公司客服指引,联系到相关工作人员,对方表示贷款方式快捷方便,仅需提供个人信息,即可放款。根据工作人员指引,她向对方提供了自己的姓名、身份证号、银行卡号、手机号等信息。几分钟后,由“汇付天下”发来了验证码,工作人员告诉她已帮她进行注册,只要将验证码告诉他们即可完成注册,她随即告知了验证码。紧接着,工作人员表示,要进行验证资质(以下简称“验资”),确定她有偿还能力,而这要求她的账户内有贷款金额10%的存款。当天下午2时30分,“验资”过程开启,几分钟内,她账户内被分9次划走1万元,随后该1万元又打回其账户中。

如此过程让吕小姐有些摸不着头脑,对方为何要收自己费用?又为何迅速退还?这让她不敢继续贷款,于是当日向该放贷公司表示放弃贷款。

三分钟内被刷4500元

原以为贷款一事告一段落,谁知,意外却紧跟着发生。昨日上午11时许,吕小姐正在档口内忙,突然收到来自银行的扣费通知,通知称其账户完成了一笔代收交易,金额少了1000元。几十秒后,又连续发来第二笔、第三笔、第四笔扣费交易通知。她眼看不对劲,意识到自己的银行卡可能被盗刷了,立刻用手机银行操作,打算将账户中的余额转到另一账户。就在其转账操作过程中,又收到扣费通知称500元被转走。

昨日下午,带着种种疑问,吕小姐到当地派出所报案,之后在银行柜台打印了两日来的流水记录。流水记录显示,昨日上午其账户有5笔转账共计4500元,都通过银联代收,这都发生在3分钟之内。吕小姐拨通银联客服电话,客服人员表示,这5笔款项都进入了中金金融某账户,最后流入另一家银行某账户内。

款项在转账后,又被瞬间移走。同样的情况也发生在前一天贷款公司所为的“验资”过程中,根据银行查证,此前为了核查吕小姐账户是否“有钱”的10笔交易,也由中金金融某账号发生。

这是否意味着昨日的转账和此前的贷款有关呢?昨日,吕小姐联系之前帮其办理贷款的北京世纪中通投资的工作人员,对于为何会发生和此前类似的交易,对方表示不知情,并称公司不会刷走吕小姐卡内的资金。而贷款公司另一位工作人员,则在听闻是咨询划扣款项情况后,立刻挂断了电话。

专家提醒

贷款需谨慎,慎重对待验证码

吕小姐在网络投诉平台聚投诉中检索“中金金融”,发现有大量网友发帖,称有与其相似遭遇。不少网友声称在不知情情况下被“中金金融”划扣了费用。

就此情况,中国农业银行广州海珠广场支行行长李国顺分析,吕小姐的账户款项被转走,很有可能是贷款期间将验证码告诉对方客服后发生的,而这相当于和贷款公司签订了某种协议,该协议则是在未办理业务的情况下也会收费。

李行长表示,代扣行为之所以会发生,实际上是因为收钱机构和事主或许已经签订了某种协议,其中某些条款设置了例如违约金代扣、利息前置等条约,而事主将验证码告诉对方工作人员则实为同意了这种“看不见的条款”。

李行长提示,通常情况下,银行等专业机构在执行贷款时,需要核查放贷对象的征信记录,而这通常利用银行流水和收入证明等来印证,而不会通过这种先扣后还的方式进行“验资”。

对于吕小姐这种遭遇,李行长建议,吕小姐倘若不满意金融机构的这种扣款,可以向金融机构主管部门进行申诉。

与贷款公司有关的三点

提供姓名、身份证号、银行卡号、手机号等信息

告诉贷款公司自己的注册验证码

账户内1万元被划走后又打回账户

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