贷款 贷款攻略 贷款额度 【问答】你的房屋抵押贷款额度为何不如别人?
【问答】你的房屋抵押贷款额度为何不如别人?

问:网信贷顾问,您好!现在发现很多规定只是规定而已,落实下去实在是太难了。明明规定好的房屋抵押贷款额度是房屋市价的7成,可是我的房屋抵押时却只能贷到5成,这差的2成差哪去了我就不明白了!我们家房子也挺好的啊,没啥大毛病,想想我就觉得窝火,又没地儿说,您和大伙儿来给我评评理!

(莫先生)

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信贷顾问乔经理:莫先生您好!消消火消消火,秋季本来就干燥千万要注意身体!

莫先生的问题我这边了解了,知道您是因为房屋抵押贷款没有达到银行公布的额度,不过由于您的房屋和个人相关信息我这边无法获取,所以不好做出更准确的评判。不过小乔这边可以跟您讲讲如何提高房屋抵押贷款额度的问题,希望能帮到您!

一般人都知道个人住房房产抵押贷款的好处,可以将申请人的固定资产转化成现金流,比信用贷款的额度高、利率低,所以这种贷款方式很受广大借款人的欢迎。

房屋抵押贷款通常最高可以贷到房产评估价的7-8成,更有的一些银行企业主的房产抵押贷款抵押率高达120%,即最高可贷房屋评估价的1.2倍!

但在实际贷款操作中很容易发现,很多申请人都遇到了莫先生这样的问题,房屋抵押贷款的额度并没有达到银行的说法,有的甚至只是贷到了房屋评估价格的4成,这差的一大截可是让申请人怒火冲天,毕竟很多人豁出去房子作抵押就是为了能贷到那么多钱,现在贷款额度打折,可不是生气!

不过小乔说句公道话,虽然类似现象很多,但不代表银行恶意欺骗申请人,因为实际到手的贷款额度不只是和这一条规定有关,比起银行申请人的原因更多哦!下面我们来仔细看看到底是什么因素导致我们的房屋抵押贷款额度缩了水,又该如何挽救呢?

一、提升个人征信

做这行久了就会明白征信对个人有多么重要,小乔绝对没有夸张一点点,一些因为征信不良被拒贷的盆友们这会都默默低下了头吧!

个人征信在您申请房屋抵押贷款时也起了关键作用,很多盆友会说房屋抵押贷款说到底是抵押类贷款,不干信用贷款的事儿。如果您这么想,那贷款额度打折估计就是这个原因了。

不信的话我们看中信银行的说法:"如果查出借款人个人信用报告有问题,即使只是两三次非恶意逾期记录,也会将成数降低,降至5成,甚至更低。"

看到了吧,单单这一条就直接降至5成,这下意识到征信的重要性了吧!而且如果申请人当前有负债的情况也是会使额度降低的。

所以各位申请人一定要从小养成诚信的优良美德,顺便将这美德发扬下去,日常还款一定要记清不要逾期,生活各项缴费也要按时缴纳不拖欠……从小事做起养好自己的征信记录,自然而然您的贷款额度不会被这条打折。

二、提供更多资产证明

既然申请贷款,那银行放款前肯定要考虑申请人的还款能力。如果个人收入过低,银行就会担心申请人的还款能力,接下来就会降低贷款额度。不过如果申请人拥有其他资产做"后台"那大可放心了。

比如农业银行的房产抵押贷款就有这样的说法,如果申请人能够提供类似于其他房产、车子、有价证券、等做资产证明的,就可以大大提高农业银行房产抵押贷款的额度。

这就叫额度不够,资产来凑!当然具备如此雄厚资产的申请人想必银行也是欣欣然为您匹配高额度贷款。

三、担保公司做外援

如果个人还款能力不足无法保证的话,这时候就要祭出我们的杀手锏--外援。贷款请什么外援,当然是担保公司或者担保人了,如果自己经营一家公司更可以做担保或联保了。不过请担保公司做担保还是会考察个人情况的,而且担保过程中的费用需要自己承担。

四、选择高额度银行

银行那么多,自然每家银行的风控手段不一样,所以即使是相同借款人用同一套房屋申请抵押贷款,在不同的银行风控体系下贷款的额度也是不同的。如果申请人选择的是一家保守型银行,那么贷款的额度肯定高不了。比如在多家银行打出房屋估值7成这张牌时,平安银行勇敢打出7.5成这张王牌,看起来小小的0.5折成功俘获了申请人的心。

再加上为了防止债务危机的发生,银监会规定房屋抵押消费贷款不得流向房地产市场,而且出台了各行额度最高为100万元封顶的贷款政策。什么意思呢?就是说即便您的房子估值能达到500万去申请贷款,额度也不可能达到7成的350万,怎么着都逃不出100万元封顶的手掌心。

不过从另一个方面看,申请人可以选择靠谱安全的非银行金融机构,只要您的房子有高价值,贷款额度轻松满足。

五、房屋质量是关键

这一条是最基础,也是贷款额度低的硬伤。因为房屋抵押贷款的实现前提就是房屋,影响房屋评估值的因素主要包括:房屋类型、房屋面积、朝向、位置、年代和楼层等如果申请人的房屋市价不高或者房龄略大,那额度自然轻松往下降。所以说提高房屋的评估价值是关键。

但如果房屋已经是现有情况且影响了额度的话,可以考虑用别人的房子做抵押贷款,不过使用别人的房子办理抵押贷款就需要房屋所有人出面办理了。

以上五条分析,莫先生是否已经明白自己房屋贷款额度低的原因了?如果还能补救就快速地补救,如果确实因为信用问题或者房子本身问题只能认真反思自己并且提供别的抵押物了。

(实习编辑:薛梦静)

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