贷款 贷款攻略 无抵押贷款 “助保贷”:中小企业可获无抵押贷款支持
“助保贷”:中小企业可获无抵押贷款支持

日前,陕西渭南市通过推广辖区合阳县“助保贷”经验,设立政府风险补偿金专户和助保金账户,成立中国民生银行陕西现代农业合作社渭南分社,实现了中小企业无抵押贷款,有效地解决了中小企业融资难题。

据了解,合阳县是陕西省首批开展“助保贷”业务的四个县市之一,该业务是由政府出资建立小微企业资金池,企业加入资金池,只需自愿缴纳贷款合同2%的助保金并提供40%的贷款抵押物,便可取得60%的信用贷款,2%的助保金第4年逐步返还,贷款风险不足部分由政府和银行按50%的比例分别承担。

2014年,合阳县政府出资500万元作为小微企业资金池铺底资金,由建设银行合阳县支行为县辖小微企业提供5000万元的授信额度。截至目前,已有9户企业与建设银行合阳县支行签订了合作协议,其中5家企业的“助保贷”业务经审批已取得贷款980万元。

借鉴合阳县“助保贷”经验,渭南市日前由政府牵头,联合人行渭南中支、渭南市中小企业局、渭南市财政局和渭南市各金融机构,在全市推出了“助保贷”业务,通过设立政府风险补偿金专户和助保金账户解决融资难题。企业想要贷款但缺乏有效抵押物时,可联合四家企业向政府申请“五户联保”。政府推荐给建设银行,经建设银行审核通过,企业提供贷款总金额的15%作为保证金,政府提供贷款总额的10%作为风险金,银行承担剩余75%的贷款风险,建立起无需抵押物也可贷款的“政府+企业+银行”三方共同分担贷款风险的合作模式,破解了中小企业贷款缺乏有效抵押物的困境,缓解了辖区中小企业融资难问题。

“"助保贷"业务既减轻了中小企业主需提供抵押担保的负担,也减少了各项评估、公证费等费用,100万元的贷款可节约成本5万元左右。”渭南市某小型企业老板王先生这样告诉记者。

王先生扳着指头为记者算了一笔账:在没有推出“助保贷”业务前,一个中小企业要获得100万元的贷款,需提供115万元的抵押(当地金融机构规定抵押物的价值需超过贷款的15%),在没有足额抵押物的情况下,企业往往求助于担保公司,各项担保费、评估费、公证费,再加上贷款利息,最低也得10余万元的成本。

为确保“助保贷”业务健康发展,渭南市政府制定了《渭南市小微企业助保贷业务风险补偿管理暂行办法》,建立了“重点小微企业池”业务报告制度。通过政府相关部门、金融机构主管部门和金融机构的相互协作,既为小微企业融资创造了宽松有利的环境,又有明确的惩戒机制,警示企业合法经营、诚实守信。同时,渭南市还联合中国民生银行(,股吧)成立了中国民生银行陕西现代农业合作社渭南分社。由民生银行对成为会员的中小企业进行资格核定,对于符合资格条件的企业,只要达到一般贷款条件,即使没有资产抵押,也可通过合作社贷到款,贷款额度一般在300万元以下,贷款企业以涉农企业为主,同时兼顾其他行业,贷款风险由民生银行承担。

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