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难怪房价涨上天 4万多亿贷款进房产!

就在三季度宏观数据公布的前一天,18日央行公布了9月和三季度的金融数据。有些数据看来简直让人瞠目结舌。

就在大家不断抱怨2009年4万亿刺激留下的各种后遗症时,回头看,跟现在相比,这4万亿简直是小巫见大巫。

前三季度人民币贷款增加10.16万亿元,同比多增2558亿元。分部门看,住户部门贷款增加4.72万亿元,其中,短期贷款增加5247亿元,中长期贷款增加4.2万亿元。

因为央行不单独公布房贷数据,所以市场一般将住户中的中长期贷款视为房贷,这意味着,前三季度10万多亿的新增贷款中,有4.2万亿是房贷,超过四成的新增贷款进入房贷。

单独9月份,住户部门中长期贷款约为5741亿元,占当月新增人民币贷款比例达47.06%。如果大家还记得的话,7、8月份的贷款,将近99%都进入了房产。

其实,这4万多亿还只是居民住户部门的房贷,还不算通过各种途径搞出来的首付贷,如果加上跟房地产有关的所有贷款,可以肯定,至少占总贷款的80%以上。

新增的贷款一半用于房地产,另一半进入各种央企国企和基建,其他中小企业的贷款基本可以忽略不算了,其他产业和民企哪里还有钱搞投资?火热的房地产,吸引了社会上大量资金,明显对其它行业的投资产生负面影响,再加上房价大幅上涨造成购房者的还贷能力紧张,影响了消费,降低了社会总需求,导致产能过剩更突出。

因此,形成了房地产一业兴旺,而其它许多行业处境艰难的现象……

为了保增长,通过增加天量信贷,为了抑制居民生活物价,必须把这些流动性锁在房价上,高房价既占用了其他实体经济的资金,又抑制了居民的其他消费,反过来压制经济的健康增长。这个恶性循环现在还看不到走出的迹象。

此外,9月末,外币贷款余额8045亿美元,同比下降9%。前三季度外币贷款减少259亿美元,同比少增297亿美元。9月份,外币贷款减少53亿美元,同比少减452亿美元。

中国9月末外汇储备规模也连续三个月下降,中国外储规模已跌至逾5年来最低。中国9月末外汇储备环比减少188亿美元,降至31663.8亿美元,外储创2011年5月以来最低水平。

外汇储备连续下降,既有央行为了维持汇率稳定而进行的抛售,也有大量资金撤离的因素。资产价格泡沫和天量信贷,导致很多资金有套现撤离的需求。

回头看,一年不到的时间,4万多亿的信贷进入房地产,只能说明,今年以来房价的上涨,并不是中国人真有钱,而是靠提高债务和提高杆杆来拉高了房价。这是一次十分完美的去杠杆和债务转移,很顺利地把企业和地方政府的债务转移到居民部门,企业杠杆和地方政府的杠杆都转化为居民贷款和居民债务了。

一些豢养的经济专家分析9月信贷数据说,中国的信贷结构更优化了;我想说的是,中国老百姓(603883,股吧)又更苦逼了。当你背着三四百万的银行信贷,光每个月的利息都要吃光你所有的经济收入的时候,你还敢说你是中产阶层?

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