贷款 贷款攻略 经营贷款 证件齐全也贷不到款?个体户贷款要搞清楚这些!
证件齐全也贷不到款?个体户贷款要搞清楚这些!

常德的“宋胖胖”是家小企业的老板,三年来,一直在做陶瓷销售生意,自己本人征信记录良好,不久前,因为想扩充店面,准备了一大批材料去银行申请贷款,结果却被拒了,他一脸蒙圈,营业执照、银行流水、水电账单一样不差啊?怎么说拒就被拒了呢!

在中国,像“宋胖胖”一样做小本生意的个体户们不胜枚举,很多人都有一个共同特点就是:被拒而不知道原因。以“宋胖胖”为例,资料虽齐,但存在偷税漏税的现象,贷款自然会被拒啊!鉴于很多人贷前功课没做足,与其贷款时心里没谱,不如好好看看经营贷款到底有哪些事项要考查!搞清楚这些,贷款自然就好拿!

什么是经营贷款?

企业经营贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其它金融机构按照规定利率和期限申请借款的一种方式。它的用途主要用作固定资产购建、技术改造等大额长期投资。

经营贷款主要考查哪些内容呢?

以个人消费贷款为例,贷款是否获批,主要看两个方面,个人收入工资流水是否达标,个人信用是否良好,而个体经营贷款显然要考查的东西会更多。除企业法人的信用、情况以外,小编将其它考查内容,做了一个简单的归纳整理:

一、行业考查

在企业贷款中,行业考查是很特殊的一点,借款人或是贷款企业所属行业必须要符合国家政策方针,高污染、高能耗的企业是会被排除在外的,比如造纸、钢铁、煤炭等去产能行业、按摩、保健等娱乐行业都会被排除在外。

二、营业状况考查

首先一条就是对营业执照的要求,必须是在工商行政部门核准登记、且年检合格的营业执照,营业执照的持有时间必须在1年以上;其次要有固定的经营场所等。

三、综合信用考查

企业经营贷款中,不仅要考查企业主的个人信用情况,还会考查企业纳税情况、银行信用情况、财务信用、商业信用情况。简单来说,企业不能偷税漏税;在各大银行中的现金结算情况状态要正常,不能出现企业在某个银行有贷款逾期或是欠息等现象发生;同时,财务报表要规范,不能出现资金抽离或是做假账这样的情况;而商业信用中还会考查企业与各大商家之间的往来合同,有没有赊账或是赖账的现象。

企业经营贷款对各项综合信用的考查非常严格,而企业主则需秉持诚实守信、遵纪守法的原则。

四、财务考查

谈到财务考查,其实其审核原理与工资流水类似,目的就是为了看一个企业是否经营良好有足够的还贷能力,是否会出现还贷不上的风险。

这些东西则体现在财务报表、赊销合同等材料之中,一般银行会要求查看半年或是一年的财务报表,半年的对公账单,还有近6个月之内的购销合同或是税单等等。

五、企业资产考查

企业资产证明也是对企业还贷能力的一种补充,如果申请纳税信用贷款,企业资产可以作背书,企业可因此贷到更大额度的贷款;如果是抵押贷款,那企业名下资产则是申贷的必备筹码,它决定企业是否能批贷成功,也决定了企业的贷款额度如何。

总结:无论是个人贷款还是企业贷款,其实道理相同,搞清申请条件,比照自己的实际情况,很容易能得出结论,而想要快速获贷,也没有什么捷径可走,平时点滴积累,到申贷时自然会派上用场。

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