贷款 贷款攻略 新型贷款 网贷平台纷纷转型消费金融 消费金融隐性门槛并不低!
网贷平台纷纷转型消费金融 消费金融隐性门槛并不低!

网贷监管细则一出台,很多平台纷纷转型消费金融。殊不知,消费金融逾期风险显著高于信用卡客群!

消费金融,不仅很符合监管细则提出的小额分散要求,此外,还有政策鼓励和支持,市场空间又广阔。该负责人指出,但却面临着最棘手的风控难题。一、欺诈风险如何识别;二、多头申请现象严重且存在更高风险;三、数亿用户缺少传统征信记录;最后,违约逾期如何惩戒等。

目前,市场上从事消费金融市场的可大致分为三类:一是商业银行,房贷基本上集中在商业银行,除此之外银行还做信用卡分期、个人消费贷款;二是银监会批准成立的消费金融公司,包括消费金融公司和一些小贷公司也做消费贷款;三是非持牌的、新兴的,特别是当前以‘互联网+’催生出来的新型消费金融机构,如阿里、京东白条等。

下面再逐一来看,网贷平台转型消费金融到底有多难!

1、P2P转型难关一:场景搭建难

消费场景的搭建,大类无非是线上和线下。P2P要想在线上搭建消费场景,就将碰上阿里、京东等。面对两大电商巨头,普通的P2P公司很难占优势,或只能借道阿里、京东。可是,阿里、京东在消费金融领域也有布局,又怎会轻易借道?

在线下搭建场景呢,就是要跟商场、超市、4S店等合作了。这下又会碰上持牌的消费金融公司。持牌的消费金融公司,他们获取资金的成本更低,风控技术又比较完善,接入了央行征信系统,同时,进入市场的时间更早,市场接受度更高。相比之下,贸贸然转型而来的P2P平台,优势又在哪儿?

2、P2P转型难关二:资金获取难

资金来源要保证量足够大才不会没钱借给别人;成本足够低,才能吸引更优质的客户来借钱。消费金融公司的资金来源,大致有四个渠道:一是自有资金或者股东注资;二是对接银行等金融机构所获资金;三是发行ABS;四是P2P平台理财端获客。

P2P平台转型做消费金融,若自己实力有限,背景一般,只能通过自有的P2P平台获客融资,就毫无资金优势可言了。

3、P2P转型难关三:系统建设难

据悉,消费金融的系统建设起点很高,是高壁垒业务,银行如果要外部采购,通常得耗资过亿,而如果要内部开发,则需要这领域优秀的工程师方能胜任。普通的P2P公司,现在能拿得出资金采购这样的系统,或者内部有人才可以开发这样的系统吗?

以上三大难关不破,P2P平台转型做消费金融,或又是走入一条荆棘道,难见光明。消费金融看似是片处女地,其实早就各方势力割据,隐性门槛一点儿都不低。

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