贷款 贷款攻略 个人消费贷款 消费金融受年轻消费者青睐 传统银行热推消费分期业务
消费金融受年轻消费者青睐 传统银行热推消费分期业务

大到家庭装修、家具采购,小到手机、衣服,一些消费者暂时性地囊中羞涩,催生了现金分期这一业务。如今,随着年轻一代逐渐成为消费主体人群,超前消费被广泛认可。从电商到支付机构,再到传统的金融机构银行,都瞄准了消费金融这一巨大商机。记者采访了解到,临近“双11”,邮储银行、中国银行、工商银行等银行纷纷推出现金分期业务,以低手续费、高信用为招牌,受到大批年轻消费者的青睐。

消费金融受年轻消费者青睐

“大学毕业好几年了,实在不好意思再向父母开口要钱,看到心仪的东西又想买,所以就想找能提前消费的信贷产品。”市民小晴表示,无论在京东买电器,还是在淘宝购物,她都尽量选择京东白条、蚂蚁花呗等支付方式,一开始是觉得好玩,但用习惯了以后觉得挺方便,还能缓解一定的经济压力,就一直在用。

像小晴这样的市民不在少数。有业内人士告诉记者,80后、90后人群已经逐渐成为使用消费金融产品的主力,其消费观念与50后、60后人群有所不同,不必非得攒钱消费,“负债”的超前消费方式被他们认可,而消费金融恰恰为他们提供了便捷的服务。

所谓“消费金融”就是各种先消费后付款的分期付款消费方式,只是这些分期付款已不局限于房子、汽车等大额消费品,旅行、孩子教育、装修、家电,大到几千元上万元、小到几百元的日常商品,如今都可以通过分期付款的“消费金融”方式购买,且手续十分简便。

传统银行热推消费分期业务

眼下,互联网创新金融产品越来越多,阿里、腾讯、京东、百度等巨头的动作越来越大。互联网巨头越战越勇,公司估值越来越高,这对传统银行也带来不小的冲击。为此,银行也背水一战,纷纷推出杀手锏产品,希望能保持原来的市场份额。近期,中国邮政储蓄银行发起的中邮消费金融正式落地开展业务,并发布了“邮你贷”“邮你花”“邮你购”三款产品。用户通过下载中邮消费金融旗下手机APP“中邮钱包”,或到已经开设中邮消费金融服务柜台的青岛邮储银行网点,就能轻松享受到这三种无抵押金融服务。其中,“邮你贷”是为个人提供的20万元内的一次性消费贷款;“邮你花”额度长期备用,随时可支用现金;“邮你购”面向消费场景开展分期消费,三款产品各有分工和用途,基本覆盖了居民日常各项贷款消费的需求。

此外,中国银行也在近日推出自己的现金分期产品,即“易达钱”;工商银行则推出家居消费卡;还有浦发银行推出“浦银点贷”业务等。

高信用度、放款快、手续费低

尽管属于传统金融机构,但银行在创新消费金融产品方面也是尽量打好便利、实惠这两张牌。“不需要有信用卡,用户只要符合工作稳定等条件,最快一天就能在借记卡里收到我们银行的放款,最晚不超过三天。”中国银行青岛市分行银行卡部刘经理表示,用户只需填表和出示工作证明,银行这边会核定贷款额度,只要不超过25万元,最快一天就能放款。在手续费上,银行也给出了相当大的优惠,比如分期一年手续费3.5%,分期两年是7.25%,分期三年是10.25%,现在到11月底前手续费参加促销还能再打八折,一年期手续费低至2.8%。

工行的家居消费卡最大的亮点是无障碍提前还款。比如用户消费了10000元,分36期,每期支付手续费28.97元。如果用户突然资金充裕了,第一期还款日归还手续费之后,提前归还10000元本金,就无需再支付后期的手续费了。这样一来,用户就可以更灵活地选择分期期数,更合理地安排自己的消费资金。

使用信贷产品需量力而行

业内人士提醒,不管是白条、金条,还是花呗、借呗,推出的目的都是为了刺激消费。因此,对那些需要控制支出或“月光族”的人群来讲,依赖贷款满足消费欲望是很危险的。“不少信贷产品日利率为0.05%,这样看起来不高,但它是按日计算的,折合成月利率就是1.5%,年利率高达18%。”诺亚财富青岛分公司相关负责人杨宪鹏分析说,照此计算,贷款10万元,一年利息算下来就是1.8万元。对于很多依赖固定收益投资的“白领”来讲,常规的投资很难达到18%。另外,如果没能在规定的时间内还清借款,还要另外支付0.075%的违约金,逾期还得加收0.02%。

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