贷款 贷款攻略 无抵押贷款 房贷、企业信贷为什么冷热不均?
房贷、企业信贷为什么冷热不均?

很多企业贷款积极性不高,很大一部分原因在于投资信心不足,赚钱机会不好找。要更多从供给侧加大力度培育新兴产业,形成新的资金需求洼地,让更多资金流向发展前景好、投资回报佳的行业和产业

最近,房地产成为社会各方关注的热门话题。与房市态势相呼应,今年以来居民房贷增长迅速,相比而言,企业信贷却显得有些冷清,甚至出现负增长。信贷一头热、一头冷,是值得思考的经济现象。

以8月份数据为例,新增人民币贷款9487亿元,分部门看,住户部门贷款增加6755亿元,其中居民中长期贷款新增5286亿元。新增贷款中住户贷款占了一半多,尤其是居民中长期贷款增势强劲,可谓近来新增贷款的第一主力。与此同时,企业信贷表现较弱:继今年4月后,8月企业信贷再次出现短期和中长期信贷当月双双负增长,分别减少1172亿元和80亿元。

居民房贷“挑大梁”,企业信贷却下降。为什么冷热不均?应当看到,这一现象有其合理性。在经济结构面临深度调整特别是“去产能”“去杠杆”的大背景下,企业总体信贷需求不会像经济上升期那么旺盛,很多行业、产业正经历着蜕变,转型升级难以一蹴而就,部分企业会主动选择压缩产能、减少投资,这是结构调整的应有之义。而且,随着金融体系不断完善,企业融资渠道越来越多,对银行贷款的需求会相应减少。此外,今年债务置换和核销处置力度较大,也减少了很多存量企业贷款。综合这些因素考虑,当前企业信贷状况并非数据表现出的那般微弱。

尽管如此,企业贷款需求下降也是不争的事实。据央行今年第三季度银行家问卷调查报告,当季贷款总体需求指数为55.7%,较上季下降1个百分点,这已是该指数连续第二个季度下降。在目前的融资格局下,银行贷款仍是金融支持发展的“主力军”,如果企业贷款尤其是中长期贷款持续不振,难免会影响增长后劲,伤及实体经济。如何让企业信贷回归应有的活力,调动起企业投资的积极性,是亟须考虑的问题。

从资金需求角度看,很多企业贷款积极性不高,很大一部分原因在于投资信心不足。经济上升期,投资机会俯拾皆是,企业借钱的积极性自然高涨。而在当下,既面临下行压力,又经历结构调整,赚钱机会就不那么好找。一些企业苦于找不到前景好、回报高的项目,只得进入“潜伏”状态。正因为此,虽然整体流动性相对充裕,资金进入实体经济却不太顺畅,运用转化效率不尽如人意。对此,需要更多从供给侧加大力度培育新兴产业,形成新的资金需求洼地,让市场上多一些企业愿意投资、银行愿意贷款的“香饽饽”。资金需求洼地多了,自然能激发企业的投资热情,资金就可以流向发展前景好、投资回报佳的行业和产业,形成更优化的信贷资源配置。

从资金供给角度看,银行支持服务实体经济还要再加把力。这几年,很多新兴行业快速增长,对资金需求相当迫切。即使是一些传统行业,也有不少优质企业。然而,由于种种原因,很多企业的融资需求并未得到很好满足。银行也需要加快战略转型,优化信贷投向,创新金融服务,为实体经济发展输送正能量。降杠杆要把握好稳增长、调结构、防风险的关系,分类施策,有扶有控,不搞“一刀切”,防止一哄而起,稳妥有序地推进。

在政策面上,应少设槛、多助力,营造有利于创业创新的制度环境。信贷支持实体经济,不是简单“放水”就能万事大吉。如果资金超过实际需要,出现“脱实向虚”,还会适得其反。从根儿上解决问题,就要为创业清障、为企业减负,拓造让企业轻装上阵、大显身手的良好营商环境。市场有了活力,企业有了动力,真实的信贷需求才会水涨船高。

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