贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【融资案例】:节能融易贷,助力企业绿色金融、低碳金融!
金牌顾问【融资案例】:节能融易贷,助力企业绿色金融、低碳金融!

本期金牌顾问

郑行长:中国光大银行某支行行长

擅长领域:企业融资、贷款等

个人简介:郑行长已在银行系统工作近10年,工作期间积累了丰富的行业经验,帮助过近1000家企业处理贷款融资的问题,是行业内公认的佼佼者。

一、案例:节能融易贷破解节能科技型企业"融资难、融资贵"

杨总是一家科技型小微企业的负责人,公司成立于2013年,当时注册资本为500万人民币,公司主要从事的是节能产品的研发、应用和节能降耗解决方案。

这几年,生意一直顺风顺水,不过最近杨总遇到了一点资金上的麻烦,之前接手的几个节能项目还没有收益,现在手头刚接的项目保守估计所需的资金量在200万左右,这可难为死他了!

之后在朋友的聚会中,杨总得知一家叫做金牌顾问的平台,主要给企业提供专业的融资建议,做得相当不错,也很受企业主的欢迎。

于是他一回家就在手机上下载了金牌顾问APP,并提交了自己的融资需求。

第二天,杨总就接到了金牌顾问平台融资顾问邹经理的电话。

邹经理表示,自己在看到杨总的融资需求就第一时间联系了他,接着又详细询问了杨总公司的一些具体情况和此次融资的具体意向,而且都记录了下来,之后他表示一旦平台有金融机构高管有意向接杨总的这个案子,会第一时间与他取得联系。

过了没几天,杨总再次接到邹经理的电话,电话中邹经理告诉他,说光大银行某支行的郑行长有这个合作的意向,并约杨总见面详谈。

之后,郑行长来到杨总的公司,眼见加上耳听,基本上已经掌握了公司的经营日常,于是他推荐了光大银行的一款叫做节能融易贷的企业信贷产品给杨总,他说:"综合来看,我觉得节能融易贷非常符合您当前的融资需求!"

因为杨总的公司符合国家支持战略性新兴产业发展的方向,且现已拥有发明专利3个,实用新型专利8个,软件著作权3个,具有较强的节能技术领先性,这些都与光大银行"节能融易贷"产品的设计初衷不谋而合。

之后,杨总在郑行长的指导下,顺利地从银行申请到一笔无抵押无担保、3年期的300万流动资金贷款,主要采用的是未来节能收益权质押的方式,极大地解决了杨总公司的资金问题。

看到眼前的资金短板终于解决了,杨总心里一片欣慰,也对企业未来的发展更有信心了!

二、如何操作

节能融易贷是光大银行以节能服务商为授信主体,以其实施合同能源管理项目所产生的未来节能收益作为主要还款来源的一种融资模式。它主要通过融资来支持节能类项目的开展,有效支持节能减排工作,为节能用能企业提供符合其项目周期的中长期贷款,有效的满足了企业的融资需求。

1.贷款条件

光大银行各地分行在具体贷款要求上可能会有所出入,这里就拿广西光大银行来举例,它的申请要求具体有以下这些:

(1)符合授信业务客户基本条件,授信用途符合国家法律、法规及有关政策规定;

(2)注册资本金原则上在人民币500万元(含)以上,在我行信用风险评级符合准入标准。

(3)原则要求授信企业在国家发改委、财政部备案,或在国家工信部推荐的节能服务公司名单内;

(4)正常经营一年以上并处于盈利状态,企业法人代表或实际控制人在节能相关领域从业经历在3年以上,且无不良信用记录;

(5)有2个(含)以上合同能源管理项目成功运作经验或在节能相关领域从业时间在3年(含)以上;

(6)具备成熟的节能产品或工程技术、丰富的节能项目经验或较强的资源整合能力;

(7)银行规定的其他条件。

2.申请所需资料

(1)经年检有效的《企业法人营业执照》正副本复印件、法人代码证正副本复印件、税务登记证复印件、法定代表人证明文件及其身份证复印件、法人代表授权委托书、受托人身份证复印件、贷款卡复印件及密码、公司章程及验资报告复印件;

(2)企业上年度年终财务报告及资产负债表、损益表、现金流量表;

(3)合法合规的董事会决议及董事会成员签字样本;

(4)合同能源管理项目相关材料;

(5)合同签章预留印鉴卡;

(6)其他需要提供的材料。

3.贷款期限

一般贷款期限为3年,具体可视企业自身而定。

4.贷款额度

视合同能源管理项目金额而定。

5.还款方式

分期还款。

6.贷款利率

在人民银行规定的同期限贷款基准利率的基础上适当上浮。

7.办理时间

3-7个工作日。

三、解读:光大银行"节能融易贷"助力小微企业逆袭,开创绿色金融、科技金融

融资顾问邹经理:"有所为,有所不为。围绕国家产业政策导向,不断创新金融服务模式,在促进小微企业转型发展的同时,调整自身信贷结构",这是光大银行针对小微金融发展的思路。

而"节能融易贷"是在此理念上推出的一款针对节能绿色企业融资的信贷产品。

它的主要优点有:

1.授信期限长。根据节能服务商资质、EMC项目收益分享期等综合因素确定授信期限,授信期限原则上控制在3年以内,最长不得超过5年;

2.担保方式灵活。节能服务商可以已建成、进入收款期、且获得至少一期收益的合同能源管理项目的未来收益权作为质押。对不能提供合格已建成项目收益权质押的节能服务商,可以由光大银行认可的担保公司进行担保融资。

(编辑:沈莎莉)

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