贷款 贷款攻略 经营贷款 金牌顾问【融资案例】:还在担心肥肉到嘴吃不到?!“智融通”让企业融资吃饱喝足!
金牌顾问【融资案例】:还在担心肥肉到嘴吃不到?!“智融通”让企业融资吃饱喝足!

本期金牌顾问

贾行长:交通银行山东某支行行长

擅长领域:中小企业融资、贷款、征信等

个人简介:贾行长在银行系统工作已逾10年,对本行的每款贷款产品基本都已吃透,并且有着自己深刻的理解。对待企业融资,贾行长一向站在公布公司的角度去思考问题,给他们提供最优质的融资方案,赢得了业界的一致好评!

案例:知识产权融资,交行"智融通"助力企业更好发展

彭先生是山东一家科技有限公司的总经理,公司近几年凭借着坚实的基础发展得一直不错,其主打产品轻钢结构节能集成房更是吸引了来自印度尼西亚、南非、俄罗斯等国家的客商。

"产品销路很好,时不常就来个几千万元的单子。"彭先生说。

但另一方面,这也成了彭先生的一个烦恼,因为资金不足,企业一直无力扩大再生产,每每看着肥肉到嘴却吃不到,到手的钱又眼巴巴看着它溜走。

彭总的朋友刘先生知道了他的这个情况,给支了一个招,说可以咨询一个叫做金牌顾问的金融平台,之前就有类似彭先生公司的企业通过这个平台成功解决了资金短板。所以它的可信度和成功度都是比较高的。他建议彭先生不妨可以试试!

于是,彭先生一回家就在手机上下载了金牌顾问的APP,并根据上面的提示提交了自己的融资需求。

第二天,金牌顾问平台的融资顾问良经理一早就打来了电话,在电话中良经理详细询问了彭先生的融资需求,并将其一一记录了下来,表示自己会尽快和入驻平台的银行洽谈。

一周后,彭先生再次接到了良经理的电话,良经理说交通银行的贾行长愿意接下他的融资需求。并希望能再详细地了解一下具体情况。

后来,彭先生带着一些公司的资料来到金牌顾问和贾行长见面。在沟通过程中,贾行长进一步了解到彭先生的公司手里有16项专利,还有6项正在申请,这成为了此次融资的关键所在。贾行长说,现在交通银行有一款融资产品就是专门针对彭先生公司这样拥有知识产权的企业,这款产品叫"智融通"。得知这个老大难的问题终于有了解决的方案,彭先生激动万分。没想到公司的几项专利还能在贷款上起到如此大的作用。

之后,在贾行长的指导下,申请过程非常顺利,差不多七个工作日就全都搞定了,彭先生不由感叹银行帮了他的大忙,以后再也不用为资金问题一筹莫展了!

如何操作

智融通是一款知识产权质押贷款产品,它是在交行"展业通"小企业金融服务产品的统一品牌下,为扶持和壮大企业发展,支持企业科技创新,精心设计的适应小企业生产经营特点的金融组合产品。由企业以合法有效的注册商标专用权(简称"商标权")、专利权提供质押担保,或以商标权、专利权质押与其他担保方式组合担保,用于满足企业生产经营过程中正常资金需要的贷款。

产品优势:

(1)以商标权、专利权为贷款质押物;

(2)商标权、专利权质押与其他担保方式灵活组合;

(3)开辟绿色通道,实行个人签批制,流程简化便捷;

(4)还款方式多样,提供网上在线申请服务。

1.适合企业

拥有自主知识产权的优秀小企业。

2.贷款条件

(1)企业基本条件:

①具有独立法人地位,资产总额在4亿元或销售额在3亿元以内的企业法人;

②能提供足值有效的商标权、专利权质押担保;

③企业应满足交行其它规定和一般授信条件;

(2)企业主(指法人代表、股东等)基本条件:

①企业主具有有效身份证件(实名证件);

②企业主具有良好的信用记录和还款意愿;

③主要经营者在其经营领域有丰富的从业经验和良好的从业记录,具备一定的经营管理水平和能力;

④企业主应满足交行其它规定和一般授信条件

(3)质物基本条件:

①是既有的权利,并在国家相关有权部门办理了合法有效的权利登记手续;

②须经交行指定合作机构进行价值评估并出具评估报告;、

③以第三方所有的商标权与专利权设定质押的,权利人须出具书面证明文件和同意质押的书面文件;

④财产权属于出质人与他人共有的,应提供共有权利人同意质押的书面文件;

⑤出质人须将质物价值全额用于质押;

⑥质物为发明专利权、实用新型专利权和商标专用权中的一种或几种,须合法有效,并且具有较强的盈利能力和良好的发展前景。

3.申请所需资料

(1)基本资料:

营业执照(正、副本)(经年检)、组织机构代码证、税务登记证(地、国税)、高新技术企业证书(如有)、公司章程/合伙协议、贷款卡及密码、历次验资报告(如有股权变更须提供连续资料、法定代表人身份证明书、身份证和履历证明、公司合法成立的批件(如外商投资企业批准证书、特种行业经营许可证等)、近三年(若有)财务报表及近期月报、贷款用途的证明资料、交行要求的其他资料。

(2)其他资料:

商标权注册证或专利证书、专利权获奖证明(如有)、专利权质押承诺书、商标权质押承诺书(如需要)。

4.贷款利率

按照人民银行人民币贷款基准利率上浮一定比例。

解读:"智融通",科技型中小企业的专属融资通道

融资顾问贾行长:知识产权是一种无形资产。科技型中小企业固定资产较少,知识产权往往成为其资产的主要表现形式。"将知识产权质押贷款作为一种金融产品,而不是零星单笔业务推出的,交行北京市分行是第一家。"贾行长说。

之后交通银行又在山东、广西等地陆续推出"智融通"产品,它主要以专利权或商标权作质押,贷款额度最高达2000万元。专利权仅限于发明专利和实用新型专利,而不包括外观设计。

另外,贾行长对于这类融资产品存在的风险也毫不避讳,他坦言知识产权作为担保物存在着权利价值不易确定、价值不稳定、变现能力差、新技术更新快等四大弱点。而且知识产权具有时间性,一旦处于质押期的权利到期不再发挥作用或者价值明显降低,质权人利益便会受到影响。同样,如果一项专利权在质押期间出现了更先进的技术或替代技术,那么该专利也将大大贬值。

所以,银行在处理此类融资申请时一般考虑得比较多,这也是企业和银行双方都需要注意的地方。

(编辑:沈莎莉)

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