贷款 贷款攻略 按时还款 【实操】逾期也有等级之分,逾期1天与逾期180天后果差很大!
【实操】逾期也有等级之分,逾期1天与逾期180天后果差很大!

有时候客户贷了款,到了还款日因为一些原因忘了还款,或者还款的金额不足,这个时候信贷员都会提醒客户:您该还款了、您还款的金额不足,这些情况会影响到您的个人征信报告。但有些客户认为反正我逾期都逾期了,那干脆就晚点还吧,反正结果都是逾期,都一样……

这个时候信贷员可以很负责任的告诉客户,逾期也是分等级的,逾期1天和逾期90天、180天,那后果可差得多了。

有的客户会问:

什么是逾期?

什么逾期行为会被记录到征信报告中?

个人征信报名里的符号、数字代表什么?

如何理解当前逾期期数?累计逾期期数?最高逾期期数?

逾期1天和逾期180天有什么区别?

今天圈哥就来跟大家说说关于逾期的事儿!且听圈哥细细道来!

一、什么是逾期?

逾期,凡即过期,指到还款日最后期限仍未足额还款。

圈哥在此提醒,以下情况属于逾期行为,会被记入个人信用报告:

1.比到期还款日晚一两天还款;

2.过了到期还款日,银行工作人员电话催缴后,客户还清了欠款;

3.客户已经在到期还款日之前还款,但由于不清楚应还的具体金额,没有足额还款(差几元钱也算)

其实,对于你逾期的具体原因,央行不在乎,央行只在乎你是不是欠了钱,是不是规定时间还了钱,哪怕你是差了一元钱超过付款期超了一天,央行也会把你的逾期行为记录在内。而个人信用报告则是一个客户的记录凭证,不管你是逾期了1天还是逾期90天、180天,都会如实体体现在个人信用报告中,信用报告对此不作信用评价。

二、信用报告中的符号、数字是什么意思?

/-表示未开立账户;

*-表示本月没有还款历史,还款周期大于一个月的数据用此符号标注,还款频率为不定期,当月没有发生还款行为的用*表示;开户当月不需要还款的也用此符号表示。

N-正常(表示借款人已按时足额归还当月款项);

1-表示逾期1~30天;

2-表示逾期31~60天;

3-表示逾期61~90天;

4-表示逾期91~120天;

5-表示逾期121~150天;

6-表示逾期151~180天;

7-表示逾期180天以上;

D-担保人代还(表示借款人的该笔贷款已由担保人代还,包括担保人按期代还与担保人代还部分贷款);

Z-以资抵债(表示借款人的该笔贷款已通过以资抵债的方式进行还款,仅指以资抵债部分);

C-结清(借款人的该笔贷款全部还清,贷款余额为0,包括正常结清、提前结清、以资抵债结清、担保人代还结清等情况);

G-结束(除结清外的,其他任何形态的终止账户)

一般出现4、5、6、7、Z、D、G,想成功贷款已经非常困难了。

三、如何理解当前逾期期数?累计逾期期数?最高逾期期数?

当前逾期期数、累计逾期期数、最高逾期期数这三个概念特别容易让人混淆,很多时候我们都是傻傻分不清楚,圈哥举个例子来给你大家说说。

假设某人在2016年1月申请了一笔房贷,按合同每个月需要还款3000元,但因资金周旋问题,4月至8月连续5个月没有还款。那么他8月的当前逾期期数、累计逾期次数、最高逾期期数分别是:

【当前逾期期数】是一个连续的概念,指的是当前连续未还最低还款额或者贷款合同规定的金额的次数。由于从4月到8月,已经连续5个月没有还款,那么当前逾期期数就是5期。

【累计逾期次数】是一个累计数,只要逾期1次,它就累加1次,所以也是5次。

【最高逾期期数】是指“当前逾期期数”的历史最大值,即在4月至8月的当前逾期期数中取最大的一个数字。不难理解,这也是5期。

那么问题来了,这些数字都是5,怎么区别呢?

我们延续之前的例子,再做个假设,假设到了2016年9月超过每月还款期限时,他筹到了钱把前5个月欠的10000元贷款全都还上了,那么,这个时候这三项数据又发生了哪些变化呢?

【当前逾期期数】虽然他把前5个月的贷款都还上了,但9月的还款期限已经过了,这2000元却没有还上。那么他在9月又逾期了1次,此时的当前逾期期数就发生了变化,就是1期。

【累计逾期次数】由于前5个月累计的逾期次数是5次,9月他又逾期了1次,那么此时的累计逾期次数就是6次。

【最高逾期期数】取4月至9月“当前逾期期数”的历史最大值,即8月的5次。

四、逾期1天与逾期180天有什么区别?

前面我们已经说了,个人信用报告是一个客观的记录,所以不管你是逾期1天,还是180天,都会如实地记录在个人信用报告中。当逾期1天时,信用报告中相应的当前逾期期数体现为1,而逾期180天时,当前逾期期数为6。

虽然个人信用报告不作信用评价,但对于查询信用报告的人来说却会有不同的判断,也就是说1和6这两个数字对于商业银行的判断风险而言,差别还是很大!

总结

在现实生活中,很多客户确实有还款困难的情况,这个时候圈哥建议大家一定要及时与银行客户经理或为你服务的信贷员进行沟通,详细说明情况,请求宽限;

对于因个人疏忽而忘记还款的情况来说,圈哥建议,发现逾期后一定要尽快全额还款,全额还款,之后打电话给银行说明并非恶意欠款,如有必要也可以写一份非恶意欠款说明,请求消除逾期记录;

对于那些办理了信用卡但健忘的朋友来说,圈哥建议你还是主动开通自动还款和还款提醒功能吧,或者对每张卡的账单日、还款日定好闹钟,以免又又又逾期了!另外,既然办理了信用卡就要对信用卡负责啊,最起码要做到认真阅读信用卡条约和使用细则,做到心中有数吧,养生良好的信用卡使用习惯,在生活中积累信用,这才是一个合格的持卡者所要做得事儿。

最后,圈哥想说虽然上有政策,下有对策,但还是不要随意逾期还款啦!

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